深度分析：买脐带血送保险？可能并没有什么用！

有人说女人和孩子的钱最好赚，深蓝君觉得这句话不对，因为刚生完孩子的女人钱更好赚。

这个时候新手妈妈们非常没有安全感，对刚出生的生命，愿意用自己的一切给他更多。这点也从母婴电商的消费数据有体现，孩子出生的第一年的消费的确是数倍后期的消费的。

对于购买进口尿布、海淘安全座椅等一次性消费也就罢了，但是很多时候如果冲动性消费长期缴费的产品，就很难办。在过往的工作中，我们接触到了一些父母都提到孩子的第一份保险是存储脐带血赠送的保险。  

今天我们就来看看，脐带血存储是如何用保险的噱头，利用大家对保险的信任和不了解，坑你没商量的。主要是内容如下：

• 脐带血是什么，有必要储存吗？

• 免费送的42万医疗险，靠谱吗？

• 怎样才能准确辨别一款保险？

一、自体存储脐带血，有必要吗？

很多还在孕期的妈妈，都会在医院遇到自体存储脐带血的宣传，我们一起来看看：

脐带血：就是新生儿出生的时候，脐带被结扎后残留在脐带及胎盘中的血，它富含有可以重建人体造血和免疫系统的造血干细胞。

当婴儿出生后，脐带血有3种处理方式：

• 废弃：这是大多数地方的做法；

• 公共脐带血库：目前美国等发达国家建议把新生儿脐带血捐献给公共库，因为这样无需付款，将来孩子有需要可以优先配对使用，而且其他的需要者也可以使用。比较类似无偿献血。

• 私人脐带血库：需要缴纳2万元左右的费用，主要用来支付初次检测费用和18年的保管费用。

深蓝君也截取了某脐血库的官网的广告，是这样介绍的：

这种宣传语会给新手爸妈一种强烈暗示：自存脐带血的适用范围广，而且一旦孩子真的罹患这80种疾病，就能用脐带血救命。可事实真的是这样吗？  

根据“美国血液与骨髓移植学会”数据显示，宝宝出生后20年内需要用到自己脐带血的概率极低，仅为0.04%到0.0005%。除此之外还有2个比较明显的问题：

问题1：先天性疾病不可用

如果宝宝得了先天性的疾病，不管是血液还是免疫性疾病，由于是基因出了问题，自己的血是没有治愈作用的，所以这份脐带血也就不能用了。

问题2：脐带血分量不够

对于后天性疾病来讲，一份脐带血也就50ml，只适用于40kg以下的小朋友使用。如果孩子长大或者遇到其他疾病需要更多的干细胞，一份脐带血的分量是不够的。  

所以如果是婴儿的哥哥姐姐已经患病，适合干细胞移植，那可以考虑使用并存储自家婴儿脐带血。对于普通工薪家庭，如果父母身体正常，更好的选择是把脐带血无偿捐给公共脐带血库。

二、存脐带血送保险，靠谱吗？

目前国内大多数人对保险都没有很深刻的认识，其实这也不能怪消费者，因为保险里面的坑太多了，保额多少、保障内容、理赔标准、免赔额、免赔比例等等，稍不注意就会入坑。

深蓝君这里根据某广东的粉丝提供的资料，还原一下存脐带血送的保险，到底怎样？

我们选择一份保险，应该要看这份保险的保障内容，不要被动辄几十万的保额所吸引，要看拿到这几十万的保额有什么条件。 貌似每年42万的保额足够多，但是这份保险存在如下的问题：

• 脐带血移植医疗费用30万：移植只是治疗疾病的一种手段，而就算同一种疾病也有很多种治疗手段的。这里仅仅限定的脐带血的移植医疗费用，个人觉得适用面更窄一些。而且即便真的进行了手术，真的花的了30万的医疗费吗？另外这里面只能报销80%，并不是100%报销。

• 住院医疗保险责任：这可能是整个保险中最实用的部分，不过也存在着不小的问题，具体就是报销比例太低，200-3万元的部分仅能报销50%，目前市面上很多报销比例高达80%-90%，保额10万的住院医疗险，一年价格也不过200-300元。

• 意外伤害门诊：这个也是比较实用的，但是保额只有每年5000元，而且报销比例并不是100%，很多意外险意外医疗的报销比例都是100%的。

这就是深蓝君对这份保险的看法，在给大家举个直接的例子。阳光健康随e保0岁男孩，45万保额，保障30年，每年费用也不过200多元。这可是确诊重疾就能拿到45万的，比如儿童高发的白血病只是癌症的一种，其余的癌症也都是包括的。

所以通过对比和分析，我们能清晰的看到，免费赠送的42万保额的医疗险只是看起来那么好而已，利用了大部分人对保险不理解的假象，营造出保障很充分的样子，实际上每年成本也仅为几百元。  

中国保险行业的名声不太好，有从业人员的问题，也有很多其他行业的人浑水摸鱼，利用普通人对保险认识的不足，包装产品卖点，相信具体的销售人员在解释这份保险的时候，极有可能口无摭拦。可是到后面真的理赔时，由于期望过高，受伤的还是普通的消费者。 

保险，真的是骗人的吗？ 

保险不骗人，是人在骗人！ 

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