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方案设计:年薪30万家庭,如何做保险规划?

原创:深蓝保
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 几个月前我们为大家做过几期的保险方案设计,由于这段时间又推出了一些新的产品,加上最近有一些朋友在咨询,所以今天深蓝君为大家带来一份针对年收入30万的家庭的保险规划方案,希望通过这次的方案设计,能给大家一些启发。

一、《年薪30万家庭保险规划》

1、家庭基本情况:

A君是深蓝君的朋友,夫妇双方都在一线城市工作,家庭年收入30万左右,有150万房贷,家庭积蓄不多。每天自驾车上下班,育有一子,暂时不需要赡养父母。

2、风险分析:

这个家庭刚刚起步,处于家庭形成期。虽然一切看起来都是很美好,但是也要防范可能发生的风险:

  • 意外风险:由于开车上下班,还有孩子活泼好动,都容易发生意外的风险,所以要做好意外风险的保障。

  • 重疾风险:主要关注治疗费用、生病期间无法工作导致的收入损失,以及疗养的费用支出。

  • 身故风险:由于疾病或者意外身故,不仅家庭要偿还高额的房贷,而且子女和父母的赡养问题也要考虑。


在这种情况下,深蓝建议:重点是确保夫妻二人的赚钱能力,建立风险杠杆账户,将重疾、意外带来的家庭经济损失转嫁给保险公司。 

另外考虑到后续几年后在还有很大的子女教育支出,所以进行了如下规划,年缴保费26533,占家庭年收入的8%左右:


年交保费26533元,各获得如下保障:

  • 意外身故:200万(先生)、180万(太太)

  • 一般身故:100万(先生)、 80万(太太)

  • 重大疾病(82种):50万(先生)、 30万(太太)

  • 轻度重疾(42种):12.5万(先生)、7.5万(太太)

  • 住院医疗:双方各100万


孩子的保障:

  • 重大疾病(41种):45万

  • 意外身故伤残:20万

  • 意外医疗:3万


二、具体规划思路:

  • 重疾险:对于这个家庭来讲,完全能承担起终身型重疾险,目前同类产品有很多,华夏福是保障做的非常全面的一款。太太这边额度稍低了一些,后续可以搭配消费型的重疾险,把保额做的更高,而且缴费压力也并不是很大。

  • 定期寿险:弘康大白定期寿险,刚刚上市不久,是目前市场上性价比最高的定寿之一,而且带全残保障,这款产品我们也做过专门的测评。非常适合给家庭经济支柱作为保障,如果发生了身故的风险,可以通过高额的理赔款,偿还房贷、抚养孩子、赡养父母,将家庭责任进行下去。

  • 医疗保险:因为全家都有社保,所以基础的医疗风险可以通过医保来保障。真正需要关注的是那些高额的住院医疗风险,而尊享e生百万医疗险,就是特别好的补充,社保报销后,扣除1万的免赔额,最高可以报销100万。

  • 儿童重疾:仍然建议通过阳光随e保来解决,不仅缴费低,而且保额高保障足,待孩子成人后,在购买终身型重疾险也不迟。


通过这个方案,基本覆盖了整个家庭的绝大部分的风险保障。

在选择方案时,深蓝君不仅会兼顾保障,而且也会考虑性价比,对于很多华而不实、或者保额很低的儿童医疗保险这里是没有添加的。

通过这个方案规划,希望能给大家一起启发,另外保险也要根据自己的喜好和自身特点来定,没有一款产品是能满足所有人的。 

 喜欢我们的内容,就关注我们吧。也欢迎大家分享给有需要的朋友,保险让生活更美好 :)

文中产品测评:

华夏福产品测评分析>>>

弘康大白产品测评分析>>>

尊享e生产品测评分析>>>

阳光随e保产品测评分析>>>

           

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