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商业保险怎么买?保险业内人士永远不会跟你说。

原创:深蓝保
1946

有读者可能会好奇,保险行业人员是怎么配置保险的?你们买保险,会有什么秘诀吗?

今天我们就以业内人士为例,给大家分享下具体配置思路和方案。

主人翁是湖北的汪先生,2018 年来到深圳,之前在其他行业,去年进入保险行业打拼。

下面我们来看下他的具体情况。

一、家庭情况

1.png

汪先生身体比较健康,买保险选择会比较多。

他准备花 4000 左右把四大险种(重疾险、百万医疗险意外险、定期寿险)配齐。

挑选四大险种,他是这样考虑的:

  • 重疾险想要配置到 50 万:主要弥补无法工作的收入损失,支付医疗费等。保障期限准备保定期至 70 岁,这样可以做到高保额,低费用。

  • 定期寿险目前不想配高保额:现在还没成家,没有过多的家庭责任,配个基本的 50 万就可以了,后面等成家了,再增加保额。

  • 百万医疗险看保障和续保条件:报销范围要广,例如不限 社保;最好是不需要审核。

  • 意外险保额 50 万起:主要应对意外身故或残疾造成的损失,还可以报销意外受伤的医疗费用。另外,保额可以买高点,这样伤残可以赔得多点。

根据上面的情况,汪先生给自己设计了一套方案。

二、方案设计

2.png

可以看到,四大险种都配齐了,每年只需拿出年收入的 5.1% 来买保险,就能获得比较适合自己的保障。下面我们一起来看下投保思路。

1、汪先生的投保思路

他目前收入不是太高,准备精打细算买保险。

汪先生给自己搭配了 50 万保额的 朱雀·守卫加,保至 70 岁,万一在 70 岁及以前不幸得了癌症等大病,保险公司能一次性赔 50 万。

他也对比了同类型重疾险,朱雀·守卫加保至 70 岁,每年只需要 3150 元,费用非常低。

百万医疗险搭配了 200 万保额的 支付宝好医保(6 年),医保报销后,超过 1 万费用,符合规定的都可以报销,并且报销范围也不分 社保内外。即便生病住院、发生理赔,6 年内也可以一直续保。

后期就算它停售了,也可以免健康告知投保公司的其他产品。

此外,汪先生搭配了 50 万保额的 小米综合意外 2020,平常猫抓狗咬、摔伤碰伤等意外导致门诊、住院费用有 2 万额度可以报销。

意外导致的身故可以直接赔付 50 万,伤残按照保额的 10%~100% 比例赔付。

定期寿险方面,他给自己搭配了 50 万保额的 定海柱 2 号。

寿险保障比较简单,就保身故和全残,而定海柱 2 号相比其他产品,价格相对低些,性价比更高。

整套方案总共花费了 4085.5 元,总体费用在预期范围内,四大险种都配齐了,险种的保额也达到了预期。

2、方案不足

这套方案也有不足:目前重疾险只配置到 70 岁,后期有预算可以再加终身的保障。定期寿险的保额只配了 50 万,后期成家了,再增加保额。

汪先生现在正是谈朋友的阶段,开支会比较大,不想花太多预算买保险。

并且买保险是不断完善的过程,他想着等后面收入增加了,可以再增加保障。

三、写在最后

世上没有完美的人,也没有完美的方案,大家参考投保思路就好。

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