商业保险怎么买？保险业内人士永远不会跟你说。

有读者可能会好奇，保险行业人员是怎么配置保险的？你们买保险，会有什么秘诀吗？

今天我们就以业内人士为例，给大家分享下具体配置思路和方案。

主人翁是湖北的汪先生，2018 年来到深圳，之前在其他行业，去年进入保险行业打拼。

下面我们来看下他的具体情况。

一、家庭情况

汪先生身体比较健康，买保险选择会比较多。

他准备花 4000 左右把四大险种（重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险）配齐。

挑选四大险种，他是这样考虑的：

根据上面的情况，汪先生给自己设计了一套方案。

二、方案设计

可以看到，四大险种都配齐了，每年只需拿出年收入的 5.1% 来买保险，就能获得比较适合自己的保障。下面我们一起来看下投保思路。

1、汪先生的投保思路

他目前收入不是太高，准备精打细算买保险。

汪先生给自己搭配了 50 万保额的 朱雀·守卫加，保至 70 岁，万一在 70 岁及以前不幸得了癌症等大病，保险公司能一次性赔 50 万。

他也对比了同类型重疾险，朱雀·守卫加保至 70 岁，每年只需要 3150 元，费用非常低。

百万医疗险搭配了 200 万保额的 支付宝好医保（6 年），医保报销后，超过 1 万费用，符合规定的都可以报销，并且报销范围也不分 社保内外。即便生病住院、发生理赔，6 年内也可以一直续保。

后期就算它停售了，也可以免健康告知投保公司的其他产品。

此外，汪先生搭配了 50 万保额的 小米综合意外 2020，平常猫抓狗咬、摔伤碰伤等意外导致门诊、住院费用有 2 万额度可以报销。

意外导致的身故可以直接赔付 50 万，伤残按照保额的 10%~100% 比例赔付。

定期寿险方面，他给自己搭配了 50 万保额的 定海柱 2 号。

寿险保障比较简单，就保身故和全残，而定海柱 2 号相比其他产品，价格相对低些，性价比更高。

整套方案总共花费了 4085.5 元，总体费用在预期范围内，四大险种都配齐了，险种的保额也达到了预期。

2、方案不足

这套方案也有不足：目前重疾险只配置到 70 岁，后期有预算可以再加终身的保障。定期寿险的保额只配了 50 万，后期成家了，再增加保额。

汪先生现在正是谈朋友的阶段，开支会比较大，不想花太多预算买保险。

并且买保险是不断完善的过程，他想着等后面收入增加了，可以再增加保障。

三、写在最后

世上没有完美的人，也没有完美的方案，大家参考投保思路就好。