保险投保直系亲属、近亲属分析，父母生病会影响我们买保险吗？

当我们准备投保一款产品时，首先需要面对的就是健康告知的问题，健康告知是一个经常被吐槽的地方，里面集合了大量医学名词，非常不利于普通人理解。

之前深蓝君遇到一位外科医生的咨询，当时我就震惊了，连医生都会被问得云里雾里，更别说没有医学背景的普通人了。

更有甚者，有的问卷中会问到父母是否患有某些疾病，如果爸妈患病的话，居然我们连保险也买不了！今天我们就来看看，遇到这种情况应该怎么办呢？ 

今天的主要内容如下：

• 保险公司为什么要问父母健康情况？

• 如果遇到这种情况，应该怎么办？

• 买保险，应该如何正确面对健康告知？

一、爸妈患病，为何影响买保险？

我们先看几个例子，下图是“同方全球康爱一生防癌险”的健康告知内容：

被保险人是否曾经被其他保险公司拒保，延期或加费？ 近亲属（父母子女兄弟姐妹）是否有2个及以上在60周岁前患癌症？

我们再看另外一款重疾险健康告知内容：

您或您的直系亲属是否有人患过以下疾病? 恶性肿瘤、中风、冠心病、糖尿病、帕金森氏症、多发性硬化、多囊肾病。

如果存在上述的情况，那么就无法购买这两款产品。可能大家会有疑问，我买保险为什么还要询问亲属的情况呢？  

究其本质，是保险公司为了避免风险，需要考虑到投保人的家族病史。一般来讲，保险公司核保考虑的因素如下：

核保因素中就包含家族病史的内容，所以我们购买重疾险、定期寿险被问到是否父母存在患病的情况，也不必大惊小怪。

二、健康告知不通过，到底怎么办？

如果因为直系亲属健康状况无法通过核保，大家也不要过分担心，我们换其他的产品就好了。目前市场上的产品特别多，并不是所有产品都有这个健康要求的。 

本着实用的目的，我们直接给出2种没有家族病史要求的产品，大家可以各取所需：

• 定期重疾险：安邦和谐健康之享

• 定期寿险：瑞泰瑞和定期寿险

点击链接可以查看到测评，另外这两款产品通过微信公众号菜单：精选产品，就能找到投保地址，有需要的朋友可以看一下。  

深蓝君也和保险公司核保的同事聊过很久，总结下来就是家族病史是核保考虑的因素之一，但并不是非常关键的指标。举个例子：小A同学准备购买某终身型重疾险，但小A父亲因为肝癌去世，只要小A同学身体健康，还是以是会以标准体承保的。

三、谁才算直系亲属、近亲属？

深蓝君还遇到过一些朋友咨询，到底谁才算直系亲属、近亲属呢？为此我也特意咨询了相关人士，并且电话过保险公司的客服。

综合各方面意见，得到如下的结论：

• 直系亲属：一般是指父母、配偶、子女

• 近亲属：一般是指父母、子女、兄弟姐妹

目前保险法这块界定有些模糊，如果大家不太确定，可以电话保险公司，以保险公司的回复为准。  

给我的感受就是各家对家族病史的要求不一，而且不同的产品健康问卷差异很大，所以就算因为这个问题某一款产品买不到，其实也不用过分担心，选择其他产品好了。 

买保险健康告知一直是老大难的问题，我们之前做过深度的分析，点击《买保险，到底要怎样健康告知？常见案例分析、实操指南》查看干货文章。 

希望我们能帮助到你，也欢迎分享文章给需要的朋友，保险让生活更美好 ：）