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健康告知怎么看?不符合还能买保险吗?

原创:深蓝保
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“你在买保险中遇到过哪些麻烦或者难题?”

我们拿这个问题采访了数十位朋友,发现大家在买保险时,几乎都在“健康告知”上犯过难。

不少朋友觉得健康告知复杂,压根看不懂;也有人怕没做好健康告知,影响以后的理赔。

这一期文章,我们想帮大家解决健康告知里大家最头痛的一些难题。

主要内容如下:

  • 健康告知都问了啥?需要注意什么?

  • 不清楚自己是否符合健康告知,怎么办?

  • 健康告知的常见疑问答疑

一、健康告知,都问了啥?

健康告知就像一张考卷,会问到我们的病史、健康、家族史等等,要知道每款产品的告知都不同,下面我们来看某款重疾险的健康告知。

可以发现,健康告知问的内容看起来很多,其实主要分为以下几类:

  • 过往投保与理赔情况,比如累计的寿险保额等

  • 既往病史、治疗情况、住院情况、目前的健康状况等

  • 家族史,父母或者直系亲属家族遗传疾病

  • 职业、收入、爱好等

以上这些问询,我们只需要根据自己的真实情况去回答就好。

回答健康告知就像咱们做的判断题,要么选“部分为是”,要么选“全部为否”。

  • 部分为是:健康告知哪怕只有一点不符合,也需要做在线智能核保,或者找人工协助人工核保。

  • 全部为否:健康告知都符合,可以进入下一步填写身份证等信息。

对于以前从未检查出的疾病,我们也不需要专门通过体检来证明自己是健康的。

二、如何知道曾经患过哪些病?

大多数人买保险时至少二三十岁,对于以前得过的一些病,自己也不清楚不记得了。那怎么确认得没得过健康告知里的疾病呢?

下面教大家两个技巧来解决这类问题。

  • 跟父母、亲人确认:小时候生过的病,自己可能并不知道。我们可以跟父母确认下患过哪些疾病,儿时有没有手术经历等。

  • 查看病历、体检报告:这些资料可以打印一份纸质的保存。自己实在记不清的,可以去医院或者体检机构查询。

如果有健康异常,不清楚哪些产品还能买,我们可以将具体情况和专业的人确认清楚,比如把检查报告给专业核保老师判断,这里也给大家分享一个案例。

张女士 4 年前查出过肺结节,就没再复查过。重疾险对肺结节的核保会要求有近半年的复查报告,她在备孕期不能去做检查,因此没有近半年的检查报告。

核保老师凭借经验,找到了一款重疾险,没有问到肺结节,只问了 2 年内的检查异常,只要近 2 年没查过肺结节,就可以直接买。

三、常见疑问解答

大家对健康告知的问题比较多,我们搜集了问得最多的两个问题来分享。

1、没看健康告知就买了保险,会影响理赔吗?

不如实告知会影响保险理赔,所以我们一定要重视健康告知。

如果在买之后才发现投保时不符合告知,可以递交资料向保险公司补充告知,保险公司有可能正常承保,也可能除外承保或拒绝承保。

建议大家看健康告知时还是要细心一些,避免因为马虎影响理赔。

2、健康告知问两年内检查异常,三年前的异常要告知吗?

具体要看产品怎么问,这里也分两种问法帮助大家理解:

  • 被保险人过去 2 年内是否存在 CT、B 超、钼靶检查结果异常?

  • 被保人是否曾经有 CT、B 超、钼靶检查结果异常? 

第一种情况下,如果是 2 年前的检查异常,其他告知也没问到具体疾病,那就可以不用告知。

但第二种情况下,只要提到的检查曾经有过异常,都要如实告知。

四、写在最后

其实做对健康告知这张“考卷”,并不是什么很难的事,只要耐下心仔细去确认一下,基本都能找到答案。

毕竟健康告知里面,问的大多是一直存在的慢性病或者较严重的疾病,一般不会被我们忽略。

最后,核保老师可以帮我们轻松解决很多难题,如果你也被健康告知困扰,需要人工协助,欢迎点击下方预约咨询,有专人协助核保。

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