给孩子买重疾险，交费时间越长越好吗？

不当家不知柴米贵，不生子不知父母难。

很多人有小孩后，是从早操心到晚。出门上学，要嘱咐早饭吃饱；放学回家，要关心学校功课；尤其到了天气转凉，千叮咛万嘱咐要加衣服……

其中最操心的还是小孩生病，“孩子一生病，父母半条命“。除了身体上的劳累，金钱上的付出也让人倍感压力。于是，很多父母会开始考虑给孩子适当买些保险。

可是保险很复杂，好不容易选好了产品，却发现交钱上还有很多不同的选择。那究竟不同的交费方式、交费时间有啥区别？怎样交钱，性价比才更高？

今天我们就来解答这些问题。

一、给孩子买重疾险，可以怎样交钱？

四大险种中，重疾险相对来说会比较贵，很容易出现分期付款的情况。我们可以先看一下，重疾险常见的交费方式，一般分为以下 3 类：

比如说，热门的大黄蜂 6 号，可以选择一次性交费，也可以分 30/20/15/10/5 年交；另一款产品健康福少儿重疾还能选择月交。那不同的交费方式，有什么特点呢？

在这 3 类交费方式中，我们会更建议选择长期交费，比如年交或者月交，撬动的杠杆更大、更划算，也更适合大多数的普通家庭，这个问题我们会在下一部分详细分析。

二、买儿童重疾，怎样交费更划算？

买儿童重疾险时，大家问得最多的就是：保费分 20 年交，还是分 30 年交好？又或者是，究竟该选择年交，还是月交？

下面，我们就分为“20 年 vs 30 年“，“年交 vs 月交“两部分，来分析怎么选交费时间和方式。

1、20年vs30年，交费时间越长越好吗？

目前，市面上的儿童重疾险，支持最长的交费时间一般是 20 年或 30 年，大多数宝爸宝妈也会倾向于选择这两种交费时间。

那分 20 年和 30 年交费会有啥区别呢，交费时间越长越划算吗？

我们以 大黄蜂 6 号 为例，分别测算一下它分 20 年和 30 年交费的保费差异。

大黄蜂6号

北京人寿

 

重疾险

重疾额外赔50%

少儿特疾最高赔付250%

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直接说结论：

儿童重疾分 20 年和 30 年交的总保费差异不大，可以看到这款产品就差 5 千多。再考虑上通货膨胀的影响，实际差异会更小，这也是大家纠结的原因。

对此我们的建议是：普通工薪家庭选择更长的时间缴费，性价比也更高。比如，能选 30 年交的，就尽量选 30 年。

这样建议，是从下面 2 个方面进行考虑：

① 不幸出险，免交后续保费

万一被保人在保障期内生病出险的时间较早，赔了钱后，之后几年的保费都不用交了，能撬动更大的杠杆。

举个例子，如果被保人在第 9 年出险：选择 20 年交的，已交保费 15930 元，后期免交 19470 元；选择 30 年交的，已交保费 12285 元， 后期免交 28665 元，前期交得更少。

② 分散家庭经济压力

柴米油盐酱醋茶，平凡小家的每一分钱都要精打细算地花。

如果选择较短的交费时间，保费可能会挤压其他的家庭支出；而选择较长时间交费，可以分担当前的一部分经济压力，等收入提高了，后期交费也更轻松。

2、年交vs月交，怎样交费更适合？

支持月交的产品，每个月只要几十块钱，感觉上会更便宜，所以很多人也会关注到。

为了让大家更直观了解年交和月交的差异，下面以 健康福少儿重疾 为例，进行保费测算。

健康福少儿重疾险

人保健康

 

重疾险

特定重疾赔双倍

可保30年

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在上面的表格可以看到：这款产品选择年交或月交，总保费同样差异不大。具体该如何选择，我们也给出 2 点建议：

不过，现在能月交的产品其实很少，也比较麻烦，会容易忘记交费。万一有银行卡余额不足，没能自动扣费等情况，保障就断了，之后还要去操心怎么补交。

所以，不能单纯为了某款产品能月交就选它，而更应该注重保障是否全面、是否适合自己等。

三、常见疑问

宝爸宝妈们在买少儿重疾险时，还有一个会经常问到的问题，我们也来解答下。

Q：给孩子买重疾险，保障时间越长越好吗？

保障时间是说这份保险能提供多久的保障，比如保到 70 岁或终身。那保障时间是越长越好吗？具体选择上要注意什么？

我们建议是根据自身预算做决定。

一般来说，保障期越长，保费也会越贵。大家在投保页面，点击不同的保障期，就能看到具体的保费是多少了。

四、写在最后

为人父母，才明白养育孩子的不易。

我们见过很多宝爸宝妈，为了给孩子买好保险，做再多的功课也不嫌累。

买保险并没有唯一正确的答案，就像“量体裁衣”，具体如何选择还是因人而异，适合的才是好的。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。