爱乐保终身重疾险怎么样？性价比高不高？

前不久，支付宝上又新推出了一款重疾险产品——爱乐保终身重疾险。

有朋友留言问我：爱乐保终身重疾险，是哪家保险公司的产品？有哪些保障？性价比高不高？

今天，我就来给大家做个详细测评，看看这款产品到底怎么样？

一、爱乐保终身重疾险，是哪个保险公司的？

爱乐保终身重疾险，是招商仁和人寿旗下的一款重疾险。

可能有些朋友对招商仁和人寿不是很熟悉，但这家公司其实相当牛气的！

从它的股东架构图就可见一斑：

赫赫有名的3大央企（招商局、中国移动、中国信航）控股，联合隶属深圳市政府的深投控股及三家民营企业发起成立。

只需要看招商仁人寿和这张股东架构图，就知道它的底子到底有多厚了。

这样的大牌进军互联网保险，可谓非常接地气。

当然了，一家保险公司究竟怎么样，不能只关注这些情况，还得看它的偿付能力和风险评级，这直接决定了它是否有能力进行偿付。

先来看看银保监会的标准：

再来看下招商仁和人寿的情况：

• 综合偿付能力充足率：182.21%（2021第四季度）

• 核心偿付能力充足率：114.15% (2021第四季度)

• 风险综合评级：A类 (2021第三季度)

从这三个指标来看，招商仁和人寿都符合银保监会关于偿付能力和风险评级的标准，也意味着它是有能力和资本应对风险的，保险公司是靠谱的。

接下来，进入我们的重头戏了——分析爱乐保终身重疾险具体的保障内容。

二、爱乐保终身重疾险，保障怎么样？

老规矩，我们先来看看它的保障图：

招商仁和爱乐保终身重疾险的整体保障还是很全面的，不仅有重疾、轻症、中症和特疾这几项基础保障，还有疾病关爱金、癌症住院津贴、心脑血管疾病2次赔和身故责任。

下面，我们来解析一下它的部分保障：

1、重疾

招商仁和爱乐保终身重疾险保障了120种重疾，但赔付比例却因年龄而有所差别：

也就是说，如果在60岁前确诊重疾，可以多赔30%保额。

此外，这款产品还可以附加疾病关爱金，那么在60岁前患了重疾，还能额外赔50%保额，也就是一共赔180%保额！

买50万，一共能赔90万！

2、轻/中症

无论是轻症还是中症，招商仁和爱乐保终身重疾险的赔付比例都达到了市场标准。

至于赔付次数，一次两次其实就够用了，关键还是要看它对于高发疾病的保障情况如何。

只有保障的高发疾病多，我们的获赔概率才能更大。

来看下招商仁和爱乐保终身重疾险的表现：

可以看到，在这12种高发轻/中症疾病中，除了“慢性肾功能衰竭”，其他疾病都有保到，表现还是不错的。

此外，同样地，如果附加了疾病关爱金，那么60岁前确诊轻症/中症，也能获得额外赔付：

• 轻症：额外赔付10%保额，也就是一共赔40%保额

• 中症：额外赔付15%保额，也就是一共赔75%保额

相比于市面上大部分重疾险而言，爱乐保终身重疾险对于疾病的赔付力度是不错的，有机会与达尔文6号和超级玛丽6号相媲美。

3、特疾

招商仁和爱乐保终身重疾险这款产品，针对6种老年特疾，还有额外保障：

60岁及以后确诊这些疾病（中的一种或多种），能额外赔20%保额。

具体保障的老年特疾如下：

4、癌症住院津贴

如果附加了这一可选责任，那么不幸患癌且需要住院治疗，那么保险公司将按照0.05%保额/天给付癌症住院津贴，一年最多可以给付100天，累计不超过500天。

注：癌症需达到“恶性肿瘤-重度”的标准。

也就是说，如果投保了50万，那么癌症住院津贴为250元/天。

这一笔费用看似不多，却能在一定程度上缓解我们的经济压力。

获赔的这笔钱，可以用来抵扣治疗期间的伙食费等等。

5、心脑血管疾病

如果附加了这一保障，那么针对5种心脑血管疾病，能有二次赔付，且赔付比例高于市场100%的标准：

具体的赔付比例如下：

简单解释一下：

• 如果首次重疾非这5种特定心脑血管疾病，那么满180天后确诊了这5种特定心脑血管疾病中的一种或多种，赔付120%保额；

• 如果首次重疾已经是这5种心脑血管疾病，那么满1年后再次确诊这些疾病中的一种或多种，同样可以赔付120%保额。

关于招商仁和爱乐保终身重疾险的具体保障，我们就解析到这里了。

下面，我们来总结一下这款产品的优缺点。

三、爱乐保终身重疾险，有哪些优缺点？

首先，我们来看看它的优点：

1、60岁前患重疾，赔付力度很大

爱乐保终身重疾险在60岁前患重疾，可以赔130%保额！

此外，如果附加了疾病关爱金，那么60岁前患重疾，还能再赔50%保额，也就是一共赔180%保额！

值得一提的是：如果附加了疾病关爱金，60岁前患轻症或中症，也能额外赔付一笔保险金。

2、针对6种老年特疾，也能额外赔付

爱乐保终身重疾险针对6种老年特疾，还有额外保障：60岁及以后确诊这些疾病（中的一种或多种），能额外赔20%保额。

3、癌症/心脑血管疾病的保障力度更大

如果看重癌症或心脑血管疾病保障，那么可以附加上相应的可选责任：

• 癌症住院津贴：不幸患癌且需要住院治疗，那么保险公司将按照0.05%保额/天给付癌症住院津贴，一年最多可以给付100天，累计不超过500天。

• 特定心脑血管疾病2次赔：针对5种心脑血管疾病，能有二次赔付，且赔付比例为120%，高于市面上100%的标准。

以30岁成人、投保50万为例，附加上癌症住院津贴后的保费相比于原来上涨了2%；

附加了心脑血管疾病2次赔后的保费相比于原来上涨了10%多，涨幅都不算多，有需要的朋友还是可以附加上的。

纵观这款产品，并没有什么明显的缺点。

但从爱乐保终身重疾险本身来看，产品还是很优秀的。

爱乐保重疾险

招商仁和人寿

 

重疾险

重疾额外赔30%

可选特定心脑血管二次赔

查看测评

接下来，我要将它和其他同类型产品做横向比较，看看它的性价比如何，是否值得入手。

四、爱乐保终身重疾险，值得买吗？

我特地挑了目前热销的4款重疾险产品来对比，一起看看爱乐保终身重疾险的表现到底怎么样吧。

直接说结论：

与其他几款重疾险相比，招商仁和爱乐保终身重疾险的主要优势在于，在不附加任何可选责任的情况下，60岁前确诊重疾，赔付力度更大；整体保障也很全面，价格也还可以，总体性价比还是不错的。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：

• 如果追求高性价比：可以考虑达尔文6号重疾险、超级玛丽6号重疾险，整体保障很全面，且价格也很有优势；

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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超级玛丽6号

和泰人寿

 

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

癌症津贴间隔1年可赔

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• 如果追求大公司产品：可以考虑招商仁和爱乐保终身重疾险，虽然价格贵一些，但保障更加全面，赔付力度要高不少。

五、写在最后

总的来说，作为一款互联网产品，爱乐保终身重疾险的整体保障全面，保障力度也很大，还是很值得考虑的。

不过，如果不是一定要买大公司产品的朋友，那么我也建议可以考虑一下达尔文6号、超级玛丽6号这2款产品，性价比更高。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。