少儿意外险怎么选？家长应该知道的这些事

小朋友最大的特点，就是对外界充满好奇心，但同时又对周围环境危险认识不足。

大人一眼没看住，就非常容易受伤。

这点在数据上，也体现得非常明显。

2008年发布的《世界预防儿童伤害报告》显示，全球每年约有83万名18岁以下儿童死于意外伤害，每年有数千万儿童因非致死性伤害需要接受临床治疗，道路交通伤害及摔落是导致儿童受伤残疾的首要原因。

无数家庭因为“意外身故”失去孩子而变得破碎；而如果孩子受伤，做父母的不仅心疼还会面临高昂的医疗费，如果因受伤导致终身残疾对孩子以后的人生会造成沉重的打击，长大以后获得工作、收入也是一个非常大的难题。

家庭由此承受的悲痛是无法估量的。

风险难以承受，发生率还高；因此已经有越来越多的人，给孩子买意外险。

实际上，承保孩子的意外险非常便宜。

今天跟大家聊一聊，给孩子买意外险该怎么挑。

一、意外险是什么？

通俗理解，意外险就是保意外的。

但是保险定义的“意外”和我们生活种理解的“意外”不太一致，前者要严苛很多，需同时具备四要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

缺少任何一个要素都不构成意外伤害事故。

我们再来看少儿意外险，小到跌打损伤、猫抓狗咬，大到交通事故、溺水触电，都能保。

那到底什么样的意外险才是孩子需要的呢？

二、少儿意外险如何挑选

孩子的意外险该怎么挑？

来给大家列一个少儿意外险保障责任重要程度表：

让我来解释一下这张表：

基础项：意外身故/伤残、意外医疗，缺一不可。

意外身故

保障孩子因为意外造成的身故。出事之后，保险公司会按照“意外身故”的保额，直接赔付现金。不过相信没有家长愿意领这份钱。

另外为了规避某些丧心病狂的父母杀子骗保，国家监管规定：0-9岁：身故赔付不能超过20万；10-17岁：身故赔付不能超过50万。

因此0-9岁儿童，就算买了100万的意外险，如果身故，也只能赔20万。

所以身故责任的额度可以不用太高。

意外伤残

保障孩子因为意外造成的残疾。

具体的赔付额度，除了取决于保额，还和伤残等级有关系。一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。

比如5级伤残赔60%保额。20万保额能赔12万，50万保额能拿30万。

残疾对孩子生理和心里都会造成非常大的伤害，因此建议保额买高点。

意外医疗

在孩子的意外险里，孩子意外医疗的理赔概率是非常高的。

孩子的打闹摔伤、溺水、骨折脱位、烧伤、烫伤、猫狗抓伤等发生概率高，这些多多少少都会涉及医疗费用支出，因而孩子意外险里的意外医疗非常重要。

最好能0免赔额、不限社保、100%报销。

啥意思呢？

1.免赔额

免赔额越低，产品越好。0免赔额意味着只要孩子因为意外产生了医疗费，就可以报销。

2.报销比例

报销比例越高，产品越好。

有些意外医疗险是100%赔付，有些则是90%、80%的赔付比例。

100%报销的产品，是最好的选择。

3.是否限社保用药

有些意外险只有社保范围内用药才给报销，对于一些进口药品、疫苗、医疗器材都不报销。

所以，在产品价格相差不大的情况下，选择不限社保用药的产品会更划算。

比如孩子骨折，进口钢钉几千块，国产钢钉几十块，有了能报销自费项目的产品，就可以选择前者。

总之，意外医疗优先选0免赔、100%报销、不限社保用药的产品。

除了这三项之外，很多少儿意外险还会有一些加分项。

比如意外住院津贴、监护人责任、烧烫伤意外医疗、意外骨折等。

这些保障责任，有则加分，没有也没关系。如果特别在意某类责任，也可以进行附加。

了解了少儿意外险保额的限制及保障的侧重点，我们就可以开始挑选产品了。

三、值得投保的儿童意外险

按照策略，全网进行产品测评，最终挑选出3款高性价比少儿意外。

分别是：

这几款产品到底该怎么选呢？

（1）首选专心少儿意外险2022

各方面保障都很全面，首先，三大保障：意外身故、意外伤残、意外医疗都有；

其次理赔概率较高的意外医疗部分，全都是0免赔、100%报销，还不限社保范围用药。

此外这款产品有三个亮点：

一是产品是平安推出的，公司品牌大，品牌知名度高。

二是理赔体验特别好。

专心少儿意外险具备闪赔服务，理赔快捷，平均2个工作日即可赔付到账。

三是对意外烧烫伤有额外的意外医疗保额。

这款产品有三个版本，不同版本保障责任一致，保额不同。可以根据自己的需求进行选择。

所以，如果期望买大公司产品，理赔操作便捷、效率尽量高一点的，推荐专心少儿意外险2022。

专心少儿意外险2022

平安产险

 

意外险

意外医疗不限社保

可选烧烫伤保障

查看测评

（2）米宝保少儿意外险2022

这款产品与专心少儿意外险贴身肉搏，也是极具竞争力的。

首先，价格相差无几的情况下，米宝保少儿意外险2022的意外医疗保额比专心少儿意外险高了1万。

其次，含有未成年责任保障，符合人群需求，适合孩子特别调皮的家庭，孩子误伤他人或造成财产损失，符合条件可以申请理赔。

此外还保障接种意外，其中方案二还包含意外住院津贴，可以说保障非常全面了。

如果不在意品牌的，建议考虑米宝保少儿意外险2022。

米宝保少儿意外险2022版

众安保险

 

意外险

意外医疗不限社保

意外医疗0免赔

查看测评

（3）护身福少儿意外险

这也是一款性价比不错的少儿意外险，优势在于意外医疗保额比同类产品高，

12-17岁最高可选10万保额，0免赔且不限社保范围报销。

此外这款产品意外住院有津贴给付，最高给付180天，增加了医疗保障。

如果关注意外医疗保额的，这款还是十分值得考虑的。

护身福少儿意外险

大地保险

 

意外险

意外医疗0免赔

意外医疗保额高

不限社保

查看测评

注意事项：

1、0-11岁，意外身故/伤残保额最高20万，意外医疗保额最高5万。

2、就诊医院不包括北京平谷区等医院。

产品盘点下来，发现孩子的意外险是真便宜啊，100来块钱，可以买3、50万，还有保障非常细致的意外医疗，以及部分专门针对儿童高发的未成年责任险（熊孩子险），非常实用。

此外，意外险也不需要审核健康状况，投保门槛非常低，建议新手宝妈给孩子买的第一份保险，就买意外险。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。