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爸妈五十多岁怎么买保险?人均1600搞定

原创:深蓝保
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前段时间,廖女士的母亲身体不舒服,看了医生后才发现得了高血压,这让廖女士十分担忧。

她想起有位同事,前年就是因高血压导致脑出血,住院需要 20 多万,被逼无奈在公司发起了水滴筹。

廖女士担心万一父母出现一些状况,自己很难承担得起巨额的医疗费,她迫切希望给父母买好保险,去转移未来可能存在的风险。

经朋友介绍,廖女士找到我们,希望给父母都配好保险,这样她心里才踏实。

一、廖女士父母情况分析

配置方案之前,我们得了解她父母的年龄、职业、健康等情况,这样才能对症下药,买到合适的保障。

  • 廖妈妈:在一家餐厅做洗碗工,之前身体一直很好,但最近确诊二级高血压,需要长期服用降压药。

  • 廖爸爸:经常锻炼,身体比较硬朗,在周边小区从事门卫的工作。

我们在沟通中也得知,廖女士自身保障都已配齐,这次希望拿 3500 元左右预算,帮父母也都买好保险。

了解清楚家庭情况之后,我们接下来一起看看给廖女士父母配置保险的思路。

二、爸妈五十多岁,保险应该怎么配置?

考虑到年龄因素——廖女士父母已经 50 多岁,我们不建议配置重疾险,不仅价格较贵,还可能会 保费倒挂。

另外,廖女士也提到,父母可能过几年就退休养老,因此也无需承担过多的家庭责任,定期寿险 也无需考虑。

综合来看:我们建议给她父母买好 百万医疗险 和 意外险 就已足够,它们主要作用如下:

  • 百万医疗险:万一疾病或意外导致住院,一般花费 1 万以上就能报销,是社保很好的补充。

  • 意外险:主要报销意外受伤的费用,比如摔倒、骨折等,一年价格只要几百块,很适合给父母配置。

百万医疗险通常对健康要求较严格,意外险则宽松很多。无论选择哪款产品,我们都必须仔细核对它的健康告知

廖妈妈有二级高血压,很多百万医疗险已无法购买,因为会问到二级及以上高血压的情况,且核保也无法通过。

这里我们截取了部分产品的健康告知,如下图所示:

(图为好医保长期医疗 20 年、e 享护-医享无忧、尊享 e 生 2022 的健康告知)

虽然有二级高血压挑选产品会有难度,但并非所有百万医疗险都无法购买,接下来我们会帮廖女士去找健康要求更宽松的百万医疗险。

经过对比和筛选,我们最终为廖女士父母配置了以下方案,一起来看看。

三、爸妈五十多岁,适合什么产品?

这份方案总花费为 3253 元,符合廖女士预期,可以很好地解决她对疾病和意外风险的担忧。

下面我们来看看具体产品和保障:

1、百万医疗险

廖女士沟通中提到,万一父母生病住院,几十万的医疗费自己很难承担得起。我们配置的百万医疗险正好就能转移这块的风险。

廖妈妈有二级高血压,目前仅需服药控制,没有其他的并发症。

我们给她选择了 惠享 e 生慢病百万医疗 的三高版,它的健康告知比较宽松,经逐条确认,廖妈妈的情况是符合要求的。

廖爸爸的身体情况良好,我们选择了 e 享护-医享无忧,它最大的特点是 20 年保证续保,外购药最高能 100% 报销,很适合 55 岁及以下的朋友。

这里也提醒大家,如果父母年龄超过了 55 岁,买 e 享护-医享无忧需体检并提交人工核保。

年龄在 56~60 岁的父母,我们建议优先考虑 好医保长期医疗(20年)(支付宝搜索“深蓝保推荐好医保 20),同样保证续保 20 年,投保前无需体检,但外购药最高只能报销 90%。

如果你想了解上述产品的相关保障情况,可以点击下方产品查看测评:

众惠相互
 
医疗险
三高人群可投
慢性肝病/肾病可投保
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

2、意外险

父母年纪大了,手脚不如之前灵活,容易磕碰受伤,如果有一份意外险,那么心里也会更踏实。

像意外摔伤、骨折、烫伤等医疗费都能通过意外险报销,万一不幸意外残疾或身故,也能赔一笔钱。

这里我们给廖爸爸选择了 小米综合意外险 2020,无论是否经过社保,意外受伤的医疗费都能 100% 报销,这点很不错。

众安保险
 
意外险
299元保100万意外
含猝死保障

廖妈妈有二级高血压, 无法购买小米综合意外险 2020,因此我们为她选择了 小蜜蜂 2 号超越版,这款产品健康要求不问询高血压,整体的保障也比较不错。

鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

更多老人投保要点,可以点击这篇文章查看:《给爸妈买保险,这3点一定要知道!越早了解越好

四、常见答疑

在与廖女士沟通过程,她对方案整体比较满意,但她心中也有一个疑问。

Q:如果因高血压导致住院,惠享e生能赔吗?

首先廖妈妈是符合健康告知的,能不能赔我们得看产品的免责条款,具体如图所示:

(图片截取惠享e生慢病百万医疗险的免责条款)

简单来说:以后如果因高血压导致生病住院,花费超过 1 万免赔额的部分,廖女士是可以申请理赔的。

这里也要提醒大家,大多数百万医疗险不保普通门诊,如果是高血压本身的治疗费用,比如去门诊开降压药等,这个费用是不报销的。

五、写在最后

时光匆匆,我们一天天成长,父母也一天天老去。

但我们始终是父母最牵挂的人,平时不忙的时候,也记得常回家看看。

如果你也想为自己的家庭或者爸妈定制专属的保险方案,可以点击下方预约专业的规划师,会有专人为你安排。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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