招商信诺真享福两全型重疾险怎么样？值得买吗？

真享福两全型重疾险，是中美合资公司——招商信诺推出的一款互联网产品。

这款产品的亮点是附加健康服务、身故赔付保额、满80岁生存返还保费。

虽然我一直提倡，买重疾险，优先选择纯消费型的重疾险，性价比较高。

但事无绝对，任何一种产品，都自有他的市场，今天，就来测评一下这款两全型重疾险。

顺便聊一聊，这种返还型的重疾险，适合什么人买？

主要内容如下：

• 招商信诺，是一家什么公司？

• 真享福两全型重疾险，保障怎么样？

• 真享福两全型重疾险，健康告知怎样？谁可以买？

• 真享福两全型重疾险，性价比如何？

• 真享福两全型重疾险，适合什么人买？

一、招商信诺，是一家什么公司？

招商信诺，全名为招商信诺人寿保险有限公司，主要股东为招商银行股份有限公司和信诺健康人寿保险公司，是一家中美合资公司。

招商信诺官网截图

公司总部设立在深圳，注册资本为28亿，在全国许多地方都有分支机构。

也许有读者会有疑虑，合资的保险公司靠谱吗？

在这里，我给大家一个安心，只要是在我国合法注册成立的保险公司，都是受我国银保监会监督的，都可放心投保。

从招商信诺官网查询到的监管评价信息来看，招商信诺的偿付能力和风险综合评级都是达标的。

还是那句话，买保险，首要还是看产品适不适合自己，其次才是看公司。

那么，招商信诺推出的这款两全型重疾险，保障如何呢？

二、真享福两全型重疾险，保障怎么样？

老规矩，先上图~

1、投保规则

这款产品的投保年龄为28天-50岁，涵盖少儿到中年人群，保障期限为终身，是一款终身重疾险。

缴费期限有10、15、20和30年可选，不过需要注意的是，40岁以上投保，就不能选30年交了。

除部分高危职业从业者之外，1-6类职业都可投保，算是对高危职业比较友好了。

等待期为90天，现在市面上许多重疾险的等待期都是180天，90天算是比较有竞争力的。

最高可投保额为50万，但有以下限制：

0-40周岁，最高可投保额为50万，在招商信诺重疾风险保额限额为60万；
41-50周岁，最高可投保额30万，在招商信诺重疾风险保额限额为36万。

2、保障责任

招商信诺真享福两全型重疾险的疾病保障分为重疾保障和轻症保障。

重疾保障120种，赔付一次；轻症保障40种，赔付3次，间隔期1年，赔付比例为30%。

对重疾险比较了解的朋友，想必发现了一个问题——这款产品没有中症保障。

另外，我整理了这款产品的高发轻中症保障情况，也不算全面。

当然了，不同群体的高发轻中症不同，投保的时候根据自己的情况选择即可。

除了重疾和轻症保障之外，真享福还有被保人豁免，即确诊轻症后，豁免后期保费，保障仍然有效。

身故保障，是指被保险人在80周岁的保单周年日之后身故，且此前为给付过重疾保险金，则按照基本保额，赔付身故保险金。

如果是在80周岁的保单周年日之前身故，且未投保附加险，那么保险公司不承担给付保险金的责任。

3、健康服务

真享福两全型重疾险，还有一个增值服务——健康服务。

具体分为健康咨询和就医服务：

• 健康咨询

包括就医和药品咨询服务、第二诊疗意见服务和病案管理咨询服务。

• 就医服务

包括门诊预约服务、住院或手术协调服务。

家里有人患病的就知道，很多时候，我们面临的不仅是没钱救治，还有对医疗系统的不熟悉，以及医疗资源不足的问题。

知名医院的专家号，经常是一号难求，有钱也未必能排上。

如果这时候有人能给自己提供一点帮助，无疑是雪中送炭的。

但有一说一，买重疾险，主要目的是为了转移不幸罹患重疾带来的经济损失，因此，保障范围、保额，才是最重要的。

健康服务只是锦上添花，重点还是要看保障适不适合自己。

4、附加两全保险

投保真享福两全型重疾险，还可以选择附加一份保险，保至80岁，保额为主险的期交保费，保险责任为身故保险金和满期保险金：

• 身故保险金

如果被保险人身故，身故保险金为以下两项之和：
1.本附加合同累计已支付的保险费；
2.本附加合同基本保险金额、保险费的已交费期数和交费方式系数的乘积。
本附加合同自被保险人身故时起效力终止。
如果按照主合同的约定已经给付或应当给付重大疾病保险金，则保险公司不再承担给付本附加合同身故保险金的责任，本附加合同终止且不退还本附加合同的现金价值。

看不懂没关系，翻译成人话：就是被保险人80岁前身故，且保险公司未给付主合同的重疾保险金，那么返还已交保费。

• 满期保险金

如果被保险人在本附加合同保险期间届满时仍然生存，满期保险金为以下两项之和乘以125%：
1.本附加合同累计已支付的保险费；
2.本附加合同基本保险金额、保险费的已交费期数和交费方式系数的乘积。
本附加合同自保险期间届满时起效力终止。
如果我们按照主合同的约定已经给付或应当给付重大疾病保险金，则我们不再承担给付本附加合同满期保险金的责任，本附加合同终止且我们不退还本附加合同的现金价值。

翻译：被保险人满80岁未身故，且保险公司未给付主合同的重疾保险金，那么给付已交保费的125%，主合同仍然有效。

有病赔钱，没病返钱，这是返还型重疾险最吸引人的地方。

三、真享福两全型重疾险，健康告知严格吗？

买重疾，健康告知是道坎，真享福两全型重疾险的健康告知，我给大家整理成一张表格：

具体以投保页面为准

健康告知关系到出险后的理赔，一定要逐字阅读，有问必答，如实告知。

我也给大家整理了以下几个重点：

• 就医行为及保险情况：过去2年内，有没有做过手术、住院超过5天或连续服药超过30天；

• 既往症：有无肿瘤、肿物或结节、脑疾病、血糖血压异常、心肺疾病、胃肠肝疾病、肾疾病或血液风湿病病史；

• 最近6个月内：有没有长期发热、吞咽困难、咳血、呕血、便血等情况。

除此之外，满20岁女性、不满3周岁的宝宝还会问询一些其它的情况。

除了问询一些健康情况之外，真享福两全型重疾险也列出了一些可以正常投保这款产品的情况，我同样给大家整理成表格：

如果不符合健康告知，也不在正常承保情况中，那么基本上是很难投保这款产品的了。

当然了，不同产品的健康告知不同，即便这款产品不适合，也不用灰心，多留意健康告知较宽松的产品，总能找到适合自己的。

四、真享福两全型重疾险，性价比高不高？

由于互联网产品中，两全型重疾险比较少见，我选取了两款可附加身故保障的重疾险，和真享福两全型重疾险对比一下性价比：

从上表可以看出，比起吉瑞保和达尔文6号，真享福的性价比没有竞争力。

如果不附加两全保险的话，它的价格会比吉瑞保和达尔文6号低一点。

但是，它缺乏中症保障、80岁前身故无赔付责任，是它的硬伤。

当然，它并非一无是处，承诺提供健康服务，附加两全险的话满期或身故可返还保费，这些都是它的优点。

五、真享福两全型重疾险，有什么优缺点？

综上所述，这款产品的优缺点如下：

1、优点

• 对4-6类职业从业人员友好；

• 等待期短，仅为90天；

• 有身故保障，可附加两全保险；

• 承诺提供健康服务。

2、缺点

• 缺乏中症保障，保障不全面；

• 80岁前身故，不承担给付身故保险金责任；

• 性价比没有竞争力。

综上所述，如果看重保障全面、性价比高的话，那么不建议投保这款产品，可以考虑其它产品，如达尔文6号；

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

如果看重满期返还、健康服务的话，且预算充足的话，可以考虑这款产品。

但是由于它的疾病保障不是很充足，我还是建议，再投保一份消费型重疾险作为补充保障。

以上，就是本期产品测评的全部内容啦。

如果你在买保险时遇到了什么问题，或是想了解自己适合哪款产品的话，欢迎点击下方预约咨询，会有专业规划师为你1对1解答。