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社保断交了会有什么影响?如何补交?

原创:深蓝保
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目前大环境不好,疫情当前,裁员不断,一时半会想找一份合适的工作也并非易事。如果已经确认好辞职,手上有足够的积蓄,肩上也没有太多经济压力,那当然可以放心大胆得裸辞。

但,除了要承受经济方面的压力,不得不面对的一个问题就是——

社保究竟要怎么处理?断交了会有什么影响?如何补交?

为此,我在深蓝保机构号3年来社保高赞回答的基础上,花了一个月时间,打了整整61次社保部门电话,更新并反复确认了目前的最新内容,有了此篇。

本文的目的让你对社保有一个最全面的了解,绝对的干货!

因为社保这东西,会伴随我们一生,在人生中生病住院、工作入职、结婚生娃、买房买车、退休等某个时刻,你总要用到。

一、社保包括什么

我国的社保有两种体系:职工社保:包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险,这是上班族参加的,每个月公司交大头费用,个人交小部分费用。职工社保五险和公积金,合称为“五险一金”。

居民社保:只有城乡居民医保(新农合)和居民养老保险两种,这主要是农民朋友、自由职业者、全职妈妈等没有固定工作单位人群参加的,每年缴纳一次费用。当然,没有工作单位的人群也能以“灵活就业身份”参加职工社保;但是由于没有公司,需要自己承担所有的费用。社保覆盖了生活的方方面面,是国家给我们的兜底福利,参与了我们生老病死的各个环节。同志们,一定要参加啊,别被“资本家的给你多大几百,社保不交的蝇头小利”所蒙蔽了!

二、社保断缴后,都有哪些影响?

我们平时常说的社保断缴,说的都是职工社保。

毕竟居民社保交一年就保一年的,断缴情况比较少;

但如果家里爸妈养老保险断缴好几年,应该怎么处理呢?别担心,本文也会教你。

在说社保断缴的影响之前,一定要区分社保连续缴纳时间累计缴纳时间的区别!

在深圳一家理发店工作的Tony哥,已经交了5年医保,医保卡余额有1万。后来Tony哥辞职休整,断缴医保4个月,医保连续缴费时间就会清零了。

这个时候,Tony想买车却发现根本没资格;

因为在深圳,买车摇号需医保连续缴满2年。而他断了4个月。

但Tony哥的医保1万余额始终还在,他医保累计缴纳了5年这一点也不会变!

社保断缴就是指这个连续缴费年限断了,具体说说影响。

1、医疗保险断缴

五险一金中,对我们作用最大,使用频率最高的当属医疗保险,断缴影响最大也是医疗保险

医保,分为两大类:

居民医保:主要是没有工作单位的人群参加,交一年就保一年 职工医保:主要是上班族缴纳,绝多数地区都是每个月都要缴纳; 交够一定年限后(如深圳要求25年),退休后就可以免费享受

相比较而言,职工医保缴费更多,报销福利自然会更好。

职工医保通常会有个人账户,每个月我们自己缴纳的钱就会进入该账户。

平时,去药店买药;医疗费用没有超过免赔额时,都可以刷个人账户的钱。

影响1:无法报销医药费

绝大部分地区医保断缴第二个月开始就不能再使用;

假如这个时候生病去医院了,那就意味着所有医疗费用都需要自己承担,一分钱都没得报。

当然,属于自己的个人账户的钱还是可以刷的,但是住院等费用就无法报销了。

只有极个别地区,在医保断缴三个月内,补缴后可以报销。

另外,补缴或者继续缴费后,社保卡也有2-3个月的恢复期,期间医药费需要自己准备材料去医保局报销,不能直接刷社保卡,非常麻烦。

影响2:每年报销上限会降低

一般来说,医保连续缴费的时间越久,每年的报销上限就越高。

以深圳为例,参保 6 年以上会有 177 万元的报销额度;

但是如果断缴 3 个月以上,报销额度会下降到 13 万元。

因为断缴 3 个月以上,之前交的医疗保险连续缴费年限就需要重新累计。

影响3:商业医疗险保费上涨

市面上的百万医疗险大多分为两个版本,一种适合有医保的人购买,价格便宜;

另一种适合没有医保的人,价格要贵上不少。

以好医保·长期医疗为例,30岁有医保是259元,没医保是657元,保费差了一倍多。

如果医保中途断缴了,会影响到商业医疗险的报销比例。

多数百万医疗险都是使用社保后,剩下部分扣除免赔额后,可以100%报销;如果不用社保,很多产品只能报销60%。

影响4:断缴时间过长,影响退休后医保报销待遇

职工医保累计缴满一定年限后,退休后可以免费享受,比如北京要求男性至少缴满25年,女性至少缴满20年。

虽然只是断缴一个月,对医保的累计缴费年限影响不大。

但依然要留心,不建议长时间断缴。

2、生育保险断缴

生育保险待遇主要包括产假、生育医疗费用、生育津贴这三部分,

各地区对于生育险领取条件有连续缴纳时限的要求。

如果想报销生育险,生育险需 连续缴满 6 个月甚至 1 年。

但是如果生育险断缴了,没有达到领取要求,就也没有这福利了。

值得一提的是,很多地方在生娃后缴够时间,也可以拿收据、发票等费用去社保局申请报销的,这点还是挺人性化的。

所以,再次提醒大家,准备生娃前最好不要离职,以免导致社保断缴,从而影响报销。

3、养老保险断缴

我有个朋友经常把养老挂嘴边,向往着天天广场舞,每月养老金,过最时髦的退休生活。

但是养老金的领取是有限制的,还是以深圳为例:

1)根据国家规定确定养老金待遇领取地为深圳市

2)达到法定退休年龄

3)累计缴纳基本养老保险费满15年

养老保险要求的年限是累计缴纳,断缴1-2个月,影响不大,养老金领取的数额可能会少一点。

但是如果因为断缴导致退休前养老保险没有缴满15年,领不了养老金,这可就亏大了。

另外,外地户口如果想领养老金,需要在所选养老城市累计缴满10年才可以。

比如想在深圳养老,尽管养老保险累计缴满了15年,但在深圳没有缴满10年,那就不行。

4、工伤、失业保险断缴

断缴对工伤保险没什么影响,后续新工作衔接好就可以了。

但失业保险的断缴会影响失业金的领取数额。

领取失业保险,一般要满足以下三个条件:

  • 失业前已经缴纳失业保险费满一年

  • 非因本人意愿中断就业的

  • 已办理失业登记,并有求职要求的

如果缴纳时间没有满一年,不能领取失业金。另外,失业金能领多久也和缴纳时间有关。

失业保险在领取时间上是有限制的,

比如工作 3 年,最长可以领 3 个月;工作 5 年,最长可以领 10 个月。

万一失业,如果因为断缴达不到领取资格的缴费年限,或者少领几个月,都是一笔损失。

5、公积金断缴

对于近来有想申请公积金贷款的朋友来说,公积金千万不能断。

公积金贷款的申请条件,是算连续缴纳时限的。

如果要申请个人住房公积金贷款,申请贷款前必须连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。

就会断缴一个月,也会有所影响。

另外,如果公积金贷款已经申请成功,断缴是不会影响你正在还的房贷。

6、影响买房资格和车牌摇号

对于在异地打拼的人,社保断缴会直接影响是否可以买房买车。

我们以上海、深圳、南京、成都四个城市举例,来讲讲社保对买房买车的影响。

从表中可以看出,

大多数城市外地户籍买房买车都会要求有社保缴费记录,部分城市还规定不可以断缴社保

同样以深圳为例,外地户口买车需要连续缴满 2 年;买房需要缴满 5 年,在这期间即使断缴也不能超过 3 个月。

其实,综上所述,

如果你没有近期买房买车、公积金贷款、生娃需求,而且这个月内平平安安,断缴一个月其实影响不大。

但社保毕竟是重要福利,不建议你随便断缴。

那么问题来了,辞职后,社保应该如何处理最妥当?

三、辞职后,社保要如何处理?

社保断缴涉及的情况比较复杂,但是生活中,辞职换工作又在所难免。

我们分情况来聊:

1、辞职后,如何自己交社保避免断缴?

最稳妥的方法是:

等老东家交了当月社保再离职,在新公司交社保之前入职,间隔时间不超过 1 个月。

例如老东家当月 15 号交社保,

那你可以 15 号后离职,然后争取下个月 15 号前入职新东家,这样社保就不会断。

当然,各家公司交社保的时间可能不同,建议咨询人事行政部门确认下。

但如果超过离职好几个月,又如何避免社保断缴呢?

如果你是当地户口,那好办,以灵活就业人员的身份直接去社保局参加职工社保就行了。

但如果你是外地户口,想要自己交社保会有不少限制。

放大招了!为了更好帮你,我整理了31个省市的灵活就业社保缴纳政策!

在北京,外地户口是不允许自己去交社保的。

而上海,如果是本地户口的外省配偶、医院外来护工等特殊人群则可以参加。

又比如广州,外地只允许参加职工养老。

但也有一些人性化的城市,比如重庆,只要有居住证就可以参加了。

这里要注意:个人交职工社保是从绑定的社保账户上扣费,

我们要确认下扣款账户的信息,确保有足够的余额,避免断缴的发生。

另外,我们之前也有读者反馈过,自己离职时有跟公司商量,自己掏钱让公司帮忙继续交社保,公司也答应了。

说完了辞职后怎么处理社保,接下来我们看看如果断缴,要怎么补救。

2、社保断缴后,如何补缴?

如果社保已经断了,能不能补缴?

很遗憾,个人是无法补缴社保的。

因为根据目前国家的规定;

  • 个人身份不可以补缴,只能单位申请补缴

  • 用人单位补缴须存在劳动关系

但如果是因为单位造成的社保断缴,无论断缴了多长时间,都可以让单位补缴。

毕竟公司的错误,不能让我们打工人承担啊。

另外,如果我们是被公司辞退,符合领取领取失业金的资格,记得去办理申请领取。

不仅会给我们发钱,还会帮我们交医保,避免断缴纳。

以深圳为例,领取失业保障金期间,社保部门每月按医疗二档(包括生育险)给失业人员缴费,费用由失业保险基金支付。

所以疫情期间,如果不是因为自己的原因失业,为了医保不断,可以考虑去申请一下失业金。

目前很多地方失业金都可以线上申请,也不麻烦。

3、上淘宝等地方找代缴机构缴社保,靠谱吗?

千万不要这么做,社保局是缴社保唯一正规渠道,其他途径都不合法!

挂靠社保很不靠谱,具体有三个原因:

原因一:需要额外交笔手续费

挂靠公司交社保,除了单位交的部分和自己交的部分都需要自己出钱外,每个月还要额外支付一笔服务费。

我某一朋友就是如此操作,可以看到除社保费用外,每月还要额外缴纳一笔 99 元的服务费,一年下来也有一千多块的额外开支。

原因二:挂靠交的社保,可能无法使用

很多朋友之所以找挂靠公司交社保,是想着买房买车或小孩上学。

但这样做是有风险的,很有可能交的社保用不了。

比如衡阳人小李,他在深圳上班,计划在长沙买房,外地户口长沙买房需要至少两年当地社保,于是他找了挂靠公司代缴长沙社保。

万一挂靠公司跑路或者被社保稽核部门查处,小李会面临钱交进去,房买不到的尴尬境地。

除了以上风险外,挂靠公司还会有这样的免责声明:“ 我司不提供任何盖章或资料报销协助 ”,也就是说,需要公司盖章的生育津贴、工伤费用,都无法报销。

原因三:违法,最高 5 倍罚款

假使真的通过挂靠公司骗取了生育、工伤等社保待遇,一旦被社保稽核部门查处,会被处以 2-5 倍的罚款。

节选自《中华人民共和国社会保险法》

另外,数额巨大的,还可能涉嫌犯罪。

今年4月份,宋某为 36 名产妇挂靠参保生育险,骗取生育津贴98万余元,被北京朝阳法院以诈骗罪起诉。

综上,在任何情况下,我都不推荐大家挂靠公司交社保!

四、如果退休时,社保没缴满怎么办?

这里岔开说另一个重要问题:

职工医保需要缴满20或25年,退休后才可以免费享受;而养老保险也需要至少缴满15年,退休后才可以领取。

我国父母那一辈,对交社保也没有很大的意识,可能临近退休年纪时还没缴满养社保。

我分养老保险和医疗保险给大家建议:

1、养老保险怎么补缴?

养老保险最少缴满 15 年,退休后才能按月领取养老金。

如果没有缴满,居民养老保险可以一次性补缴

但职工养老保险有额外的要求,比如说:退休年龄、参保年限、连续缴费时间等。

比如深圳职工,首先要满足连续缴满 5 年最后在广东参保广东户籍人员,三种条件,同时还要符合以下 3 种情况之一,才能一次性补缴:

  • 男满 65 周岁、女满 60 周岁;

  • 1998 年 6 月 30日前参保,累计缴满 10 年以上,且按月连续缴费满 1 年以上;

  • 2011 年 7 月前参保,延长缴费 5 年后仍不足 15 年。

补缴职工养老保险,除了一次性补缴费用高,还会收取滞纳金。

举个例子:

深圳 65 岁的李大爷要一次性补缴 5 年养老保险,按每月 7000 块的缴费基数算,加上 1000 多的滞纳金,合计要补交 9 万多块。

这对于退休老人来说,也是压力山大。

2、医保怎么补缴?

想退休后终身享受医保福利,医保需要累计缴满 20 - 25 年,不够就要补,但也不是想补就能补。

像深圳就要求,医保至少缴满 15 年才可以补,而且还要符合以下 2 个条件:

  • 在深圳已办理退休手续并按月领取养老金

  • 未在其他地区参加医保

由此可见,社保补缴是一件非常麻烦的事。

由于各地政策存在差异,如果你想了解更多,可以咨询全国社保热线:区号 + 12333。

3、退休后补缴操作流程

我们还是以深圳为例,补缴渠道有两种,分为延缴和一次性趸交。

因为补缴业务线上线下都可办,按照广东政务服务网中的详细指引,准备好相关资料即可。

有办理需求的朋友可以复制下面链接,登录广东政务服务网:

https://www.gdzwfw.gov.cn/

如果是其他省市,我们也整理了一张全国 31 个省市(除港澳台外)养老补缴的政策,供大家参考:

4、补缴滞纳金

不过社保补缴,除了一次性补缴费用高,还可能会收取补缴滞纳金。

在实际执行中,滞纳金一般都针对参保单位未按时缴费来收取的。

个体参保的一般没有征收滞纳金。

但如果是退休前未缴满,需要一次性补缴的,就可能会被收取补缴滞纳金。

比如说深圳个人自己交社保需要的补缴的情况:

滞纳金计算公式:每月应缴社会保险费×欠缴天数×万分之五=滞纳金

举个例子,深圳65岁李大爷退休需要一次性补缴5年养老保险,每月7000元的缴费基数,补缴情况如下:

5年养老保险费:7000*(8%+14%)*12*5=92400 5年滞纳金:7000*(8%+14%)*365*2*0.05%=1405.25 补缴总费用:92400+1405.25=93805.25

虽然说滞纳金并不多,但是李大爷如果要补这5年的养老保险,

要一次性交9万多块,这对于退休老人来说,也是压力山大。

到这,大伙对于社保断缴的危害已经有了深刻了解。

职场人,工作可以辞,世界可以看,你也可以浪,但社保真的不建议断。

不管是现在还是未来,如果辞职了,一定一定要处理好社保,记得点赞收藏,以备后用。

我理解很多朋友会经常面临社保断缴的情况,毕竟目前社保政策确实不够人性化。

但是社保断缴确实就会带来不少影响,我所做的就是将实情告诉大家。

无论是我们是否愿意面对,实情就是如此,生活不会因为几句牢骚就该变,倒不如积极去应对。

因为这是我们的重要福利,理应重视。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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