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除了医保外,妈妈们还需要哪些保障?

原创:深蓝保
1974

你送过最棒的母亲节礼物是什么?

当然是健康保障。其实,无论送什么礼物,妈妈都会很开心。但作为儿女,我们要清楚,物质上的东西什么时候送都行,但健康保障却宜早不宜迟。曾经,为了我们的健康成长,妈妈耗费再多都无怨无悔,但她却很容易忽略自己。当我们逐渐长大,要明白,妈妈也需要我们的照顾与陪伴。变老只是一瞬间的事,带妈妈做一次体检吧,妈妈的健康保障会是你为梦想、为家庭奔波的最大底气。

  • 带妈妈做体检,哪些项目不能少?

  • 守护妈妈们的健康,只靠体检就够了吗?

  • 体检查出身体异常,还能买到保险吗?

一、每位妈妈看过来,这些体检记得做

听过一些年轻妈妈吐槽:体检容易,但体检套餐该怎么选呢?公立医院体检中心和私立体检机构又该怎么选呢?我怎样才知道体检的项目够不够全面呢?今天,我们就一起来盘一盘。

1、常规体检,每一项都要做

身体状况时时都会变,为了能及时发现健康异常,大家最好每年定期做一次体检。同时,也别忘了妥善保管自己的体检报告。我们先来看看常规体检,看看年轻妈妈们体检必做的项目都有哪些呢?我们帮大家做了整理:  

大家可以根据这张表格,看看自己的体检套餐的项目是否完整。若是有遗漏的,建议可以自己再加上。看起来,这些体检项目都不太复杂,基本人人都能接受。但说到“妇科体检”,很多年轻妈妈都会主动放弃这项检查,认为“没不舒服就不用检查”。这样做是正确的吗?

2、妇科检查,必不可少

每年一次的妇科检查,对于年轻妈妈们来说是非常有必要的。因为女性生理构造比较特殊,生殖系统更容易遭到病毒、细菌的侵害。如果子宫、卵巢、附件等器官有异常,一开始可能不会有太大感觉,但妇科体检能提前发现,以尽早进行干预。  

比如说 HPV 病毒,目前有 170 多种类型,其中的高危型是导致宫颈癌的“罪魁祸首”。而 TCT 筛查和 HPV 检查,就是宫颈癌的有效预防手段。除了每年定期进行妇科检查,每位年轻妈妈也别忘了尽快接种 HPV 疫苗,给自己加上双重保障(HPV 疫苗该怎么选>>>)不过,这些道理大家都清楚,但还是有很多年轻妈妈觉得妇科检查特别尴尬:要避开经期、检查过程不适、要暴露隐私部位、担心遇到男医生……其实有这些心理负担也是很正常的。我们也准备了几个小贴士,希望能帮到大家:

  • 如果很紧张:妇科检查有进入式操作,很多人会怕痛、出血。大家可以深呼吸、充分放松,就能在几分钟内配合医生完成检查。要是实在担心,也可以请医生手法轻柔一些。

  • 如果怕隐私泄露:可以去医院体检中心或体检机构,检查环境会比医院门诊更私密一些。

  • 如果怕遇到男医生:若是介意,可以大胆提出,请女医生来检查;若是不介意,也可以大方接受,但必须有一位女性医护人员在场。

不管怎样,大家都要明确知道这一点:医生给我们检查,关注的是我们有没有疾病。只要大家积极配合医生的操作,几分钟的不适感很快就能过去了。

3、重点人群,别忘专项检查

除了上述体检项目之外,有家族病史、既往病史及生活习惯不好的三类年轻妈妈,也可以有针对性地补充一些专项检查。  

简单总结一下:

  • 有家族病史:假设家族中有多位女性患过乳腺癌、子宫肌瘤等疾病,建议加强这方面的检查。

  • 有既往病史:比如自身有乙肝,就要留意肝部疾病的筛查,尤其是肝癌。

  • 有不良的生活习惯:例如有长期抽烟、喝酒之类的不良习惯,需要特别关注肺功能、肺部 CT、肝肾功能等。总而言之,对每位年轻妈妈来说,每年的体检都是非常重要的。大家也可以根据自己的实际情况,合理补充一些检查项目,才能更好地守护大家的健康。

二、守护妈妈们的健康,只要定期体检就够了吗?

定期体检,可以帮我们及早发现疾病征兆。但开头也说到,现在的年轻妈妈们普遍都背负着工作和家庭的双重压力,仅靠每年一次的体检并不能给健康提供长期保障。那么,除了定期体检,还有什么办法能给妈妈们更多保障?

1、每一位妈妈,都应该有一份医保

医保是国家给我们的兜底保障,谁都能买,它的本质在于广覆盖、低保障,我们平常去门诊看病开药、住院都能用医保报销部分医疗费。在职场打拼的妈妈们,工作单位会帮忙买职工医保;而全职妈妈也可以以灵活就业身份自己交医保,具体操作可参考这篇文章>>>不过,每位年轻妈妈只有一份医保就够了吗?我们先来看看下面这张图片:

很明显,医保只能报医保目录内的医疗费用,而且并不能 100% 报销。对于起付线以下、封顶线以上以及医保目录外的费用,是需要自己掏钱的。比如北京职工医保,扣除起付线 1300 元后,最高只能报 50 万(封顶线)。另外,治疗癌症的进口药、靶向药,很多都不在医保报销范围内,如果用到也是没法用医保报销的。简单来说,医保只能解决小病小痛的费用。万一生了大病,光靠医保是远远不够的。

2、除了医保外,妈妈们还需要哪些保障?

除了人手一份的国家医保之外,如果年轻妈妈们想要给自己配置一些商业保险,怎样买才能让保障更全面一些呢?我们也帮大家做了整理:

  • 意外险:能报销意外受伤的医疗费,还能保障因意外导致的身故和伤残。

  • 百万医疗险:能报销因意外或大病导致的住院医疗费,很多产品还有就医绿通、外购药等增值服务,建议优先考虑能长期稳定续保的产品。

  • 重疾险:若不幸确诊合同中规定的重大疾病,保险直接赔付一笔钱,可用来补贴患病期间的工资损失、康复理疗费用等。

  • 定期寿险:职场妈妈也是家庭的经济来源,若在保障期间内身故,定寿赔付的钱可以偿还房贷车贷、孩子的生活教育支出,确保家人的生活不受太大影响。

不过,要配齐四大险种,保费会不会特别贵呢?我们一起来看看 35 岁职场妈妈张女士的保险方案:

擎天柱7号定期寿险
国富人寿
 
寿险
最高可投保400万
可选猝死保障

张女士是二胎职场妈妈,考虑到自己工作强度比较高,索性一次性配置了四大险种,每年保费共 5111 元。这样一来,不管是因为发生意外、生了大病甚至身故,保险赔付的钱都能帮张女士和家人渡过难关。可能有朋友会认为,对于没有收入的全职妈妈来说,这个保费有些高。话说全职妈妈是不是没必要买保险呢?请大家注意,全职妈妈在家务劳动中创造了很多无形的财富。若是生病或者发生意外,家庭生活也会受到影响,而保险赔付的钱可以用来补贴生活开支、请护工保姆,减轻家庭的负担。

所以,为全职妈妈配置保险,也是一件非常重要的事情。另外,我们也一直强调,买保险是件丰俭由人的事情。如果预算有限,可以优先考虑买好意外险和百万医疗险;至于重疾险和寿险,也可以等经济宽裕了再补充。

国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

那,如果我们想买保险,除了考虑经济因素,还有其他要注意的吗?比如,体检查出有异常,会不会影响我们买保险呢?

三、体检查出身体异常,影响买保险吗?

年轻妈妈们想成功买到保险,首先得通过保险公司的健康告知。在做健康告知的时候,我们要遵循的是“如实告知,不问不答”。简单来说,就是健康告知问到什么就回答什么,而且要根据自己的实际情况进行回答。如果担心体检查出的异常会影响投保,我们建议最好在体检之前就买好保险。要是已经体检查出身体异常了,是不是就说明买不到保险了呢?我们可以分两种情况来看:  

简单总结一下:

  • 恶性肿瘤:对投保影响很大,可优先考虑无需健康告知的产品。但对于乳腺癌、甲状腺癌这类治愈率高的癌症,术后也有机会能买到百万医疗险。

  • 结节、息肉等常见异常:要是能满足一定条件,这类异常一般对投保的影响都不大,可以先走一下智能核保。

就拿年轻妈妈们高发的乳腺结节来说,如果已经手术切除且病理为良性、术后痊愈超过半年,近半年内复查彩超或钼靶无异常,达尔文 6 号重疾险 是可以正常承保的。我们之前也写过癌症、甲状腺结节、乳腺结节的核保文章,感兴趣的朋友可以点击下方链接查看。

  • 查出甲状腺结节,保险应该怎么买

  • 查出乳腺结节,保险应该怎么买?

四、常见问题答疑

之前有很多年轻妈妈,在投保时都会细心咨询。我们也整理了两个问得较多的问题,希望能给大家一些参考。

  1. 保险公司能查到体检记录吗?

在投保时,保险公司不会查我们的体检报告;但理赔时,保险公司会通过社保卡记录、就诊记录、面谈走访等手段查到我们在投保前的体检记录。更何况现在是大数据时代,很多信息都是互联互通的。只要保险公司想查,我们的绝大多数资料都能查到(保险公司是怎么调查的>>>)很多职场妈妈的公司每年都会组织体检,不管是在公立医院还是私立体检机构检查出的异常,只要健康告知有问到,一定要如实告知,避免后续产生理赔纠纷。

2.投保后在等待期内查出异常,会影响理赔吗?

在等待期内体检并查出异常,可能是发现一些小问题,也可能是确诊了某个疾病。那会影响保险理赔吗?等待期内出异常,会不会影响保险理赔,可以分两种情况来看:

  • 出现相关症状:像结节、息肉,只是有症状、还没到确诊疾病的程度。如果这些症状跟之后确诊的疾病没关系,则可以赔;若有关联,理赔会比较麻烦。

确诊疾病:如果确诊了合同上的疾病,如肺癌、严重克罗恩病等。一旦确诊,不管你事先是否知道,都不能赔。

不过,若是等待期内出现相关症状、过后确诊的疾病也与之相关,不同的险种,理赔结果也是不一样的.

比如等待期内确诊肝癌,对寿险的理赔是没有影响的,但百万医疗险是基本是拒赔的。

而重疾险,根据保险条款不同,具体能不能赔也是有差别的。

所以,如果不是十分必要,大家最好过完等待期后再去做体检。但是,万一身体真的很不舒服,建议还是及时就医,避免延误了病情。

五、写在最后

正值母亲节之际,我们想叮嘱每位年轻妈妈:妈妈是孩子的后盾,记得定期体检,尽早给自己配好保障。在这里也提醒妈妈们:孩子调皮好动,抵抗力不足容易生病……想更好地守护孩子成长,别忘了也给孩子配置一些保障。

祝每位妈妈都能健健康康:)

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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