给家人投保时要注意哪些问题？

在为家人投保时我们会遇到很多难题，比如家人排斥保险，但是自己真的无力负担风险发生后巨额的费用，那这时候，我们可以偷偷为家人买保险吗？

不建议，这样操作可能会导致保险合同无效！特别是含身故保障的保险！

早在2020年，银保监会就出台了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》，规范了投保流程，包括他人为自己投保。

其强制要求所有的保险公司将我们投保的过程全程记录、保存下来，目的是为了保障保险消费者的知情权，以防后期出现理赔纠纷。

另外，《保险法》第三十四条有规定：

这条规定的意思也就是，给父母买含身故责任的产品，

比如寿险、保身故的重疾险、意外险，必须要被保人同意，否则合同无效。

想给父母买含身故的保险，要把投保产品、保额等信息发给父母确认且同意后，才能继续投保，

这是《通知》实施后补充要求的：

有些产品要求，如果父母不在身边，就要转发链接给父母确认；

如果父母就在身旁，父母知情后可以直接点击 “被保人本人已知晓上述内容并同意”。

某意外险要求

看到这，可能有人说，那我直接点击确认也是一样的，

有这种想法的小心了，小心保险公司拒赔，因为你点击了就代表被保人已同意，并且你的投保过程是被全程记录的。

因此，如果想偷偷给父母买含有身故的产品，是行不通的。

不带身故的保险（比如医疗险），虽然没有明确规定要经过被保人同意才能买，但建议大家最好还是要告诉父母，以防自己忘了，到头来白交了保费。

上面说的是子女为父母投保，其实，妻子为老公投保也是一样的情况，所以不建议偷偷为家人买保险！

另外，即使偷偷为家人买了不带身故保障的保险（比如医疗险），也建议告知他一声，

因为投保人可能不了解被保人的身体状况，

随口一问随口一答的健康问询在投保过程中是极其不负责任的。

比如有的父母怕子女担心，问啥都说没病，买了后出险了，才发现没有如实健康告知；

还有的父母，拿病不当病，比如很多人觉得高血压很常见，不算病，也导致没有如实健康告知。

综上，建议想为家人投保的各位

• 目前还没买，准备偷偷投保的朋友：不建议大家这么做，在给家人投保之前，尽量先沟通好，问清楚他的身体情况。

• 已经偷偷为家人投保的朋友：告知对方一声，若在投保前就有的身体异常，可以向保险公司补充告知。

二、给家人投保前要让他体检吗？

在做保险的健康告知时，我们遵循“有问必答，不问不答”的原则。

我们根据家人投保时的身体状况如实回答就好，没必要特意让他去体检来证明身体是健康的。

要是在投保前，特意做了全面体检，万一查出异常，反而会影响投保。

不过，如果身体有异常，保险公司要求提供最近的检查报告，那可以进行专项复查。

比如，张先生在几年前查出甲状腺结节，保险公司要求提供半年内的检查报告，他可以针对甲状腺结节做一次复查。

三、可以给公婆/岳父岳母买保险吗？

不能直接给公婆或岳父母投保！

《保险法》第三十一条有规定：

投保人和被保人必须具有保险利益，比如可以直接给自己、老公或老婆、子女、父母买保险。

此外，如果投、被保人是赡养关系，比如儿媳赡养公婆，女婿赡养岳父母，这种情况是可以给公婆或岳父母买的。

但要提供合法有效的赡养关系证明，比如公婆或岳父母的和自己有共同住所的居住证明、给他们打款的银行流水等，实操起来，核保理赔的要求和条件相对比较复杂。

看到这，相必大家也明白了，给男朋友/女朋友买保险也是不可行的。

四、保险的受益人怎么填？

有身故责任的保险都是要填受益人的，受益人主要分为以下两种：

• 指定受益人：合同里面有写明受益人是谁，只有受益人才能领取理赔金。

• 法定受益人：合同没有指定受益人，需要按照继承法的顺序，领取理赔金。

买保险时，建议大家优先考虑指定受益人。

主要有两点好处：

• 能设置受益比例和顺序：比如给女儿 60%，儿子 40%。而法定受益人只能平分给父母、配偶、子女。

• 理赔更方便：手续简单，只需要身份证、死亡证明等材料；而法定受益人还需要提供关系证明，比如户口本，还牵扯到继承顺序、受益比例的问题，理赔更复杂。

虽然指定受益人更方便，但网上买保险受益人一般都是默认法定。

而就算可以指定受益人的产品，很多人在实际投保中都是为了避免填写资料的麻烦，都是选法定受益人。

那么，如果想要把法定受益人改为指定受益人，要怎么操作呢？

一般来说，你可以关注保险公司官方公众号，比如 “上海人寿”，根据底部菜单栏提示就可以在线变更受益人了。

如果保险公司不支持线上更改，你可以联系客服，一般需要以下材料：

• 保全申请书（投保人与被保人亲笔签字同意）

• 投、被保险人身份证

• 受益人的有效身份证件原件

• 被保险人与受益人的关系证明（如户口本）

关于我们大家在投保时会遇到的一些问题，专心君就简单整理了这些，

其中不免会有一些遗漏以及表述不恰当的地方，

如果大家有不同见解或者别的疑问，都可在评论区留言，我们来共同探讨切磋。

保险行业仍然是个信息不对称的行业，导致大多数不懂保险的朋友买不到极致性价比的产品。

写这篇文章的初衷就是让大家少走弯路，少花冤枉钱，给家人买对保险。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。