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国宝人寿旗下的金樽享A款增额终身寿靠谱吗?适合谁买?

原创:深蓝保
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疫情已三年,这期间造成的经济波折让越来越多人意识到储蓄的重要性,

而比起股票、基金,收益较为稳定的理财保险更是大多数人的选择,这其中,增额终身寿险就受到极大欢迎。

去年10月发布的互联网保险新规规定,网上只能卖保障期在10年以上的普通型人寿保险(增额终身寿险归属该行列),且对保险公司设置了一定门槛,

所以能在网上卖增额终身寿险的公司很少了,只有20多家,大部分是老牌保险公司。

如今,很多产品在线下也快要下线了,比如本文要讲的金樽享A款。

这篇文章我们来回顾下国宝人寿旗下的一款增额终身寿险——金樽享A款。

一、国宝人寿金樽享A款增额终身寿险,保障什么?

老规矩,先看看这款产品的保障内容:

可以看到,金樽享A款是一款增额终身寿险,承保年龄是0-75周岁,保额每年按照3.5%的比例复利递增,还支持转换成年金险、保费垫付、减保、保单贷款等。

那它的保障怎么样呢?

1、承保年龄广

金樽享A款的承保年龄是0-75周岁,而很多同类产品只承保到60岁或者65周岁。

2、保单权益实用

金樽享A款具有三项保单权益:年金转换、减保和保单贷款。

  • 养老金转换:到一定年龄,可以向保险公司申请将部分或全部的现金价值转换成养老型年金险,来补充养老需求

  • 减保:如果急需用钱,可以通过减保的方式,把减少保额对应那部分现金价值取出来用于周转,而剩下的钱还可以继续增值。

  • 保单贷款:如果急需用钱的话,可以想保险公司申请保单贷款,最高可以款现金价值的80%,每次限期不超过6个月。

3、投保门槛比较高

金樽享A款的投保门槛比较高,现在有很多增额终身寿险可以趸交5000元起投;而这款产品既不支持趸交,最低保费也要10000元,这对于保费预算有限的朋友不友好。

二、国宝人寿金樽享A款增额终身寿险,适合谁买?

金樽享A款是一款增额终身寿险,并非所有人都适合购买,以下人群可考虑:

  • 基本保障配置齐全的人群:国宝金樽享A款本质上是一款理财型的产品,所以不建议基本保障还没有配置齐全的朋友购买。

  • 有养老规划的人群:国宝金樽享A款具有养老金转换的功能,所以还可以充作养老金应用。

退休后光靠社保养老金可能还是比较薄弱的,这时候就可以向保险公司申请把部分现金价值,甚至全部现金价值转换成年金。不但能缓解子女的赡养压力,还能让自己老年过得更体面。

  • 有财富传承需要的人群:国宝金樽享A款的保额会逐年增长,时间越长收益越高,这一方面避免了钱贬值,另一方面还能给后代留下一笔财富。

这种资产传承方式不但能够合理避税,还不会受到继承法限定,能够有效避免遗产纠纷。

三、国宝人寿怎么样?

国宝人寿是一家全国性股份制寿险公司,于2018年3月27日开业,注册资本为15亿元人民币,总部在四川成都。

它的分支机构较少,只在宜宾和绵阳。

虽然成立没几年,但已经推出了多款热销产品,比如针对重疾保障推出的巴适一生重大疾病保险计划;针对医疗保障推出的国寿人寿医保康医疗保险

以上信息我们简单了解,作为消费者还是了解一下它的偿付能力比较重要。

偿付能力,就是保险公司能偿还债务的能力,就是衡量消费者出险了,保险公司有没有能力赔付保险金的能力。

偿付能力充足率=实际资本/最低资本,即保险公司的实际资本与最低资本的比率。

银保监会对此有具体的标准,保险公司只有同时符合以下3项监管指标,偿付能力才算达标:

核心偿付能力充足率不低于50%综合偿付能力充足率不低于100%风险综合评级在B类及以上

但偿付能力不是越高越好,过高也可能意味着保险公司有很多钱被闲置了,反映出的其实是保司的投资效率低,或是保司销售量少,对最低资本的要求低。

我查到国宝人寿2021年的第一季度偿付数据如下:

三项数据都符合银保监会的要求。

其实,我们在买保险的时候,最重要的还是看保险产品本身,保险公司自有法律和相关部门管着!

关于国宝人寿金樽享A款增额终身寿险就讲到这里啦。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

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