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中英人寿传世鑫玺增额终身寿险保障怎么样?有哪些优缺点?收益高吗?

原创:深蓝保
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最近,我收到中英人寿传来的消息:传世鑫玺增额终身寿险在线下门店也即将停售了!

这是一款增额寿险,能保至终身,保额会长大,每年以3.6%持续增长。除了提供身故/全残保障外,还提供了意外保障。

下面,我来跟大家详细介绍一下这款产品,看看它的保障、收益情况,有哪些优缺点?

一、传世鑫玺增额终身寿险,保障怎么样?

老规矩,先上图:

从投保规则来看,这款产品支持1-6类职业投保,最高70岁也能买保障人群覆盖面还算广。

它的缴费方式比较灵活,支持趸交、年交、半年交、季交和月交;而缴费期限选择也比较多样,但对投保年龄有限制:

不过,它的起投门槛比较高,有最低基本保额要求:趸交15万起,3/5/10年交20万起。

从保障方面来看,传世鑫玺增额终身寿险包含三项保障:一般身故/全残保障、公共交通工具意外身故/全残保障和航空公共交通工具意外身故/全残保障。

我们来逐一看一下它的保障:

1、一般身故/全残保险

  • 18岁前身故或全残,保险公司按照已交保费和身故时的现金价值,两者取较大值给付保险金。

  • 18周岁后身故或全残,若仍在缴费期间,保险公司会按已交保费*K值和身故时的现金价值,两者取较大值给付保险金。

  • 18周岁后身故或全残,若缴费期间届满,保险公司会按已交保费*K值、身故时的现金价值和当年保额,三者取较大值给付保险金。

它的K值如下:

2、公共交通工具意外身故/全残保险金

被保人年满18岁,且在75岁前,在乘坐公共交通工具时遭遇意外导致身故或全残,除了给付一般身故或全残保险金,保险公会额外给付50%基本保额。

3、航空公共交通工具意外身故/全残保险金

被保人如果未满75周岁,而因航空意外身故,保险公司除了给付一般身故或全残保险金,还会额外给付100%基本保额。

4、保单权益

这款产品包含保单借款、自动垫交两项保单权益。

二、传世鑫玺增额终身寿险,收益高吗?

传世鑫玺是一款增额终身寿险,保额会长大,每年以3.6%持续增长。也就是说,人活得越久,保额就会越来越高,收益也越来越高。

下面,我们来测算一传世鑫玺增额终身寿险的收益,举个例子:

30岁男性投保传世鑫玺,选择10年缴费期,每年交22888.5元,初始保额为15万。

以下为收益演示表:

可以看到,等到39岁时,即第9个保单年度,现金价才会超过已交保费,保单现金价值超过已支付保费时间比较长。

等到60岁时,保单的现金价值将近50万,大约为已交保费的2多;

等到80岁时,保单的现金价值将近98万,大约已交保费的4倍。

等到90岁是,保单的现金价值将近135万,将近已交保费的6倍。

这样来看,鑫享世承的收益还是比较不错的。

不过IRR才是收益的照妖镜,所以我们来测算这款产品的IRR值,如下:

可以看到,这款产品60岁时IRR为3%左右;当90岁时,IRR也没达到3.24%。

这样的收益,比起市面上很多IRR只有3%的同类产品来说,算得上比较出色了。

但是比起很多优秀的高收益产品,这个收益率有点中规中矩.

三、传世鑫玺增额终身寿险,有哪些优缺点?

经过保障分析以及收益演示后,我们对传世鑫玺这款产品已经有了一定的了解。下面,我来总结一下它的优缺点:

优点:

1、保额递增,利率锁定

保额每年按复利3.6%稳定增长,利率锁定,保证终身,活越久,身价越高。目前市面上一般的终身寿险利率在3.5%,从这点上来看传世鑫玺还是比较有利的。

2、意外保障,出行无忧

终身寿险一般只保身故/全残,而传世鑫玺终身寿险还额外提供公共交通和航空意外保障,航空意外可再赔付100%基本保额,更显人性关怀。

3、保单借贷,支取灵活

如果需要用钱,可以申请减保或者保单贷款,保单贷款最高可贷现价的80%,资金灵活支配。

缺点:

这款产品是为高净值人群量身打造的,费率比较高,一般人可能无法承受高额保费,在一定程度上缩小了保障人群。

四、写在最后

通过上面的分析,我们看到鑫玺传世有优势也有不足之处,作为终身寿险,最大的不足就是保费贵,这其实也告诉我们,一般终身寿险都比较适合有一定经济实力的人投保。

终身寿险因为它的特性,被保人只要中途不退保,都能获得赔偿,因此保险公司往往会把产品价格定高,来降低自己的理赔成本。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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