给52岁父母买了好医保6年的需要换20年的吗？

先说结论：父母52岁，身体健康能通过好医保（20年版）健康告知的话，可以考虑更换。

这样保障时间更长，在20年里，即使产品停售也不用担心保障中断。

的确，作为医疗险中的明星产品，好医保系列一直备受大家欢迎。

关注的人多了，问题自然也更多。经常有朋友留言：

• 保 6 年和保 20 年的，哪款更好？

• 买了保6年的好医保，要换成保20年的吗？

• 买了以后查出身体异常，下一年还能续保吗？

• ……

今天我们就来聊聊：好医保的 3大常见问题，希望能解答大家的困惑。

一、保6年和保20年的好医保哪个更好？

在上述 6 款好医保产品中，好医保长期医疗一直深受大家欢迎。目前，好医保长期医疗有两款，分别为保 6 年和保 20 年。

那选择保 6 年的还是保 20 年？哪款更好？这几乎是每个想买好医保的人，都会纠结的问题。

解答这个问题之前，我们先来对比下两款产品的具体保障：

可以看到，这两款产品主要存在 3 点不同：

• 报销门槛：6 年版 6 年共用 1 万免赔额，20 年版则是每年 1 万免赔额；相比之下，6 年版报销门槛更低。

• 外购药：6 年版能 100% 报销，高于 20 年版 90% 的报销比例。不过，6 年版的外购药属于保险公司赠送保障，并不确定以后一直都有；后者的外购药保障有被明确写进条款中。

• 续保条件：6 年版在保完 6 年后，如果产品仍在售，不用审核健康状况可直接续保；20 年版可以锁定 20 年的保障，但到期后要重新过健康告知，通过了才能继续买。

这么看下来，6 年版目前的保障要更好一些；20 年版的更稳定。因此，我们建议：

• 年纪轻身体好的朋友：可以优先考虑 6 年版，保障更全面，即便保障期内理赔过，6 年期满后也能直接续保；如果到期产品停售，不用健康告知，也能续保指定的新产品。

• 年纪较大的朋友：一般来说，上了 50 岁的人，买 20 年版更好，能保证续保 20 年，这期间也不用担心产品停售、保障中断。

有些朋友之前买了保 6 年的，现在也想换成 20 年的。具体能不能换？该怎么换？我们在下一部分也会提到。

二、买了6年的能直接换成保20年的吗？

针对这个问题，我们也多次询问保险公司客服，得到的回复是：二者之间不能直接相互转换。

如果实在想换，只能重新买一份 20 年版。具体怎样做最稳妥？我们也给大家整理了实操攻略：

可以看到，要是按照这样的顺序操作，不仅能达到换产品的目的，也能避免保障空白期。

这里提醒大家注意，如果 6 年版是正常承保，20 年版的核保结论是除外承保，那就不建议大家换产品了。

三、忘记缴费，还能保证续保吗？

现代人生活压力大，有时候忙起来是什么也顾不上，忘记续保也是常事。目前，许多长期保险，都能开通延续保障的功能，好医保长期医疗也不例外。

（6 年版）

一般来说，如果开通了延续保障服务，并且绑定的支付卡能正常支付，基本都能直接交费。如果没有开通，或扣费失败，保单到期后，会进入宽限期。

通过梳理条款，我们列出了好医保 6 年版和 20 年版的宽限期，具体如下：

可以看到，无论是 6 年版，还是 20 年版，只要能在宽限期内补上没交的保费，合同都继续有效，也不会失去保证续保权。

那如果过了宽限期，还没补上保费，结果会如何？就这个问题，我们多次打电话给保险公司客服，得到的结论是：

• 如果是年缴：无论是 6 年版，或是 20 年版，过了 60 天宽限期后，保单直接终止，也就是说，如果还想得到保障，就只能重新投保了。

• 如果是月缴：30 天宽限期后至一年期保险合同到期前，可申请补缴保费，但要重新审核健康状况后，才能成功缴费，而且下一年不一定能保证续保。

补缴保费后，20 年版在条款中有写到“保证续保权不恢复”；6 年版没有明确这个问题，我们也求证了保险公司多位客服，得到的回答并不一致。

可以看到，如果我们不按时缴保费，带来的隐患还是比较大的，建议大家尽量开通延续保障的功能，防患于未然。

写在最后

我们花了非常多时间查找资料，向保险公司客服核实确认关键信息，希望通过这篇文章，能帮助大家解决实际的问题。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。