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给爸妈买保险不知道怎么选?这几种值得推荐

原创:深蓝保
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小时候,父母站在我们身前,遮风挡雨,让我们健康快乐地长大。长大后,父母站在我们身后,默默支撑我们去寻找自己的人生。

当父母年纪大了,我们能回馈父母的,就是照顾好自己,安顿好他们,让他们安稳地享受老年生活。

所以很多朋友都会给父母配上一份保险,万一生病或者受伤,也不用担心钱的问题,能让他们安心治疗。

不过给父母买保险,常常会因为他们的年龄或健康问题,而不知道如何选产品,今天我们就来给大家讲讲,应该如何正确地给父母买保险,具体内容如下:

  • 给父母买保险前,我们建议这样做

  • 父母的医疗险,可以这样买

  • 父母的意外险,可以这样买

  • 想让保障更全面,还可以给父母买这些保险

一、给父母买保险,我们建议这样做

给父母买保险,要关注的事情很多,比如了解该买哪些险种,该怎么买等,这里我们给到大家 3 点建议:

1、医保不能少

医保是国家福利,一年交几百块钱,就能够帮我们报销社保内的一部分医疗费用

有了医保后,买商业保险也会更划算。

例如百万医疗险,一般老人买,有医保和无医保的价格会相差上千块

又比如大部分意外险产品,意外医疗经社保结算后,可 100% 报销,未经社保结算,则只能报销 80%。

所以无论父母在城市还是农村,都要先帮他们把医保给交上。

2、优先医疗险和意外险

父母上了年纪,抵抗力较弱,一些疾病就可能会“找上门来”,同时像摔伤、扭伤等意外情况也会相对常见。

所以我们建议优先给他们配置医疗险和意外险,便宜又实用。

医疗险的选择,建议优先考虑百万医疗险,再考虑防癌医疗险和惠民保

  • 百万医疗险:医保结算后剩余的医疗费用,扣除 1 万免赔额,基本都能报销,可以说是医保的“黄金搭档”。

  • 防癌医疗险:只保癌症,能报销癌症相关的医疗费用,优点是健康告知很宽松,部分产品还保证终身续保

  • 惠民保:保障比百万医疗险差一些,例如免赔额更高、报销比例没有 100%、仅报销指定项目等,但价格很便宜,且健康告知也很宽松,可以作为备选

意外险,一年只要几百块钱,除了身故保障外,还能报销意外医疗的费用,小伤小痛基本都不用自己花钱,称得上“物美价廉”。

因为父母基本不再承担家庭的经济责任,不建议给他们配置定期寿险。重疾险价格则比较贵,大家可以根据自己的预算来选择,如果要购买,注意别出现 保费倒挂 的情况即可。

3、尽量买完保险后再做体检

我们带父母去体检,主要是怕父母身体出现问题,希望能提早检查出来。

但要是准备给父母买保险,那么建议买完保险后,过了等待期再去体检。因为如果体检查出问题,那么买保险时就可能过不了健康告知,失去购买机会

不过有些产品的等待期会比较长,例如长期续保的百万医疗险,等待期一般为 180 天。

在这期间,要是父母确实身体不适,还是应该先去医院检查,否则可能会错过最佳的治疗时间。

总的来说,给父母买保险,先要帮父母交上医保,再来买商业保险,并且优先考虑百万医疗险与意外险。而如果要体检,最好是等到买完保险,过了等待期再去,以保证能够顺利投保

接下来我们就看看具体的产品该怎么选择。

二、父母的医疗险,可以这样买

适合父母的医疗险,我们挑选了 6 款产品,一起来看看:

给父母买医疗险,优先考虑百万医疗险,具体结论如下:

  • 如果是 55 岁及以下:优先选择 e 享护-医享无忧,保证续保 20 年,外购药 100% 报销,保障非常全面。

太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销
  • 如果是 56~60 岁:建议优先选择 好医保长期医疗(支付宝搜索“深蓝保推荐好医保 20”),符合健康告知就能买,也能保证 20 年续保。

  • 如果是 60 岁以上:可以考虑 尊享 e 生 2022,最高 70 岁也能买;如果有健康问题,可以考虑 惠享 e 生,健康告知比较宽松,有三高、脂肪肝、肾病等也有机会买。

众安在线财险
 
医疗险
抗癌外购药报销
增值服务全

对 56 岁及以上的人群,「e 享护-医享无忧」要求先体检且进行人工核保,万一查出问题或核保不通过,可能会影响父母买别的保险。所以如果父母超过这个年龄,建议考虑其他产品。

要是确实想给他们买医享无忧,建议先买其它能正常投保的医疗险,过了等待期再去体检和做人工核保

这样即便核保不通过,也能有一份保障。而要是成功投保了,我们也可以退保另外一份产品,拿回一部分钱,虽然有一点损失,但最为稳妥。

另外,如果因为年龄或健康问题,无法给父母买到合适的百万医疗险,那可以选择防癌医疗险

这类产品能报销癌症相关的医疗费用,健康告知比百万医疗险宽松许多,有高血压、糖尿病也能买,对老人更加友好。

如果父母在 70 岁以下,可以优先选择 好医保终身防癌医疗险,保证终身续保;超过 70 岁,可以选择 微医保•中老年癌症医疗险,最高 80 岁也能买。

同时,再给父母补充一份惠民保,癌症外的疾病医疗费用,也能报销一部分。

三、父母的意外险,可以这样买

适合父母的意外险,我们挑了 4 款产品,一起来看看:

直接说结论:

  • 如果是 60 岁及以下:可以选择 小蜜蜂 2 号超越版(尊享版)或 小米综合意外险 2022,一年都不到 200 块,就有 50 万意外身故/伤残保额,意外医疗还不限社保,保障很全面。

小米综合意外险2022版
鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
最高100万保额
  • 如果是 60 岁以上:小米老人综合意外险 2021(升级版)最高 90 岁也能买,意外医疗保障不限社保,经社保结算后可 100% 报销,还有 2000 元的意外骨折保险金,很适合老人。

需要注意的是,以上三款产品都有健康要求,比如「小蜜蜂 2 号超越版(尊享版)」要求“未罹患过重疾”,如果父母有比较严重的健康问题,可能就买不了。

鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

此时大家可以给父母买 银发守护者,它只要求“身体健康”,只要父母没什么大病,能够正常生活,就可以购买。这款产品的意外医疗保障也还不错,无论有无经过社保报销,都能报销 90%

四、想要保障更全面 还可以给父母买这些保险

一般来说,给父母买好医疗险和意外险,覆盖大病和意外医疗费用已经足够。

不过有些朋友还会想给父母买重疾险,让保障更全面一些,但价格一般会比较贵。

例如 55 岁男性买达尔文 6 号,最高只能买 10 万保额,分 10 年交,保到 70 岁,每年也要 2000 多块,保终身,则要 4000 多。

其实我们还有更“实惠”的选择,比如定额给付医疗险和防癌险,它们虽然与重疾险有差别,但也有类似的赔付功能:

  • 定额给付医疗险:没有病种限制,在保障期间内,累计医疗费用达到规定额度,就能赔 100% 保额。

  • 防癌险:确诊癌症即可获赔,价格比重疾险便宜不少,健康告知比较宽松,适合有糖尿病、高血压等疾病的父母。

我们各挑了两款产品,来看一下:

直接说结论:

  • 如果想要保障范围更广:可以优先考虑 众安城市住院津贴,价格比较便宜, 60 岁老人买 10 万保额,一年只要 862 元。它不限疾病和意外,1 年内自付和自费达到 3 万,即可赔付 10 万。

  • 如果想要长期保障:可以考虑「爱佑保」,它可以选择保终身,确诊癌症即赔,包括了原位癌和轻度癌症。

总的来说,定额给付医疗险和防癌险都是对疾病保障的一个补充。

定额给付医疗险保障范围更广,疾病和意外都能保,但是只能保短期,续保不稳定,且赔付条件也比较复杂(点击了解);而防癌险最长能选保终身,但只保癌症,我们可以根据自己的需求来选择。

五、写在最后

父母引领我们感受世界,我们陪父母走完人生。在这个过程中,给父母配置好保险,也是我们孝心的一种体现。

但与此同时,也不要忘了常回家看看,像他们从前陪伴我们那样,多花些时间陪伴他们。

毕竟保险是有价的,亲情却是无价的。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

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