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国富人寿保险股份有限公司靠谱吗?旗下重疾险怎么样?

原创:深蓝保
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最近国富人寿保险公司可谓名声大噪,

虽然之前很多朋友之前对国富人寿不太熟悉,

但最近两款热门重疾险达尔文6号和「无忧人生2022将国富人寿带到了大家面前。

因为大家不常听到这家保险公司,所以也有不少朋友在问“这家公司实力怎么样?到底靠不靠谱?他们家的产品值得买吗?”

看来,大家对「国富人寿」这家保险公司还有很不少担忧。

今天,我就带大家了解下国富人寿和它旗下的产品。

一、国富人寿保险公司公司怎么样?

国富人寿是一家比较年轻的保险公司,成立于2018年6月,总部位于广西南宁市。

注册资本15亿元,背后的股东是广西投资集团、广州唯品会等8家实力雄厚的大公司

《保险法》规定,保险公司的注册资本最低2亿元,而国富人寿远远高于国家要求。

不过,评估一家保险公司,光看这些信息是不够的。

我们要担心这家保险公司未来有没有足够的钱赔? 这就要看偿付能力!

简单来说,偿付能力是保险公司偿还债务的能力。

根据监管规定,所谓的 “偿付能力达标”,要同时符合三大要求:

我们来看一下国富人寿的情况:

综合偿付能力充足率:165.37%(2021年第一季度)

核心偿付能力充足率:165.37%(2021年第一季度)

风险综合评级:A类(2021年第一季度)

以2021年第一季度为例,国富人寿的偿付能力都超过了100%,且风险评级为最好的A级,很好地达到了银保监会规定的标准。

而且作为金融三驾马车之一的保险,国富人寿也是受到了政府的大力支持,接受保监会严格监督,其保险产品是非常安全的,大家不必过于担心。

在我看来,保险公司的大小只是其次,真正要看的还是保险产品,条款。

下面我们再来看看国富人寿旗下的两款热门重疾险「达尔文6号」和「无忧人生2022」。

二、国富人寿旗下重疾险怎么样?

国富人寿旗下有两款非常热门的重疾险——「达尔文6号」和「无忧人生2022」。这两款重疾险非常适合预算有限的朋友,下面我们分别介绍一下。

(1)无忧人生 2022(纯重疾保障):最高90万保额

无忧人生 2022 是一款纯重疾险,基本保障只有重疾责任,在选择保到 70 岁或者终身时,它可能是性价比最高的选择。

亮点①:可买重疾保额高无忧人生2022在不附加其他责任的前提下,最高保额可以买到 90 万!比市面上大多数同类产品都要高。对于追求高保额的朋友来说,不论是加保还是直接买,无忧人生 2022 都是一个好选择。

亮点②:多项责任均灵活可选无忧人生 2022 可以灵活选择是否附加轻、中症,不过如果想要加上这项保障,就得同时再加上疾病关爱金(即60岁前轻/中/重疾额外赔付)。除此之外,无忧人生 2022 还有癌症 2 次赔和心脑血管疾病 2 次赔等可选保障,不过这两项保障并不能同时附加。总的来说,无忧人生2022既可以是只保重疾的“极简”,也能玩DIY,各项保障责任自由选择,灵活度非常高。

亮点③:产品价格便宜在保70岁、且不附加其他可选责任的情况下,无忧人生2022的保费价格是非常便宜的。30岁男性购买50万保额,最低仅需2890块,这个价格无疑非常诱人。对于预算不多但想买高保额的朋友,或者是打算加保的朋友来说,都可以考虑这款无忧人生2022。

无忧人生2022重大疾病保险(互联网专属)
国富人寿
 
重疾险
最高可投保额90万
纯重疾性价比更高

(2)达尔文6号(保定期):含重疾复原金,癌症无限赔

达尔文系列重疾险的口碑是毋庸置疑的,这次的达尔文6号也没让我们失望:

亮点①:含重疾复原金,60岁前重疾可赔2次达尔文 6 号自带重疾复原金,复原金是当前比较有特色的一项责任,相当于“低配版”的重疾多次赔:在60岁前,如果确诊了重疾,间隔满 1 年再患其他不同种重疾,还能再赔 1 次。本次的赔付比例与间隔期的年限有关,每满1年增加20%,最高赔付100%保额。

亮点②:60岁前重疾赔2倍保额达尔文 6 号 可以附加 60 岁前重疾额外赔,在人身关键时期享有更高保额,额外赔付的比例分两个阶段:投保前 5 年:额外赔 80%保额,买 50 万能赔 90 万。投保满 5 年至 60 岁前:额外赔 100%保额,买 50 万能赔 100 万。赔付比例高,赔付条件也不错,想要高保额的朋友,可以考虑附加上。

亮点③:可选恶性肿瘤多次赔,不限次达尔文 6 号的癌症多次赔是不限次数的,很有意思,我们用一张图给大家介绍一下:

无论首次重疾是不是癌症,间隔期后患癌都能赔付100%保额;而此后,只要每次患癌的间隔期满3年,均可以不限次100%保额的赔付。虽然这项癌症无限赔噱头的成分居多,但当前看来还是比较创新的,在众多产品中也非常有辨识度。

达尔文6号
国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

写在最后

总体看来,国富人寿的两款重疾险「达尔文 6 号」和「无忧人生 2022」的保障都很不错,即使是同等保障也各有各的特点。

我们建议身体健康的朋友,想购买保至 70 岁可以优先考虑达尔文 6 号;预算不多,想要一款高性价比的纯重疾产品或者先前重疾保额不足想加保的,可以优先考虑 无忧人生 2022

市面上的保险产品五花八门,加上每个人的身体状况也不一样。因此,我们在配置保险的过程中,一定要结合自身的实际情况,选择自己能买的,且合适的产品就好。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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