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人均2100块,如何搞定全家保险?

原创:深蓝保
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前几天孩子差点从床上摔下来,刘女士在护小孩的时候,不小心划伤了手臂,去医院包扎。

医院人满为患,她看到了一些伤得非常重的患者,心里感到很害怕,原来每天会有这么多人受伤。

这事也引发了刘女士的焦虑,一想到万一家人受伤或生病,可能要做手术、要住院……治疗的费用该从哪里来?

她想起之前在朋友圈看到我们的文章,于是找到我们,想要搭配一家人的保险。下面一起来看看她的家庭情况。

一、家庭情况

在搭配产品前,我们需要了解一家人的情况。

夫妻俩要还房贷,所以压力较大,她每年只能拿出 6000 元左右来配置一家三口的保险。

刘女士一家人健康情况良好,可选的产品较多,可以优先选择保障好、性价比高的产品

在这里也提醒大家,趁健康时要尽早规划保险,这样可选产品较多,可以优先考虑性价比高的。如果体检查出了甲状腺结节、糖尿病等疾病,选择产品时会有一定的限制。

了解家庭情况后,我们给刘女士介绍了配置思路,一起来看看。

二、配置思路

成年人想要有全面的保障,四大险种是必不可少的,这几个险种的作用各不相同。

  • 意外险:能解决意外导致的医疗费用,如跌倒、扭伤等。万一不幸意外残疾或身故,也能直接赔一笔钱。

  • 百万医疗险能报销疾病或意外导致的高额医疗费,能有效解决“医疗费贵”的问题。

  • 重疾险:不幸确诊重疾能赔一笔钱,这笔钱可以自由支配,让病人能安心养病。

  • 定期寿险:无论是意外身故还是疾病身故,都可以直接赔一笔钱给家人

其中,定期寿险主要是给家里的经济支柱配置,孩子还没有承担家庭的经济责任,不需要配置。

结合他们的家庭情况以及配置思路,我们设计了方案,一起来看看。

三、方案设计

 

下面一起来看看具体的产品搭配。

1、意外险

夫妻俩的意外险是 小蜜蜂 2 号超越版,它的意外医疗保障很好,0 免赔,不限社保。

意外受伤导致的医疗费,社保报销后,剩余费用可以 100% 报销。

鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔

孩子还很小,难免磕磕碰碰,我们给孩子搭配的是专心少儿意外险 2022,能保障意外受伤、意外身故和残疾的情况。

平安产险
 
意外险
意外医疗不限社保
可选烧烫伤保障

2、百万医疗险

我们给他们配的是 e 享护-医享无忧-家庭版,因意外或疾病住院,经社保报销后,再扣除 1 万元 免赔额,剩余医疗费用满足条件是可以 100% 报销的。

家庭版需要 3 个家庭成员起投,购买可享受 95 折优惠,它也有个人版,支持单人投保。

这款产品还能保证续保 20 年,非常稳定。

太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
家庭多人投保

3、重疾险

我们给他们配置的是保至 70 岁的 达尔文 6 号,保额是 30 万。

在这期间,如果不幸患癌症或其他重疾,能一次性赔 30 万。

达尔文6号
国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

孩子的重疾险是 慧馨安 2022,保额 30 万,保 30 年,还附加了疾病关爱保险金,不幸患重疾能赔 45 万。

由于预算有限,大人和孩子的重疾险都是选择保定期的产品。等将来预算增加,可以再补充保障终身的产品。

慧馨安2022少儿重疾险
国联人寿
 
重疾险
保障灵活可选
少儿特疾最高赔付220%
可选重疾多次赔

4、定期寿险

我们为夫妻俩挑选的是 定海柱 2 号,选择了 40 万保额,能覆盖他们的房贷及日常的支出。

另外,选择保至 60 岁,可以保障家庭责任较重的年龄段,万一在这期间不幸身故,也能留爱不留债。

我们为一家人配齐了保障,总保费 6340 元,是刘女士能接受的范围,她很满意。

定海柱2号
鼎诚人寿
 
寿险
最高300万保额
自驾车意外额外赔

四、写在最后

我们无法预知未来会发生什么,就算买了保险也不能规避意外或疾病,但至少能最大限度地减轻我们的经济负担。

就算未来真的发生不幸,也不至于因没钱而放弃治疗。

当然了,每个人的家庭情况都有所不同,如果你还有其他的不同需求,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

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