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儿童保险哪种最好?如何搭配更划算?

原创:深蓝保
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孩子一出生,整个家庭就迎来了新阶段,初为人父人母,身上便多了一份责任,也多了几分担忧,怕孩子生病,怕自己生病,怕收入中断……

因此,给孩子买份商业保险,也能给不确定生活增加一份安全感。

今天我们就来说说儿童需要买哪些保险。

  • 儿童保险正确的购买顺序
  • 有必要给孩子买寿险吗?
  • 如何搭配更划算?

一、儿童保险正确的购买顺序

其实保险没有“最好”之说,更重要的是结合自身需求选择适合自己的保险。

给孩子买保险时,除了给我们兜底的医保之外,可以重点关注孩子的意外险、重疾险、医疗险。

在为孩子买商业保险之前,深蓝君建议优先为孩子购买少儿医保。

医保毕竟是国家给到每个人的福利,保费低,保障范围也涵盖了最基础的医疗保障。

在购买了医保的前提下,可以按照这个顺序给孩子配置商业保险:先买意外险,再买重疾险和医疗险

简单阐述一下这个购买顺序的理由:

意外险:宝宝普遍比较调皮,摔伤烫伤等情况时有发生,儿童意外险还是必备的。

重疾险:主要为了防范孩子得了大病,给家庭带来的经济损失,如果预算有限,可以买定期的重疾险,几百块钱的保费就能买到50万的保额。

医疗险:医保的基本保障已经够了,如果预算充足,可以购买医疗险作为适当的补充。

二、有必要给孩子买寿险吗?

不要给孩子买寿险!

我们要知道,寿险的保障对象一般是家庭的经济支柱。

寿险的初衷在于如果经济支柱身故,寿险可以为家里的小孩和老人留下一笔理赔金,能在一定程度上缓解家属的经济负担。

给孩子买寿险并没有太大意义,首先可选择的产品少,投保比较困难;二来很少有寿险产品针对未成年人身故赔付保额,并且保险法对未成年人的身故保险金有限制。

再说,如果失去孩子,家长们最大的痛苦最多是来自精神上的打击,而不是金钱上的,毕竟,再多钱也换不回自己的至亲骨肉。

这里还要注意一点,在基础保障没做好之前,不建议先考虑教育金,因为这类理财保险普遍保障作用都很低。

三、如何搭配更划算?

了解了给孩子购买保险的正确思路,大家可能会问:给孩子买保险,预算多少比较合适呢?

我的建议是:

全家保障型保险的预算,一般建议控制在家庭年收入的 10% 以内。

这里年收入指的是指的是减去负债(房贷、车贷等)的可支配收入。

举个例子,如果可支配收入是10万,那保费支出尽量控制在1万左右,孩子的保费1千 ~ 3千就够了。

这样买保险不会对家庭日常生活造成太大负担。

其次,还是经常提到的:先大人,后小孩的原则。

千万不要本末倒置,在孩子身上花费太多,影响到成年人的保障预算。

接下来,我以0岁男宝宝为例,结合家庭预算,做了2套方案,仅供参考。

1、月预算 100 元:追求极致性价比 

在预算非常有限的情况下,最重要的是先解决眼下的风险,先把保障做起来,然后再考虑未来。

因此,预算 100 元/月的方案,只能退而求其次先把孩子的重疾险保到定期,再搭配意外和医疗。

米宝保少儿意外险2022版
众安在线财险
 
意外险
意外医疗不限社保
意外医疗0免赔

2、月预算 250 元:保障更加全面 

与上一个方案相比,升级版主要调整了重疾险的保障时间,保至终身。

我把方案一的重疾险换成了青云卫1号,这款重疾险不仅重中轻症都有额外赔,而且重疾赔过之后,轻中症的保障还有效。

青云卫1号少儿重疾险
招商仁和人寿
 
重疾险
重疾额外赔50%
少儿特疾赔付200%

关于孩子的重疾险,深蓝君之前也更新了榜单,感兴趣的可以戳《孩子的重疾险哪款好?值得选的都在这

写在最后

作为父母,当然想把最好的都给孩子,保险也是一样。

所以不少人一上来就想给孩子买高保额、保终身、多次赔,并附加各种可选保障的产品。

但很多时候价格最高的对孩子来说不一定就是最好的。

买保险是个不断优化的过程,当下能满足自己需求的才是最好的。

在这儿,也祝各位大小朋友,六一儿童节快乐:)

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

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