年金险的优点和缺点是什么？值得买吗？

市面上的保险可以分为两类：

一类是保身体的保险，如重疾险、百万医疗险和意外险，主要保大病和意外，寿险用来保身故；

另外一类是保钱的保险，比如我们常说的年金险，前期投入，后期领钱。

那么，年金险是什么？年金险的优点和缺点是什么？今天一文讲清。

一、年金险是什么？

年金险，本质是一类理财产品，只要每年向保险公司交一笔钱，等到了合同约定的时间后，再每年给你打钱。

通俗点说就是：年金险能帮你“打理一笔未来要用的钱”。

年金险主要用于：长期资金规划、资产隔离、养老和教育等。如给孩子准备一笔未来上大学的费用，或者为自己准备一笔养老金等。

近期，年金险越来越火，很多人纠结要不要买，下面我们来详细讲讲年金险的优点和缺点，看看值不值得大家入手。

二、年金险的优点和缺点是什么？

年金险的优点主要有以下三点 ：

1、安全

利率下行的当下，银行理财产品、基金，股票跌宕起伏，风险较大，但是年金险不会。

购买年金险，就是和保险公司签了合同，保险公司直接受银保监会监管，即使保险公司破产了，我们的保单也会有足够的保障，安全性极高。

2、收益稳定

年金险收益非常稳定，什么时候开始领钱，能领到多少钱，合同上的白纸黑字都写得明明白白，不用担心市场行情不好受影响。

一般来说，年金险前中期收益率较低，后期收益率较高，一般能达到 4% 左右，很适合有长期资金规划或想养老的朋友。

3、强制储蓄，为未来存一笔钱

购买了年金险，若前期退保，一般会有损失，这样就形成了一种天然的 “强制储蓄” 动力，能够强制我们存下一笔资金，非常适合月光族或剁手党。

总的来说，年金险是一种极其安全和稳定的理财方式，它既能在很长的期限内，锁定一个稳定的投资收益，又能在需要的时间，定期派发现金流。

当然，世上没有十全十美的东西，年金险也有一些不足之处，一起来看看：

年金险的缺点：

1、流动性低

与银行的活期理财产品或余额宝等不同，年金险不能想退就退、想领就领。

这笔已支付的保费投入进去，必须按照合同规定按期才能领钱，不能提前取出来，如果真的急需用钱选择退保，往往会有损失。

2、前期收益低

年金险想要获得较高的收益，往往都需要较长的投资时间。

为了让大家更加清晰地了解年金险的具体收益，我们以「百岁人生」（福享版）为例，一起来看看收益情况：

以 30 岁女性，每年交 10 万，交 5 年为例：

可以看到，「百岁人生」到第 16 年起，收益才大于已交保费。也就是说，前面十几年间其实没什么收益，只有后期收益才慢慢涨起来。

如 80 岁时，它的现金价值加上领取金额有 198.5 万，差不多是已交保费的 4 倍。

假如一直领取到 90 岁，生存总利益共有 248.1 万，IRR达到了 3.8%，此时退保，收益也比较可观。

总而言之：年金险后期收益较高，投资周期较长，适合有一笔闲钱想要稳健收益的人，不适合短期谋求高收益的朋友。

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3、年金险保障功能相对较弱

年金险一般只提供身故保障，不保重疾等。这里也建议大家，先把保障型保险配备齐全，如重疾险、医疗险等，若刚好还有闲钱，再购买年金险。

三、写在最后

虽然年金险的收益比不上基金投资、炒股等，但胜在足够安全、稳定。

对于已经配置好了重疾险、百万医疗险等保障型险种的朋友来说，可以考虑买一份年金险，为未来打好经济基础。

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