沪惠保和重疾险重复吗？该怎么选？

沪惠保属于医疗险，跟重疾险都属于健康险，是专门解决生病带来的一系列经济问题的保险。

但是从功能上，二者又有些不同，下面就展开说说：

一、医疗险和重疾险都是什么？

先搞清他们是什么，怎么用的。

医疗险：不论是一般的疾病、罹患重大疾病，比如癌症，还是意外受伤，住院产生的一系列医药费都可以报销。“上海沪惠保”就是医疗险的一种，是报销型的保险，说白了，主要就是用来报销医疗费用的。

但无法弥补：工作的收入损失、康复营养费、护工费等。

重疾险则是在患上合同里的大病，就可以一次性赔付一笔钱，解决生活费用、孩子学费、老人赡养等问题。

重疾险是给付型的，患病后获得的理赔金可以自由使用，想怎么花就怎么花。

保险是为了抵御风险而存在的，这两类保险又是怎么发挥作用呢？

二、医疗险和重疾险有哪些作用？

保险的用途是出险后赔钱，怎么赔是关键。

下面我用一个案例来展示沪惠保和重疾险都怎么赔钱，看完就都懂了，

35 岁的王先生不幸肝癌，原来家里全靠他一个人赚钱，患病后家庭收入完全断了。

如今，房贷也快还不上了，家人已经做好卖房的准备……

一病回到解放前，如果癌症治疗 3 年，具体的费用明细如下：

• 医疗费：住院治疗一共花了 45 万，经医保报销后，医保目录外费用还要掏 22 万。后续治疗在指定药店购买特药泰圣奇，一共花了 15 万，也就是王先生自己要付22+15=37万。

• 营养费：癌症手术后要增强免疫力，营养费预计每年两万多万，3 年合计 8 万。

• 工资损失：王先生年薪 10 万，患病后不能上班，3 年损失 30 万。

可以看到，医保报销后，王先生至少要损失37+8+30= 75万 。

生大病后可能无法工作，工资损失是很多人都没有考虑到的。

这笔钱本来要支付家里的生活开销、房贷车贷、孩子的教育费等，如今只能靠卖房来维系了。

但如果王先生买了保险，情况会好些吗？

1、 买了沪惠保，怎么赔？

如果买了沪惠保，是只报销治疗费，其他是不管的。

假设王先生以非既往疾病人群投保，通过沪惠保，可以报销：

• 住院医疗费：（22 万 - 2 万）* 70% = 14 万

• 特药费：15 万* 70% = 10.5 万

• 一共报销：24.5 万

可以看到，非既往症人群报销的比例还挺高的，原本老王自己要掏 37 万。有了沪惠保，只需承担 12.5 万，确实减轻了患者的经济压力。（这里没有考虑社保内自己承担部分）

但如果是既往症人群报销比例就只有 50%，要少报好几万。

另外，关于住院医疗费有两点要提醒下大家：

• 一定要 先用当地医保报销，否则沪惠保一分钱也不报。

• 如果是异地就医，一定要提前办理好备案，经过上海医保结算后，沪惠保才能报。

2、买了重疾险，怎么赔？

重疾险很简单，只要疾病达到条款约定，就可以一次性赔钱。

如果王先生买了 50 万保额的重疾险，得了符合合同约定的重疾，就会直接赔50万。这笔钱，想怎么花就怎么花，可以用于上面提到的医疗费、营养费和工资损失等。

不过，如果重疾险保额不够大，仍将有很大缺口无法填补。

比如只买了 50 万保额，王先生还有75-50= 25 万的损失。

所以说，医疗险和重疾险并不冲突，反而是互相补充，有条件都买上，保障才全面~

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