遗传性疾病，重疾险也能赔？

一般情况下，受伤时身体便会启动这套「应急防御体系」，所以不会出太多血。

而血友病，就是一种遗传性的凝血因子缺乏症。

如果没有凝血因子，受伤后血小板没办法凝结在一起，容易出现轻伤后出血不止的情况。一般在小时候就能被发现，并且伴随终身。

如果发病后得不到标准规范的治疗，有很高的致残及致死率。很多遗传性血友病的孩子，八九岁就要开始坐轮椅。

这种遗传性疾病属于 X 染色体隐性遗传，携带致病基因的妈妈和正常的爸爸，生下的男孩中有二分之一的概率是血友病，简单说，这个疾病“传男不传女”。

二、遗传性疾病，重疾险也能赔？

小宝宝出生没多久，孩子妈妈就先后在 2021 年 3 月和 7 月通过深蓝保给孩子买了两份重疾险。

一份是复星联合的妈咪保贝（新生版），保额 40 万，一份是信泰人寿完美人生守护 2021，保额 33 万元。

正常情况下，我们在重疾险的免责条款中，都能看到一条：“遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”不赔。

但血友病恰好不受这一条的限制，只要由专科医生确认是血友病，且凝血因子的活性少于 1% 就能获得理赔。

图片来源：妈咪保贝（新生版）少儿特定疾病条款

而这个小宝宝经过专科检查，确诊的是乙型血友病，凝血因子 IX 的活性只有 0.6%（正常人是 50%~150%），符合重疾险的理赔条件。

经过深蓝保理赔专家对这个小宝宝就诊病历资料的研究整理，确认达到重疾险理赔要求后，便协助他们进行理赔申请。

很快，保险公司的审核结果也都出来了，两份重疾险总计赔偿 139.4 万元，大致明细如下：

最先赔下来的是信泰人寿，2022 年 4 月 14 日，公司审核后认定达到重疾赔付标准，完美人生守护 2021 在 60 岁前确诊重疾，可额外赔 80%，理赔金额共 59.4 万元，赔付后保单终止。

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随后，2022 年 4 月 21 日，复星联合的审核也完成了，确认发生少儿特定疾病，妈咪保贝按基本保额的 200% 赔付，共计理赔款 80 万元，赔付后保单终止。

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三、额外赔，提高了保险的杠杆

我们也能看到，两份保单在理赔后都终止了，除了惠民保，这个宝宝以后很难再买到保险，这种情况下我们只能无比庆幸这两份保单都有额外赔，把这份保险的杠杆提高了很多。

这两份重疾能够赔下一百多万，至少能保证这个宝宝近几年的生活及治疗费用，家长不用过于担心和焦虑费用问题。

而血友病患者如果能接受到标准规范的治疗，那就可以相对正常的生长发育，避免残疾，对整个家庭来说还是有希望的。

希望大家都能平平安安、健健康康：）

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