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一家三口怎么买保险划算?这套方案很实用!

原创:深蓝保
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一家三口怎么买保险划算?网上有各种各样的答案,但是每个家庭的情况都不一样,今天深蓝君就为大家总结一下买保险的思路,再结合一套保险方案告诉大家买保险的正确思路,一起来看看吧!

  • 买保险多少预算比较合适?
  • 一家三口怎么买保险划算?
  • 买保险要注意什么?

一、买保险多少预算比较合适?

到底要拿多少钱买保险,才是合适的呢?

目前行业常用的方法是 双十原则,就是每年交的保费,控制在年收入的 10% 左右,对应的保额做到年收入的 10 倍。也就是我们有10万的年收入,最好是配置100万的保障,而保险的费用不能超过1万块钱。

但深蓝君觉得,买保险还是一件比较个性化的事,并不一定要按照双十原则,我认为我们拿来买保险的钱,一定不能影响正常的家庭生活。每个家庭的负债和家庭成员都不同,还是要根据家庭的具体情况来决定。

钱多有钱多的买法,钱少有钱少的买法,只要在不影响日常开销的前提下,掌握一个合适的尺度,没必要让自己压力很大。

建议大家一定多想一想,自己每年硬性支出有哪些,未来支出有哪些,看看自己最多能拿出多少预算买保险。

接下来我们以李女士一家三口为例,来看看怎么买保险划算。

二、一家三口怎么买保险划算?

李女士的预算是 8000 元左右,她希望能为一家人配置完整的保障,万一家庭成员发生意外或疾病,能通过保险解决大部分的医疗费。

怎么买保险划算

夫妻俩的家庭责任重,意外险、重疾险、 定期寿险 和 百万医疗险,这四大险种缺一不可,而孩子不负责养家,所以不用买定寿

下面我们分别来了解选择以上险种的原因,以及这些产品能给一家人带来哪些保障。

1、意外险

夫妻俩的意外险是 小蜜蜂 2 号超越版,意外身故或伤残有 100 万的保额,还有 10 万的意外医疗保额,足够应对生活中的意外事故了。

孩子的意外险是专心少儿意外险 2022,性价比同样很高,可以给孩子提供比较好的意外保障。

鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔
平安产险
 
意外险
意外医疗不限社保
可选烧烫伤保障

2、重疾险

重疾险的价格是四大险种中最贵的,这是因为一旦确诊大病,重疾险会直接赔一笔钱,买多少保额就赔多少。

想要保额够用,我们只能给一家人选择保定期的产品,比如保到 70 岁、保 30 年等。

李女士能接受大人的重疾险保至 70 岁,但她希望孩子的重疾险能保一辈子,保额最好要高一些。这个需求可以实现,因为孩子年纪小,买重疾险很划算。

我们给夫妻俩选择的是  达尔文 6 号,保至夫妻俩 70 岁,万一不幸确诊大病会赔 30 万。

孩子的重疾险是 慧馨安 2022,保额 50 万,保障一辈子,万一不幸得白血病等重疾,最高能赔 135 万,保障足够用了。

达尔文6号
国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次
慧馨安2022少儿重疾险
国联人寿
 
重疾险
保障灵活可选
少儿特疾最高赔付220%
可选重疾多次赔

3、百万医疗险

一家人的医疗险是  e 享护-医享无忧(家庭版),20 年内保证续保,万一不幸因意外或疾病住院,社保报销后,超过 1 万以上部分的医疗费能 100% 报销,最高能报 400 万。

这款产品要三人及以上的家人一起投保,保费可以打 95 折,并且家人共享年度1万元免赔额,还是挺不错的。它还有个人版,支持单人投保。

太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
家庭多人投保

4、定期寿险

夫妻俩有女儿要抚养,家庭责任较重,我们给夫妻俩各配了50万的 大麦甜蜜家 2022,万一不幸身故,能赔 50 万给家人。

华贵保险
 
寿险
夫妻共保
夫妻保障最高400%保额

三、买保险要注意什么?

我们在买保险时要注意以下几点:

1、身体状况

投保健康险的时候,像重疾险和医疗险,都需要进行健康告知。在做健康告知的时候,要如实告知,问什么答什么,没问的也不要主动说。

如果身体健康确实有异常的,一定要如实告知,不要隐瞒,以免在以后理赔的时候被拒赔。

2、职业限制

从事高风险职业的人在投保时要特别关注一下职业限制,尤其是意外险和寿险,不同职业类别,面临的风险都是不同的,大多数意外险对高风险职业人群是拒保的。所以我们在选择产品时,也要关注职业类别和限制。

3、管理好保单

买完保险后,要定期检查保单,因为保险是个不断配置的过程,随着人们的收入和年龄的增加,以前买的一些保险产品可能满足不了现在的保障需求,就需要再去加保或者调整保险方案,让家庭支柱得到更加全面的保障。

总之,家庭支柱要配齐医疗险、意外险、重疾险和寿险这四种保障类的保险,每种保险都有自己的作用,所以要搭配使用。在投保的时候,要从自身的需求出发,选择适合自己的产品。

写在最后

以上就是“一家三口怎么买保险”的全部内容了。

希望大家家庭和和睦睦,身体健健康康。

最后,如果你不知道买哪个产品或是想给家庭定制保险方案,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

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