什么是大病医疗保险？大病保险怎么理赔？一文搞懂！

很多小伙伴可能不知道，我们日常交的医保中，包含大病保险，能对一些花费较大的重大疾病进行二次报销。

大病医疗保险是指国家基本医保待遇的基础上，为了化解参保人因大病治疗所带来巨大的经济风险而建立的一种医疗补充制度。

我们通常会把医保分为两类：

• 职工医保：一般是上班族交的医保。
• 居民医保：不是上班族交的医保，比如老人、孩子和家庭主妇等。

而大病保险，就相当于这两类医保的 “附加险”。个人负担的费用，超过大病保险起付线时，可以进行二次报销。

对于“大病”的概念，大家可以理解为患病后就医医疗费用较高，而不是指定某些重大疾病病种。

一般而言，大病保险的疾病保障范围和地区有关，不同的地区疾病范围会有所区别。

如果想了解当地具体保障的大病，可以拨打区号+12333咨询当地的社保局。

二、大病保险怎么报销呢？

这里需要分两种情况考虑：

1、一站式结算

一般情况下，大病医保在病人用医保卡就医时，可以即时刷卡结算医疗费用。

在出院结算时，医保结算系统即可按照基本医保、大病医保等医保政策进行医疗费用的报销结算，参保人无需到各区医保局等机构另外进行报销申请。

2、先行垫付

如果无法即时刷卡结算，参保人先自行垫付属于大病医疗保险赔付的医疗费用，再向医保局申请理赔。

需要注意的是，报销有时间限制。

如是无法即时刷卡结算进行大病医疗保险报销的，需手工办理报销的，切记要在报销的截止时间前提交材料到经办部门核销，逾期经办部门就不给受理了。

具体的报销方式和时间限制以当地社保局的规定为准，不清楚的小伙伴可以拨打区号+12333咨询当地的社保局了解详情。

三、大病医疗保险和商业重大疾病险有什么区别？

对重疾险有相关了解的小伙伴可能会有这样的疑问：大病保险和重疾险都是保障重大疾病的，那它们之间冲突吗？有什么不一样呢？

其实大病保险和重疾险还是有很大区别的，具体如下：

1.性质不同

大病保险是国家医保的一部分，是在社会医疗保险的基础上为老百姓又新添的一项福利，主要是为老百姓解决大病医疗费问题，不以盈利为目的。

而重疾险属于商业保险范畴，承保者为保险公司或商业盈利机构。

2.保障对象不同

大病医疗保险属于医保的一部分，保障的对象为所有医保参保人，即只有参保了人才可以享受大病医疗保险的福利。

而重疾险的保障对象为所有符合健康告知而投保条件的自然人。

3.保障内容不同

大病医疗险保障的疾病种类没有明确规定，只要当参保人自付的医疗费达到一定的标准，就可以获得大病保险的赔付。

而重疾险保险合同明确规定了保障的疾病种类，如占到重疾理赔率95%以上的28种高发重疾：

此外，还会包含一些高发的中症、轻症。种类一般在80-130种之间。

但重疾的种类也不是越多越好。

4.赔付方式不同

大病保险是报销型的赔付方式。只有当医保报销后所花的医疗费超过了大病保险起付线后，才可以按比例进行二次报销，且报销的额度不会超过治疗的总费用。

而重疾险是给付型的赔付方式。即当被保人罹患合同约定的疾病后，在符合理赔条件的情况下，保险公司一次性给付合同约定的保险金。

总的来说，大病医疗险是国家给老百姓的一项福利，老百姓基本上不需要花钱就可以获得大病保障。

但大病医疗险的报销范围小、比例低，并不能完全覆盖大病导致的所有医疗费，而且也不能弥补治疗期间的工作损失。

因此，可以在医保的基础上再搭配一份百万医疗险和重疾险，才能让保障更全面。

这里我也筛选了几款目前市面上性价比很高的重疾险产品：

直接说结论：

如果想保终身的话，推荐超级玛丽6号重疾险，无论附不附加60岁前额外赔，价格都是最低的，并且保障也抗打，60岁前重疾能额外赔100%，买50万保额能赔100万，很不错。

超级玛丽6号重疾险

和泰人寿

 

重疾险

同种重疾也能赔

60岁前首次重疾翻倍赔

癌症津贴间隔1年可赔

查看测评

达尔文6号重疾险表现也不错，自带第二次重疾险保险金，另外附加了60岁前额外赔，保单满5年的话，重疾也能额外赔100%，性价比同样也挺高的。

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

查看测评

想知道达尔文6号和超级玛丽6号详细的测评的，可以点击这篇文章了解：《6大维度全解析！超级玛丽6号VS达尔文6号，谁是重疾天花板？》

综上所述，大病医疗保险是国家给的一项基础福利，不过它的报销范围和比例也有所限制，如果想要更加全面的保障的话，建议还是要搭配百万医疗和重疾险。

如果你在买保险时遇到了什么问题，或者不知道自己适合哪些产品的话，可以直接点击下方预约咨询，让专业规划师为您解答。