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一家三口如何配齐保障?这套家庭方案保障很实用

原创:深蓝保
890

去年底,同事们热议了一波新冠隔离险,陈女士也花了几十块钱,跟风给自己买了一份。

今年年初,由于居住的楼里有确诊病例,陈女士一家被拉到酒店集中隔离 14 天,她的那份保险成功理赔了 2800 元。

薅到羊毛的陈女士,觉得保险的确是有用的东西。于是她找到我们,希望给一家三口配齐保障。

一、家庭情况

给陈女士一家配置保险前,要先了解一家人的健康、年龄和收入等情况:

陈女士的孩子在出生时患有生理性黄疸,出院时已经治愈了,对买保险一般没什么影响。

夫妻俩的身体都比较健康,一家人能选择的产品较多,都可以优先考虑保障好、性价比高的产品。

在这里也提醒大家,最好趁年轻和健康时配好保险,可选产品比较多,价格也更便宜,性价比更高。

接下来,我们来看看陈女士配置保险有哪些要求。

二、投保要求

陈女士对自家保险方案有两个要求:

  • 孩子的保障要全面,最好能保一辈子;

  • 先生是程序员,加班熬夜多,保险要能赔猝死。

跟多数妈妈一样,陈女士恨不得把一切最好的都给孩子。

关于先生的保障要求,也是很多工作压力大的朋友会考虑的。尤其当看到猝死新闻,难免会担惊受怕。

先生是家里的经济主力,所以我们建议先生的定期寿险保额买高一些;同时,也可以挑选含猝死保障的意外险。当然,保障做得再足,也别忘了最重要的是保持足够的休息和运动。

陈女士在找我们规划方案之前,已经在网络上了解到保险有四大险种,她希望一家三口都能配齐。

但陈女士的了解并不全面,我们给她做了险种介绍:

以上四大险种中,定期寿险适合给家庭经济支柱配,但没必要给孩子买。除此之外的三类产品,建议一家人都配上,并且要把重疾险的保额买高一些。

陈女士很认可我们的建议,把该配的配好,没必要的就别乱花钱。

另外,她看到过我们测评少儿住院津贴险的文章,住院就能按天领钱,能弥补请假照顾孩子的收入损失,也想配上一款。

除了在保障上的要求,我们还问了陈女士的预算。

她表示孩子出生后,生活开支多了不少,希望每年的保险支出控制在 1.2 万左右。

三、方案设计

根据陈女士的家庭情况和投保要求,我们给一家三口搭配了上表的产品方案。

这套方案给夫妻俩配齐了四大险种,给孩子配了意外险、百万医疗险、重疾险和住院津贴险。人均花费 4150 元,保障很全面。

来看看陈女士一家分别配了哪些产品:

1、意外险

夫妻俩的意外险配的都是 小蜜蜂 2 号超越版(至尊版),给孩子配的是 专心少儿意外险 2022(基础版)

因意外导致的医疗费,符合条件的可以在保额内 100% 报销。如果不幸因意外致残或身故,能一次性赔一笔钱。

夫妻俩的意外险还能保猝死,符合陈女士的要求。

小蜜蜂2号超越版
鼎和保险
 
意外险
含猝死保障
意外医疗0免赔
平安产险
 
意外险
意外医疗不限社保
可选烧烫伤保障

2、百万医疗险

我们给陈女士一家三口配了家庭版的 e 享护-医享无忧(蓝医保),价格可以打 95 折。

经过医保报销后的住院治疗费用,超过 1 万的部分都能报销。并且能保证续保 20 年,今年买上了,之后的 20 年就都能买到。

太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销
蓝医保
太平洋健康险
 
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

3、重疾险

夫妻俩的重疾险都是 50 万保额 达尔文 6 号。70 岁以前患重疾,能获赔 50 万。

孩子的产品是 大黄蜂 7 号全能版,也买了 50 万保额。不过陈女士希望孩子的保障要全面一些,所以选择了保终身。

另外,孩子的重疾险产品价格比较便宜,保终身也不到 2000 元,预算不紧张的朋友可以考虑。

达尔文6号
国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次
大黄蜂7号(全能版)
北京人寿
 
重疾险
重疾额外赔60%
轻中症累计赔付6次

4、定期寿险

夫妻俩既要养小孩,又要还房贷,我们给陈女士配了 100 万保额的 定海柱 2 号;由于先生是家里的挣钱主力,所以配了 150 万保额。

定海柱2号
鼎诚人寿
 
寿险
最高300万保额
自驾车意外额外赔

5、住院津贴险

应陈女士的需求,我们给孩子配了一份 大黄蜂 7 号住院津贴险,如果因小儿肺炎等小病住院,1 天能赔 300 元;如果因重疾等住院,每天能赔 600~3300 元。

配好这套方案,一家人的保障都比较全面,陈女士很安心。

大黄蜂7号少儿住院津贴险(长期版)
君龙人寿
 
医疗险
纯住院津贴保障
无免赔天数

四、写在最后

随着年龄的增长,身份的改变,我们越来越能感受到生活之重。

配置保险像是给生活加上一层防护罩,让我们能更好地面对未知的人生。

如果你也想定制专属的家庭方案,可以点击下方,预约一对一专业规划师进行咨询。

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