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一次性买20万商业养老保险划算吗?未来每年能领多少钱?

原创:深蓝保
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最近有位粉丝来咨询我“一次性买20万商业养老保险划不划算?未来每年能领多少钱?”。

深蓝君不免有些感慨,想要让未来的养老生活更加有质量,越来越多的人开始考虑提前进行养老规划。

其实这是一个好的趋势,毕竟当我们老去,在哪退休、能拿多少退休金,都是未知数。

而趁着自己年轻,每年拿出一点钱,规划养老,也能让我们未来的生活更有保障。

下面,我们来详细讲讲,一次性买20万商业养老保险划算?能领多少钱?

主要内容如下:

  • 如何规划家庭财产,实现财富增长?

  • 一次性买20万商业养老保险划算吗?

  • 写在最后

一、如何规划家庭财产,实现财富增长?

要想家庭财富稳定地增长,建议普通人的投资可以参考标准普尔家庭资产配置图。

在之前的文章中,我们就给大家分析过它,这张图思路的核心是所有家庭资产要均衡配置,不要放在一个篮子当中。

按照这张图,我们把家庭资产看作 1 ,按照一定比例来分配这四项:

  • 要花的钱占 10%:这部分钱一般是放在流动性高的地方,需要用钱时能随时拿出用。例如放银行卡,余额宝。
  • 保命的钱占 20%:这部分钱相当于人生的安全垫。一部分可以用来买四大险种,应对人生可以预见的风险,如:意外、疾病、死亡;一部分用来应急,应对家庭发生突发情况。
  • 生钱的钱占 30%:一般是投资股票和股票型基金,不过需要具备相应的投资能力。投资它们不是一件简单的事情。衷心希望,大家不要在没有了解清楚股票和基金情况下盲目投资。
  • 稳健升值钱占 40%:这部分钱,可以买点长期储蓄型保险或者低风险的基金,虽然收益不算高,但胜在没啥大的风险,可以稳稳地增长。

这个思路只作参考,不能生搬硬套。

在现实操作中有很多案例,销售人员生搬硬套。

过分强调稳健升值账户的作用,导致很多人购买都超出自己的经济能力,影响日常生活,读者朋友们一定要擦亮眼睛,反复比较再做决定。

二、一次性买20万商业养老保险划算吗?

很多人的提前做好养老规划,在预算有限的情况下,其实并不需要一次性拿出20万的金额,小基数也能实现养老储备。

比如我们之前给林女士设计的一套财富规划方案,每年拿出3万块钱,交3年,共15万,提前给将来做一些打算。

下面,我们就通过这套方案,给大家参考下商业养老规划的一些思路,先来看看林女士的家庭情况:

她的先生现在 40 岁,是做生意的,收入会因为行情变动而变化,未来的收入有一些不确定性,这也正是林女士的担忧之处。

等先生 60 岁时,林女士也 50 岁了,夫妻俩可能已经要开始养老了,收入没现在高,而那时孩子可能还在读大学,林女士想提前存点钱为将来的生活做一些打算。

针对林女士的需求,我们给她规划了这套方案:

我们给林女士挑选了长城利盈盈终身寿险,这款产品健康告知没有问到胆结石,所以她能投保这款产品。

长城利盈盈是一款增额终身寿险,最大的特点是安全稳健,而且保障都会白纸黑字写在条款里。

它的投保门槛也很低,1000 元也能投保。

长城人寿
 
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增额终身寿险
最高可投保900万

这款产品的收益体现在现金价值上,也就是退保或减保时林女士能拿到的钱。

下面我们来看看:

从表格可以看到现金价值的变化,这款产品是能满足她的需求的,以她不同的年龄段为例:

  • 37 岁:现金价值超过了 17.1 万,比已交的总保费更多了。
  • 48 岁:现金价值达到 24.9 万,可以取出来给孩子读大学用。
  • 80 岁:若一直没有取钱出来,那么现金价值超过 74.9 万,是已交保费近 5 倍多。

这个保单持有的时间越长,后期资金增值会越快,能拿到的钱也会越多。这也就能满足林女士期待的长期增值的需求。

利盈盈还有部分减保功能,每年能操作一次。

给大家举个例子方便理解:将来林女士不想一次性取出所有的钱,孩子四年大学期间,她打算每年取 2 万,就可以选择减保功能。

不过要注意,减保需投保 5 年后才能申请,每次最多只能减少初次投保时保额的 20%。

减保后,她未领的现金价值可以继续留在保单内增值,将来可以用作养老或者留给女儿。

如果林女士家里急需一笔钱周转,利盈盈也支持保单贷款功能。

长城利盈盈终身寿险(互联网专属)
长城人寿
 
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增额终身寿险
最高可投保900万

她能把当年度保单现金价值的 80% 贷款出来,且最长有半年的借款期,半年后偿还利息和本金就好,也不影响当年保单现金价值复利增值。

总的来说,林女士对这个方案的设计很满意,可以很大程度的缓解她对未来的担忧。

三、写在最后

《30年后,你拿什么养活自己》这本书中写道:现在要为未来的自己储备好粮食过冬。

其实也是老话中说的“有备无患”的意思。

或许很多人没法一次性拿出20万来买商业养老保险,但是,在自己年轻的时候,趁家庭宽裕的情况下,每年拿出几万,提前给将来做一些打算,也是不错的。

如果你也在考虑做养老规划或孩子教育金规划,却不知道从而下手的话,建议你可以点击下方预约咨询,让专业的规划老师为您提供方案定制或产品讲解等服务。

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