13岁孩子买什么保险合适？买儿童重疾还是成人重疾？

一、13岁孩子买什么保险合适？

我们买保险的目的，是希望用保险来抵御风险，转移经济损失。

从风险层面来分析，未成年人面临风险有哪些呢？

我整理了近几个月以来经办的未成年人医疗理赔案件，最终有了这份未成年人【医疗险出险详情】统计表：

在我所经办的理赔案件中，未成年人出险情况主要分为三种：

一个是在孩子成长阶段，易患各种小病小痛。如上呼吸道疾病、肠胃炎等比较多见，出险占比特别多；

二个是少儿重大疾病。比如恶性肿瘤、良性肿瘤。虽然大病出险概率较低，但是一旦患病，危害将非常巨大；

三个是占比偏低的意外导致的出险。如头部外伤、车祸、动物抓伤、烧烫伤等。

针对未成年人最常见的这些风险，我们应对症下药，重点给13岁的孩子配置好这几种保险：

简单总结下：

除医保外，少儿重疾险和百万医疗险必不可少；小额医疗险和学平险都能报销小额医疗费用，因此可二选一购买；

如果对于意外身故/伤残有更高保额的要求，或者担心熊孩子惹是生非，那么也可以配置一份少儿意外险。

因为它的意外保额更高，最高能买到50万；并且附带第三者责任险，而小额医疗险或学平险一般是没有的。

二、13岁孩子有必要买重疾险吗？

不少人认为，重疾险是中老年人才需要购买的保险，十几岁的孩子正值青春，身强体壮，不太需要这种保障。

但这种想法是不对的，十几岁的孩子也需要买重疾险，主要原因如下：

1、预防重疾风险

重疾发病率虽然在一定程度上受年龄的影响，但不代表年纪小就一定能幸免。

而且，随着环境的恶化、学习压力的加强，重大疾病的发病率也渐趋年轻化、低龄化。

给孩子购买重疾险，就能够很好地加强家庭抵御重疾风险的能力。

2、弥补误工损失

给孩子购买重疾险，本质上就是要弥补家长在孩子患病期间的误工损失。

重疾的治疗周期非常长，通常需要3-5年，这期间家长为照顾患病的孩子，一般需要放弃工作，家庭收入自然会下降。

如果购买了重疾险，不仅有足够的资金给孩子治病，家庭生活开销和收入损失也能得到补偿。

3、保费便宜

十几岁的孩子投保重疾险，由于身体比较健康，不但容易通过核保，价格也相对便宜。而且，重疾险买得越早，越早享受到保障。

三、13岁孩子买儿童重疾还是成人重疾？

我们都知道重疾险按照投保年龄来分，有儿童重疾险和成人重疾险之分。

那么对于13岁的孩子来说，到底是买儿童重疾还是成人重疾呢？

其实，给不同年龄段的孩子投保重疾险，需要分情况来讨论：

1、满18岁

市面上大部分儿童重疾险的投保年龄通常为0-17岁，满18岁的孩子想买都买不了。

而且，这一阶段差不多已经过了儿童特疾高发的年龄，所以可以直接给他购买成人重疾险。

2、未满18岁

如果是0-10岁的孩子，还处于儿童特疾高发年龄段，所以更建议购买儿童重疾险。

如果是10-18岁孩子，建议结合预算来考虑，预算不多的话，可以购买一份保20/30年的儿童重疾险；

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如果预算比较充足，可以考虑购买一份保障时间较长的成人重疾险。

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总之，我们在给孩子购买重疾险时，一定要根据孩子每个阶段的保障需求来选择，不要太过纠结到底是买儿童重疾险还是成人重疾险。

四、总结

给13岁的孩子买保险，应当重点关注疾病保障，尽量优先配齐各类健康险产品；在此基础上，再根据需求补充意外险保障。

如果购买重疾险的话，建议尽量把成年后的保额做高。只要保额足够高，我们才能很好地应对潜在的疾病风险。

如果保费预算有限，可以根据自家孩子的实际情况和你自身的经济情况来选择。

买保险是一个不断完善的过程，不要强求一步到位。

最后，要提醒大家，给孩子配置保险之前，一定要先做好大人的保障，毕竟父母才是孩子最大的保障。

如果你对于给13岁的孩子买什么保险还有疑问的话，可以点击下方预约咨询，让专业规划师为您提供解答。