多款重疾险测评，哪款值得选？

整体来看，它们的保障主要有以下两个特点：

特点1：重疾不分组赔3次

两款产品对于 120 种重疾 不分组，最多可以赔 3 次；赔完一种，间隔 1 年后，患其他疾病又可以赔，每次都可以赔 100% 保额，相对于重疾分组的产品获赔概率更高。

多次赔重疾险又可以分为重疾分组和不分组的产品，相比之下不分组的保障会更好，它赔了一种重疾，也不影响剩余其他疾病的赔付。

特点2：可附加重疾医疗津贴

如果附加了这项保障，确诊重疾赔付后，3 年后如果还需要持续治疗的话，就可以再赔 100% 保额。

这项保障只要是重疾都可以赔，这一点比较少见。不过，它只能保同种重疾持续治疗的情况，对于新发、复发、转移的情况是不赔的。

选上这项保障后，价格上涨了 30~40%，性价比不高，并且最高只能买 26 万保额，所以不太建议附加。

另外，康瑞人生还可以附加重疾关爱金，如果 70 岁及之后首次患重疾可以多赔 100% 保额。我们测算了一下，加上这项保障价格不贵，详细分析将在第四部分进行。

需要注意的是，这两款产品的保额限制比较多，比如 16~35 岁最高可买保额为 40 万，36~45 岁最高可买保额为 33 万，这对于想要买高保额的朋友不是很友好。

不过总的来说，这两款产品的基础保障还可以，性价比也是不错的。接下来我们再来看看，它们的高发疾病保障全不全面。

二、两款多次赔重疾险，高发疾病保障全吗？

我们在挑重疾险时，不能只看保的疾病种类有多少，还要重点关注它的高发疾病全不全。

目前行业内统一规定了最高发的前 28 种重疾和 3 种轻症，所以每家保险公司对于这些疾病的定义也都是一样的。

而其它疾病，保险公司是可以自己制定的。我们来看看 康顺人生 和 康瑞人生 对 12 种高发疾病的保障是否全面：

从表格中可以看到，这两款产品包含了其中 11 种高发疾病，不过对于“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”这一高发疾病，它们仅包含了脑垂体瘤和脑动脉瘤两项。

与其他同类产品相比，康顺人生和康瑞人生对于这一疾病的保障范围相对没那么全面。

图片为康顺人生条款截图

图片中为超级玛丽 6 号条款截图

但也有一点好的是，在这两款产品的条款中，将脑垂体瘤和脑动脉瘤拆分成了两种疾病，赔了一种，另一种也还有机会获赔；相比把“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”作为一种疾病来说，获赔概率更高一些。

总的来说，康顺人生和康瑞人生虽然缺失了脑囊肿和脑动脉瘤保障，但整体影响也不大。如果是比较在意这一点的朋友，也可以考虑其他产品。

了解完这两款产品的保障，下面我们再来看看，和其他产品相比，它们的性价比如何。

三、多款重疾险测评，哪款值得选？

为了帮大家对比两款产品的性价比，我们分别挑选了 3 款多次赔产品和 1 款单次赔产品，一起来看看：

直接说结论：

• 如果追求性价比：可以考虑 阿波罗 2 号，不带身故版本的性价比很高，特别是女性买价格很便宜。

• 如果想要身故保障：康瑞人生 很不错，价格比单次赔的超级玛丽 6 号还便宜，性价比很高；另外，满天星 和附加 60 岁前额外赔的阿波罗 2 号也可以考虑，两款产品在特定时间内患重疾还有额外赔，前期保额比较高。

而 超级玛丽 6 号 附加第二次重疾保险金后，如果 60 岁前确诊了首次重疾，间隔 3 年再次患重疾可以赔 80% 保额，相当于低配版的重疾险多次赔，而且男性买价格也很便宜。

提醒一下，康顺人生、康瑞人生、满天星这几款产品都是线下产品，有投保地区限制，买不了的朋友可以考虑阿波罗 2 号和超级玛丽 6 号 。

综合以上对比来看，康瑞人生性价比还不错，但只有带身故的版本，更适合预算充裕、想要身故保障的朋友考虑。而康顺人生整体优势不大，大家可以选择其他性价比更高的产品。

另外，这两款产品有保额限制，比如 30 岁最高只能买 40 万保额，如果想要高保额的朋友，可以再搭配一份其他的产品，或者直接选择别的产品也可以。

阿波罗2号

和谐健康

 

重疾险

重疾不分组多次赔

同种重疾可二次赔

查看测评

康顺人生

富德生命人寿

 

重疾险

支持人工投保

重疾最高赔3次

查看测评

康瑞人生

富德生命人寿

 

重疾险

支持人工投保

重疾不分组多次赔付

可选重疾医疗津贴

查看测评

满天星

富德生命人寿

 

重疾险

支持人工投保

保单前15年重疾双倍赔

重疾不分组

查看测评

四、康瑞人生，可选保障值得附加吗？

上面我们分析过，康瑞人生 还是比较值得考虑的，接下来我们再来分析一下它的可选保障。

它可以附加重疾关爱金，这一项保障比较特别的是，如果成年人投保，70 岁及之后首次患重疾，就可以额外赔 100% 保额。

如果是未成年人投保的话，附加这项保障后，60 岁开始就可以额外赔了。但我们对比了产品价格，给孩子买这款性价比不高，所以不太推荐。

这项保障比较特别，市面上没有同类型产品可以与之比较，所以我们通过产品组合的方式来进行对比：

• 方案一：用附加了重疾关爱金的康瑞人生，来搭配一份保到 70 岁的纯重疾产品，两款产品都选 20 万保额，这样终身都有 40 万保额；

• 方案二：直接买一款重疾险保终身，分别买 20 万“保终身不带身故”，20 万“保终身带身故”。

这样搭配下来，两套方案终身都有 40 万重疾保额 和 20 万的身故保额。

由于产品差异，两套方案无法做到保障完全相同，我们只能尽量缩小保障差距。但通过对比它们的价格，可以大致得出康瑞人生的重疾关爱金是否值得附加。下面来看看：

我们测算了一下，康瑞人生不附加任何保障时，买 20 万是 3300 元，附加上重疾关爱金后是 3880 元，价格增加了 18%，总体增幅不算太大。

从表格中可以看到，方案一的总保费，比方案二便宜了 700 块左右。

总的来说，康瑞人生 附加重疾关爱金的价格并不贵，性价比是还不错的。不过要注意，它的这项保障在 70 岁后才有效，所以建议大家优先做高前期保额，再来考虑附加这项保障。

五、写在最后

整体来看，康瑞人生 作为保终身自带身故的产品，与同类产品相比性价比还不错，附加上重疾关爱金价格也不贵，适合预算充足、想要身故保障的朋友考虑。

但是，如果你预算没那么多的话，也可以考虑文章中其他不带身故保障的产品。

而 康顺人生 相对来说优势不大，故不太推荐。

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