新生儿买哪种保险好？怎么买合适？

生娃后才发现，带娃这事，跟想象中不太一样啊！

除了再也没法一觉睡到大天亮，宝宝感冒发烧、生病住院更是家常便饭…

要不是有保险，钱包早就掏空了。

不过，对于很多新手爸妈来说，给宝宝买保险这事还是需要做很多功课的。

新生儿保险怎么买合适？买哪些？有哪些注意事项？今天一篇文章搞定所有新手爸妈的困惑！

一、为什么必须给宝宝买保险？

在买保险之前，建议大家先搞清楚给宝宝买保险是为了解决哪些问题。做到心中有数，再针对性地购买。

对于新生儿来说，主要有以下 2 种风险需要保险来保障：

· 疾病风险：宝宝有个头疼脑热，生病住院是家常便饭。小病小痛还好，万一碰上白血病那种大病，对家庭的打击是非常大的；

· 意外风险：宝宝天性活泼好动，一不注意就是磕磕碰碰、猫爪狗咬、烧伤烫伤… 这种意外伤害，说大不大，但是说小也不小，严重的话也很花钱。

弄清楚了宝宝常见的风险之后，我们就可以针对性的来给宝宝配置保险了。

还要提醒大家一句，保险这个事，可以根据家庭预算来，合适自己的才是最好的，没必要跟别人家攀比。

二、新生儿保险怎么买合适？买哪些？

前面说到了宝宝主要面临的风险有 2 种：疾病风险和意外风险。我们针对性的根据这 2 大风险，来补充保障就对了。

对于宝宝来说，真正有用的保险就 4 种：少儿医保、意外险、医疗险、重疾险。下面分别说说这 4 种保险起到的作用。

1、少儿医保：

少儿医保是国家给所有新生儿的福利，越早办理越好。

大部分地区都要求在规定时间内办理（一般是出生后 1-3 个月内），办好少儿医保后，宝宝出生当天起的门诊、住院医疗费都能报销。

但如果超过规定时间办理，就只能报销医保生效后的医药费了，所以要尽早给宝宝办理医保。

办理流程也不复杂，只需要拿着宝宝户口本、身份证、宝宝照片、出生证明等材料到当地社保局或直接在网上办理。

温馨提醒：各地少儿医保的规定有差异，可以拨打区号+12345 跟当地医保局咨询办理手续。

2、意外险：

意外险一般在宝宝出生后 1 个月就能买。意外险人人都用得到，属于必备险种。

意外险的价格也不贵，一年几十块，宝宝磕伤、烫伤等意外受伤的医疗费用，都可以报销。如果不幸意外伤残或者身故，还可以赔一笔钱。

目前比较推荐给宝宝买的意外险有：专心少儿意外险2022 。

3、百万医疗险：

百万医疗险跟少儿医保是“黄金搭档”，咱都知道，医保是起付线和报销上限的。

医保报销不了的部分，就可以用百万医疗险来报销。百万医疗险一年几百块，但是最高能报销 200-400 万，如果碰上孩子生大病，有了百万医疗险就不至于掏空家底了。

不过很多百万医疗险一般住院有 1 万免赔额的，也就是1万以内的费用是不赔的。不过这个问题也很好解决，搭配一个小额医疗险作为补充就可以了。

目前比较推荐给宝宝买的的百万医疗险有：医享无忧、好医保 。

目前比较推荐给宝宝买的小额医疗险有：小医仙 2 号 。

4、重疾险：

说到重疾险，很多人都会有一个疑问——买了医疗险，还要买重疾险吗？

答案是：必须的。百万医疗+重疾险，是相互补充的作用，不冲突。

因为百万医疗险跟重疾险的赔付方式不同，百万医疗险的主要作用是报销生病住院的医疗费用，花多少报多少。

重疾险是得了合同约定的疾病，直接赔一笔钱。像白血病、重症手足口等少儿高发疾病，还有机会额外赔更多钱。

这笔钱可以用来付医药费，也可以用来给孩子买营养品，至于家长怎么花，保险公司不管。

目前比较推荐给宝宝买的重疾险有：慧馨安 2022、青云卫 1 号、大黄蜂 7 号 。

那么在预算不同的情况下，新生儿保险怎么买？下面给大家提供 2 种不同预算方案，供大家参考：

方案一：预算1000元

1000元的预算，可以给孩子配齐意外险、保30年的重疾险、百万医疗险了，基础保障是完全没问题的！

① 意外险

选了20万保额的米宝保，万一孩子不幸意外身故或伤残，最高能获20万的赔付；

另外还有3万的意外医疗保额，因烫烧伤、鱼刺卡喉等意外事故导致的门急诊、住院医疗费，无论是否经医保结算，都能100%报销，家长不需花一分钱。

② 重疾险

这里配的是50万保额的大黄蜂6号，保30年，前10年不幸确诊癌症等大病，可获赔75万，如果不幸确诊的是白血病、重症手足口病等少儿特疾，还能额外获赔50万。

选择保30年，是考虑到现阶段预算不够，等以后预算充足了，再给孩子买保长期的重疾险。

③ 百万医疗险

好医保长期医疗险（6年期）能6年保证续保，续保十分稳定，而且只要196元，相当划算。

无论是意外还是疾病导致的住院治疗费用，经社保报销后，超过1万的部分，只要满足条件就能100%报销。

很多在医院买不到，需要去外面买的抗癌药，只要满足条件也能100%报销。

方案二：预算3000元

3000元预算还是比较充裕的，我们在方案一的基础上做了一点升级：

孩子的重疾险可以选择保到终身，另外添加了一个小额住院医疗险。

① 意外险

少儿护身福和米宝保的保障不相上下，孩子意外身故或伤残最高都是赔付20万；但少儿护身福的意外医疗有5万，不限社保能100%报销。

② 重疾险

慧馨安2022选择了50万保终身，价格不会很贵。附加了前30年额外赔后，若是前30年不幸确诊癌症等大病，可获赔75万；另外，如果不幸确诊了中症或轻症，也能多次赔付。

③ 医疗险：百万医疗险+小额住院医疗险

和方案一一样，这里的百万医疗险也是好医保（6年期），续保条件比较好，保障也很全面，但有1万免赔额，可以用众安住院保2022来弥补这个缺口。

比如孩子得了急性肺炎要住院，花费一般不会超过1万，就能用它来报销，没有免赔额。

三、新生儿保险有哪些注意事项？

在给宝宝买保险之前有一些注意事项，大家可以简单了解。

1、先大人后小孩

爸爸妈妈是孩子最坚实的后盾。所以只有爸妈好，孩子才会幸福成长。所以我们的在给宝宝配置保险的时候，也千万别忘给自己和老伴儿买好保险。

成年人的保险可以买这 4 种：百万医疗险+重疾险+意外险+定期寿险。

这里比宝宝保险多了一个定期寿险，它的作用是留爱不留债，万一自己不幸倒下离开人世了，还能给家人、孩子留一笔钱。

成人保险可选择的产品很多，每个人的身体状况不同，这里就不给方案了。

2、先保障后理财

现在有很多家长会花很多钱给宝宝买教育金，为宝宝将来上大学、进一步深造做长期打算。

这里要提醒大家，在买教育金之前，一定要先做好宝宝的健康保障，再买理财产品。毕竟身体健康才是革命的本钱~

3、根据预算合理配置

给新生儿买保险，一定要把钱花在刀刃上，按照自家经济情况来合理配置。

一般来说，整个家庭买保险的费用，占家庭年收入10%以内比较合适。

四、常见问题答疑

1、 给孩子买能返钱的保险，是不是更划算？

这部分朋友通常想着“出险就赔钱，没出险也能拿回一点钱，不亏！”

有这种想法，我们非常能理解；

但是，关于能返钱保险的缺点，我们也要给大家简单说明几句：

① 能返钱的保险，保费可比消费型的贵。

② 能返钱的保险，实际收益率非常低。

③ 能返钱的重疾险，保障杠杆很低。

2、 给孩子买了多份重疾险，万一出险能同时赔吗？

重疾险属于定额给付型保险，只要确诊的疾病符合产品的条款要求，出险也是可以同时赔付的。

3、孩子生病住过院，还能买到保险吗？

大多数意外险都是没有健康告知的，可以直接给孩子买。

而医疗险和重疾险的健康告知会比较严格，

不过，能不能买，还要看孩子生的是什么病，以及能否通过产品的健康告知。

如果孩子得的是扁桃体发炎、急性肠胃炎之类的常见病，对投保影响不大；

要是孩子得过新生儿黄疸、手足口病等疾病，只要能通过智能核保，也有机会买到合适的保险。

4、给孩子买重疾险，应该选保定期的还是保终身？

具体要看个人预算。

如果预算有限，可以选择保定期，不管是保30年还是保到70岁，价格都比较便宜；

不过万一孩子身体变差，要记得及时补充保障。

如果预算比较充足，可以选择保到终身；

保障时间更长，不用担心保障中断，但价格会更高一些。

写在最后

好了，以上就是我们整理的孩子保险挑选要点，文章不长，总结的都是精华。

成为父母之后，我们总想什么都给孩子最好的，买保险也是一样。

但是，对于大多数没怎么接触过保险的家长朋友来说，在没有专业人士的帮助下，一次性给孩子配齐意外险、医疗险和重疾险，难度会比较大；

所以，我们也建议这部分朋友不要操之过急，先想清楚自己的预算，可以先从少儿医保、意外险开始，逐步给孩子补齐保障。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。