买保险有用吗？搞懂5大原则，买对保险才有用！

首先，买保险肯定是有用的。

商业保险，其实是社保的一个重要补充。

社保覆盖面非常广，但是保额低，对我们普通人来说只能满足基础的保障。

而商业保险非常灵活，可以根据自己的需求购买。

以医疗保险为例，医保是国家的一项福利制度，优势很多，如医疗费用报销，保证续保，保费低等。

但是医保并不能解决所有的医疗费用，有了医保，门诊，小住院没任何问题，但是看大病，个人需要支付的费用也挺高的。

对于大病，商业保险中的重疾险和和百万医疗险可以报销大部分的医疗费用，包括手术费、住院费、医药费等，补充了医保中不能报销的部分。

一般而言，社保是没有生命保额的，若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只能给予抚恤金。

社保也没有豁免的功能，如果在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病(包括意外)时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。

社保也只报销社保药品目录中的药品，对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的，而商业保险却可以报销。

所以最合适的搭配就是：医保为基础，商保为补充。

总之，社保和商保都有各自的重要性，不能说谁可以代替谁，也不能简单的认为只配置一份保险就行了。

每一份保险都有它不同的保障范围，我们只有选择自己合适的保险，形成比较完善的保险配置组合，才能为以后不可预知的风险保驾护航。

二、买保险有哪些原则？

很多人觉得保险又贵有多坑，其中很大的原因在于你没有找对买保险的方式。

其实，在买保险的过程中，万变不离其宗，有以下这五大原则需要我们注意：

1、原则一：先保大人，后保小孩

对于预算充足的朋友，自然是要给全家人都买到合适的保险。

但考虑到大部分家庭要养家糊口、还要 还房贷车贷等等，开销都挺大的，留给买保险的钱也就不多，所以咱们也不必追求一步到位，可以规划一下，先给谁买？

当然，很多家长出于对孩子的爱，会毫不犹豫先给孩子买保险，甚至不惜花费重金。但这并不是正确的购买顺序。

因为，从经济学角度出发，孩子是不挣钱的，要是真的不幸发生一些不好的事，至少还有大人撑着，去赚取医药费和生活费之类的……

但是反过来说，如果是大人有个三长两短，孩子该怎么办？医药费、以及将来的生活又该怎么维持下去呢？

由此可见，大人没有保险就是孩子最大的风险！

应该先给家里的大人买齐保险，这样做可以防止万一遭遇变故，孩子至少还可以通过保险得到至少几十万的理赔款生存下去，并继续接受良好的教育。

我们常说，孩子健康成长的唯一前提是大人不能倒下，有爸妈的孩子才会像块宝。所以，买保险首先考虑的不是孩子，而是家里挣钱最多的人。

2、原则二：要先规划，后产品

很多人买保险，总喜欢问身边的朋友，这个产品好不好，那个产品有什么优缺点？

但其实，对于这样的问题，是没有标准答案的……

因为买保险就像量体裁衣，每个家庭的收入情况、贷款情况以及买保险的预算都是不一样的，选择的产品自然也是不同的。

深蓝君建议大家一定要认识自己家庭的情况、以及自己对风险的偏好，选择合适的保险产品，而不要过分的陷入这个保险好不好，那个保险好不好的怪圈。

3、购买原则三：先保额，后保费

深蓝君在查阅了大量的数据资料，发现了一个很奇怪的现象，有的人虽然买了保险，但是保额普遍都很低。

数据显示，某家公司平均赔付金额是3.2万。这就意味着，发生大病，平均拿到手里的赔付金额只有3.2万。

但现实却是，癌症的治疗费用平均在 30 万左右，只赔偿个3万5万的，肯定是不够用的。

说到底买保险就是用我们不多的钱，换足够的保额，也就是花最少的钱，获得的理赔越高越好。

目前国内保险可选择性还是挺多的，就算预算不多，只要合理规划，同样能够选到高保额的保障型产品。

所以买保险一定要做到，先保额后保费，保额太低根本起不到转移风险的作用。

4、原则四：先保障，后理财

买理财类的保险之前，如果连基础的保障都没有做好，比如意外险、重疾险、医疗险还没买，就占用大量的预算去买理财险，有点空中楼阁之意，到时候，有个三长两短，别说理财了，连已支付保费都有可能拿不回来。

5、原则五：先人身，后财产

相信你我身边都有这种情况，几乎每个人都会给自己的车买保险，但相反，给人买保险的却很少。

深蓝君身边也有很多买了豪车的朋友，比如奔驰、特斯拉等，每年仅仅是车子的保费都要2万多，而自己还一份保险都没有！难道咱们还不如一台车吗？人可比车值钱哦！

所以，最后一点，提醒大家的是，一定要做到先人身后财产，毕竟生命是无价的。

相信只要大家掌握了这五点，在买保险的时候，至少不会跑偏。

三、如何花最少的钱买到最合适的保障？

保险，本就可以很便宜。

如果是几岁的宝宝，一千几就可以给他完美的呵护；

如果你是初入社会的小年轻，教你一年3千几就轻松搞定；

如果你是上有老，下有小的中年人，让你一年不到一万就可以肩负起整个家庭责任。

保险有很多，但不用纠结，对于90%的普通人，只需要考虑四大险种就可以了。

但对于不同人群，重点考虑的险种也不同。

1、孩子阶段（0-18岁）

我们先说 0-18 岁年龄段，很多朋友都是在有孩子后，才考虑买保险，怕孩子磕着碰着，生病受伤，想给孩子更好的保障，买齐 4 种保险，每年 1000 多就能搞定。

  2、成家立业（25-50岁）

这个年龄段（ 25-50 岁），大家慢慢都稳定下来了，建立了自己的小家庭，家庭责任也重了。

作为赚钱的主力，最需要考虑的就是家庭收入的稳定。

在这个阶段，保险一定要配齐，30 岁男，一年也就四五千。还是那句话，百万医疗险和意外险，一定要有。

蓝医保（e享护-医享无忧）

太平洋健康险

 

医疗险

保证续保20年

可选外购药报销

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百万医疗险只能报销我们的医药费，想要维持家里开销，还得要一份重疾险，在一线城市工作生活，保额至少 50 万才够。

达尔文6号

国富人寿

 

重疾险

60岁前首次重疾额外赔

癌症不限赔付次数

60岁前重疾可赔2次

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同时，要考虑到万一人不在了，家里老人，小孩，房贷车贷怎么办？所以，寿险也一定要有，至少 100 万起步。

  3、老年阶段（50 岁以后）

我们来看老年阶段，也就是 50 岁以上，这个年纪孩子长大了，不少人已经步入退休生活，最大的期盼，就是平安健康，不给孩子增加负担。

这时候我们建议，保险有医疗险和意外险就够了。

首先是百万医疗险，身体条件允许，必须要买。

如果过了 60 岁或者身体状况不是很好，买不了，可以选择防癌医疗险，它能帮我们解决癌症大额医疗费风险。

平安终身防癌医疗险

平安健康

 

医疗险

恶性肿瘤医疗报销

终身保证续保

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要是防癌医疗也买不了，还可以考虑惠民保，这是各地政府和保险公司合作推出的一种医疗险，虽然只能报销社保内的医药费，但是一年只要几十块，性价比很高。

其次，意外险要有。意外险对年龄和健康要求不算高，90 岁都能买，而且一年一两百能买到 20 万的保额，这可以弥补老人因腿脚不便，发生意外而产生的花销。

专心老人意外险2022

平安产险

 

意外险

意外医疗不限社保

含意外住院津贴

大公司品牌

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其它的保险，比如重疾险，50 岁以上再购买的话，价格偏高的同时保额较低，很不划算。所以我们不建议再购买其它的保险。

   总得来说，保险种类虽然多而杂，但是，我们在购买的时候，关键还是要结合自身不同人群对应的风险进行考虑，只要掌握了其中的配置思路，保险本就可以很便宜。

以上就是“买保险有用吗”的主要内容。

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