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和泰人寿鑫享盈终身寿险保障什么?值不值得投保?

原创:深蓝保
990

和泰人寿鑫享盈,是一款保额按3.5%复利递增的增额终身寿险最低1000元起投,缴费期限比较灵活,最长支持20年缴费,缴费压力较小。

那么和泰鑫享盈终身寿险具体保障什么?收益表现怎么样?值不值得投保呢?

接下来给大家具体分析一下。

主要内容如下:

一、增额终身寿险是什么

增额终身寿险最大的特点就是:安全稳健、收益确定。

所谓“增额”,就是它的基本保额每年会复利增长,并且写进合同。如下图所示:

(图为长城司马台终身寿险条款)

但基本保额与产品收益并无直接关系,它的收益如何主要看现金价值,也就是退保或减保时能拿到的钱。

除了资金增值功能,加保、减保也是增额终身寿的特色,运用好这点,我们可以灵活地规划未来的资金。

  • 加保:继续投入保费,提升现金价值,让闲钱持续增值。
  • 减保:减少保单的现金价值,领取一部分钱,剩余的钱继续留在保单内增值。
  • 退保:取出全部的现金价值,保险合同结束。

比如发了奖金,我们可以追加保费让它增值;如果有突发情况需要用钱,我们可以通过减保取一部分钱出来。

总的来说,增额终身寿险适合有长期资金规划、希望资金稳健增值的朋友。

下面我们来看下和泰人寿鑫享盈终身寿险这款产品。

二、和泰人寿鑫享盈终身寿险保障什么?

先来看下产品的形态:

和泰鑫享盈终身寿险        

和泰鑫享盈的最高投保年龄为70岁,最长缴费年限是20年,年交的最低起头金额为1000元,从这三个方面来看,这款产品的灵活性还是比较好的,门槛也比较低。

除此之外,和泰鑫享盈除了身故/全残保障外,还有加减保、减额交清和保单贷款功能。

而且和泰鑫享盈的加减保非常灵活,加保最低100元起即可,减保更是不限次数、频率!简直不要太灵活。

在领取上,和泰鑫享盈保额终身以3.6%复利递增,身前可以减保,身故可获赔偿。

我们也计算了和泰鑫享盈终身寿险的收益情况:

以30岁女性、年交10万、交3年为例。

和泰鑫享盈终身寿险到36岁现金价值达31.9万,超过了已交保费;

60岁现金价值达80.6万;80岁现金价值已达160.5万,是保费5.3倍左右;

并且它的IRR在跟同类产品比表现也不错,整体收益在3.45%左右,不论在哪个年龄段IRR在同类产品中都表现良好。

总得来说,和泰鑫享盈终身寿险无论是从保障还是收益上来看,都是一款不错的产品。

鑫享盈
和泰人寿
 
寿险
增额终身寿险
有效保额每年按3.6%增长

三、和泰鑫享盈终身寿险,怎么买更合适?

那么有很多朋友可能会问了:和泰鑫享盈终身寿险怎么买更合适呢?

增额终身寿虽好,但也不是人人适合,我们可以通过相应的功能来看下对应的人群。

  • 强制储蓄功能:想快速摆脱月光族,戒掉乱花钱习惯的人。
  • 财富增值功能:不会投资基金、股票等高收益工具的普通白领。
  • 作为教育金或养老金:想提前为孩子储备教育经费的爸妈,或者为自己储备养老金。
  • 财富传承功能:有财富传承需求的中高净值家庭。

有朋友可能不太理解,我们逐项分析下。

  • 月光族,乱花钱:现在有很多年轻人存不下钱,我们可以把钱放在增额终身寿里面,钱放进后前几年想拿出来会有亏损,变相替我们管住了手。
  • 不会投资基金、股票等高收益工具:这类产品比较晦涩难懂,很多人搞不懂,可以使用增额寿财富增值功能,不用承受波动,收益还可以。
  • 想提前为孩子储备教育经费:考虑到将来孩子读高中、大学等,会需要一笔教育经费,目前就可以提前储备,专款专用。
  • 有财富传承需求:运用增额寿指定受益人的功能把财产传承给孩子,省去了一些手续上的麻烦。

总体来看,在安全的前提下,和泰鑫享盈终身寿险,有一定的收益和灵活度,可以自由安排调整资金进出,如果你基础保障已配齐,并且有一笔闲钱长期不用,追求资金稳健增长的话,可以考虑一下。

最近的疫情,打乱了很多人的生活。

房贷、车贷,都没了着落,如果事先有储备,现在就可以直接拿来用。

如果大家觉得和泰鑫享盈不错,也想要了解适合自己的增额终身寿产品,可以点击下方预约 1 对 1 服务,会有专业的规划师帮您分析和设计方案。

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