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保险哪家好?大公司重疾险360度对比分析!

原创:深蓝保
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“买保险哪家好?这款产品是哪个保险公司的,规模大吗?”

深蓝君从业多年,很多初次购买保险的朋友都会不约而同地问我这个问题。

买东西,看牌子,人之常情,买保险,追求大公司,自然也在情理之中。

因为很多朋友觉得如果是大公司承保,心里会更加安心。

所以,今天这篇文章咱们就来测评下大公司重疾险,解析下保险到底哪家好。

主要内容如下:

  • 什么样的保险公司才算大公司?

  • 大公司重疾险,哪款更值得买?

  • 买保险,到底看公司还是产品?

一、什么样的保险公司才算大公司?

目前,国内的保险公司有上百家,但大多数人经常听到的,可能只有保险行业的“老七家”,即平安、人保、国寿、太平洋、太平、泰康和新华。

而在不少朋友的观点中,也只有这些公司才称得上大公司。

但实际上,对一家保险公司,银保监会都要求“注册资本不低于 2 亿”,这在很多行业都属于大公司的资本规模了。

所以在保险行业,“大”只是相对的,一般来说,我们会主要关注“保费规模”“经营区域”这两项数据:

  • 保费规模大:说明保险公司业务量大,客户相对较多。
  • 经营区域广:说明保险公司的业务覆盖范围广,线下服务也更方便。

下面我们就来看看,2021 年国内保险公司的保费规模排名,以及它们的经营区域数量:

人保寿险 2021 年年报系统维护,暂时无法查看年报

可以看到,前 15 名中,“老七家”除了人保是因为系统维护而未上榜外,其余6家占据了前 6 名,确实是当之无愧的大公司。

参考过往数据,人保一般都会在前 10 名内。

除此以外,像阳光人寿、中邮人寿保费规模也不小,且经营区域有二三十个,也可以称得上“大公司”了。

那么如果要从这些大公司中买重疾险,谁家的更好?

我们综合保费规模和经营区域两个指标,并结合市场热度,对这些大公司的重疾险筛选对比了一遍,最终选出 5 款产品,下面就一来起看看。

二、大公司重疾险,哪款更值得买?

我们筛选出来的 5 款产品中,有 2 款互联网重疾险,3 款线下重疾险,在对比保障的同时,也能让大家看到互联网产品与线下产品的区别:

可以看到,大公司的产品,多数只能保终身、带身故,更适合预算充足的朋友选择。至于哪款更值得选,我们直接说结论:

  • 如果看重性价比:优先选择 人保 i 无忧(附加轻中症保障),价格相对便宜,保障全面,前 10 年重疾额外赔 50%,性价比很不错。
i无忧重大疾病保险(互联网专属)
人保寿险
 
重疾险
保单前10年额外赔50%
乳腺结节2级可买
  • 如果想要身故保障:可以选择 阳光 i 保,自带身故保障的同时,价格还不贵。
阳光人寿
 
重疾险
大公司品牌
少儿特疾赔付1.5倍

其中 i 无忧 健康告知比较宽松,像乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等疾病,符合要求都有机会承保。

另外 3 款产品,虽然保障也算全面,但价格会比较贵,性价比没那么高,更建议大家作为备选。

而除了保费规模、经营区域外,像“背后股东”“发展历史”等,也可以作为判断保险公司大小的因素,例如同方全球人寿和招商仁和人寿。

前者是中外合资公司,大股东是荷兰最大的人寿保险集团。后者的前身是1875年创立的仁和保险,有上百年的历史。

它们的保费规模虽然排名不高,但本身也在大公司行列,推出的重疾险也都不错,例如 凡尔赛 PLUS 和 疾走豹 1 号:

  • 同方全球人寿凡尔赛PLUS产品保障很全面,重疾和轻中症都有额外赔。这款产品的健康告知比较宽松,像肺结节、大三阳、高血压、抑郁症、癫痫等疾病,都有机会投保。
  • 招商仁和人寿疾走豹1号:终身都有额外赔,重疾 60 岁前额外赔 80%,60 岁后额外赔 35%,价格也便宜。
疾走豹1号
招商仁和人寿
 
重疾险
特定重疾额外赔30%
运动达标涨保额

总而言之,大公司虽然名气大,分支机构也多,但我们也要明白,大品牌意味着价格不便宜,所以,我们首先要做的就是接受它的“价格”。

当然了,如果不唯“品牌论”,更关注于产品本身,则会有更多高性价比的产品供我们选择;

感兴趣的朋友,可以点击这篇2022重疾险榜单查看产品:《7月重疾险榜单出炉!值得买的产品更新了

三、买保险,到底看公司还是产品?

回到我们最初的问题,买保险到底看公司还是产品呢?

其实,产品的好坏,跟保险公司的大小没有太大关系,我们买保险,主要还是看产品本身的保障好不好。

不过在很多朋友看来,大公司也有大公司的好处,比如线下分支机构多、服务更便捷等,这些也都是情理之中。

情况 1:我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:

  • 大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。
  • 分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显:

  • 产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。
  • 产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。

情况 2:我看重产品性价比

中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。

很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。

不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。

总得来说,大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。

以上就是“保险哪家好”的相关内容,如果你在买保险的过程中遇到什么问题,或者想要了解更多产品详情的话,可以点击下方预约咨询,让专业的规划师为您答疑解惑。

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