养宠物，应该买什么保险？要注意哪些细节？

最近这俩周末，过得属实有点糟心。

原因是我家毛孩子生病了。

前段时间家里有事回了老家，走之前给她备了大半个月的口粮。

结果没想到，一场疫情把我困了两个多月。

小毛孩的粮食也吃光了，网上买了也发不出去。

无奈之下，只能托帮忙照看的朋友带了他家的猫粮过去，挺了一个多月。

没想到，就是这短暂的换粮，让我家毛孩子生病了。

上吐下泻，折腾了好几天，在医院各种检查加上医药费，花了四千多。

从当初领养她到现在，三年多了，除了绝育手术和打疫苗，几乎没怎么进过医院。

这一次，也算是给宠物医院贡献了一笔巨款。

原本以为，我这已经算是大出血了，但跟我朋友一聊，才发现，还有比我更夸张的。

两个月，花了一万多。

这位朋友刚毕业两年，一个月工资才八千多，在深圳这座寸土寸金的城市，一个月工资刚刚够自己生活。

当初决定带毛孩子回家，也是想找个陪伴，在这座陌生的城市，多一个慰藉。

但没想到没养多久，猫咪就得了传腹病。

医生说，不一定能治好，也没有其他方法，只能每天打针，要持续很久。

连续打了两个月，光是注射费就花了几千块。

当时在网上查了，有人说可以自己买针回家打，能省了注射费的钱。

但是那个药是油剂的，跟我们打的疫苗差不多，给猫试了一次，疼得嗷嗷叫。

实在是不忍心，还是老老实实带回去医院打。

那个药，按照猫的体重打不同剂量，一瓶5毫升左右，三百多，猫小一点，够打三四天，两个月下来，五六千就没了。

最后结账的时候，信用卡的额度都被刷完了。

他苦笑着说：“我给自己看病，都没这么舍得过。”

好在，小猫咪够给力，花了钱，做了治疗，现在活蹦乱跳过得很好。

只是苦了铲屎官，接下来的好几个月都要勒紧裤腰带过日子了。

朋友还说，当时要是听了宠物医院的，给她买保险就好了。也不至于这一万多都要自己掏腰包。

说起宠物保险，我内心是有点惭愧的。

作为专业的保险人，养了我家毛孩子这么久，并没有想过给她买一份保险。

一是觉得自家毛孩子身体好，一直以来也没怎么让我大出血。

二是私心总觉得报销限制太多，比例也不高，报不了多少钱，有点不划算。

但这次猫猫生病，以及听了朋友的经历，让我又重新开始思考这件事。

哪怕报销 60% 呢，对于普通打工人来说，也能减轻不少负担。

也趁此机会详细讲讲宠物保险，给家里养了毛孩子的朋友一点参考。

一、养宠物，应该买什么保险？

应该买什么保险？要回答这个问题，跟我们给自己买保险的思路一样。

先要弄清楚，养宠物，主要面临的风险有哪些？

主要是两个方面：

1、宠物生病，看病贵

给毛孩子看病，花费贵，这一点养过猫猫狗狗的应该都深有体会。上面说的两个经历也能说明。

宠物看病贵，也是有原因的。排除宠物医院乱收费这种现象，也还有很多客观原因。

一来，给毛孩子看病，不像我们自己，有国家医保兜底，社保能承担一部分。

宠物医院也没有国家财政的支持，完全靠经营者自掏腰包买设备，运营成本很高。

宠物医生也同样是比较小众的职业，比较稀缺，人力成本也高。

再加上，药品的准入门槛高，生产的厂家相对也较少，产量小，卖得贵也属正常。

另外，我们的毛孩子不能开口说话，医生不能用对话的形式快速诊断病因，只能通过各项检查、化验得出结论。

种种原因，导致给宠物看病，可能比人还贵。

2、宠物伤人，得赔钱

毛孩子毕竟属于动物，对一切人和事都充满了好奇。

有时也会因为太过热情误伤了他人。

有数据统计，我国每年约有 4000 万人被猫狗咬伤，这样的新闻也经常可以看到：

不管是什么原因给其他人造成的伤害，处理伤口、打狂犬疫苗的费用，都得由铲屎官负责。

也是一笔不小的开销。

对应上面两种主要的风险，宠物保险也就应运而生。

市面上的宠物保险主要是这两种：

 

• 宠物医疗险：能报销看病的医药费。

   

• 宠物第三者责任险：赔偿宠物袭击他人，造成的人身伤亡、医疗费、财产损失。

 

那具体在挑选的时候，要注意哪些细节呢？

二、挑选宠物险，要注意哪些细节？

我们先说宠物医疗险。

首先，要关注疾病的种类，以及是否包含高发病种。

我整理了下猫猫狗狗高发的疾病，给大家做个参考：

这些费用属于单次平均费用，仅供做参考。实际就医过程中，费用可能有所差异。

像我邻居家的小猫咪，因为尿闭，化验+住院+导尿，前前后后就花了四千多。

这还是复发的治疗费用，在这之前，第一次治疗，还花了三千多。

其次，要关注具体能赔多少。

能赔多少，取决于好几个方面，重点是这几个：

 

• 单次免赔额：每次花费要超过多少钱，才能给报销，免赔越低越好。

   

• 单次理赔最高限额：单次医疗，或者单项疾病治疗最高能报多少，当然是越高越好了。

   

• 年累计保额：整个年度最高能报销多少，如果超过了这个额度，也不会报销。

 

这几个点，关系到我们实际理赔的金额，所以大家一定要仔细查看。

而宠物第三者责任险的挑选呢？重点就看这两个：

能赔多少：保额高、免赔额低的，相对更好。

哪些情况不赔：比如，咬了自己家人，或造成自家财产损失的，不赔。

这两种产品，有的是单独分开卖，各自保各自的责任，也有的保险公司，会设计综合型宠物险，医疗险和第三者责任都包含。

我找了两款比较热销的宠物险，给大家做个对比参考。

具体保障责任差别不大，保障对象只针对猫和狗，其他宠物无法享受。

主要可以报销因意外、疾病导致的医疗费用，定点医院可赔 60% ，非定点医院赔 40% 。

就这两款产品而言，具体怎么选呢？我也简单说下我的结论：

 

• ①如果是买最便宜的版本，建议选择众安宠物医疗险，同样的价格，保额更高。

   

• ②如果是 15000 或 30000 保额的，建议选支付宝宠物医疗险，单次限额更高，意味着单次可赔付金额可以更多。

   

• ③想要赠送服务更全面的，选择众安宠物医疗险，赠送服务更多样，除了疫苗，还包含体检、洗美服务。

 

另外，众安的宠物医疗险还可以选择附加第三者责任险和疾病死亡赔偿，价格也不贵，就算都加上，也就多个几十块钱。

三、关于宠物险，几个重要提示

1、宠物险怎么理赔

尽量带毛孩子去定点医院就医，就医的时候保留好生病的照片或视频、医疗单据、病历、检查报告、发票等资料。

就医完成后联系保险公司客服，或者到保险公司官网或公众号进行理赔申请。

理赔审核之后，会出具详细的理赔结果，能看到完整理赔明细。

2、赠送服务的使用

赠送的的服务比如疫苗、洗美、驱虫等，一般都是保险公司与宠物医院合作的项目。

使用这些服务时一定要先打电话进行确认以及预约，省得去了服务完之后发现并不能使用赠送服务，还得自己掏腰包，如果扯皮扯来扯去的也麻烦。

3、购买时注意辨别

某些机构会将服务大礼包或者优惠券包装成保险服务的样子，这种服务并不是由保险公司承保的，如果真的出了售后问题，保险的监管也管不了的。

4、关于毛孩子的身份证明

我们人可以根据身份证、DNA、指纹等方式证明身份。

但是宠物的识别就比较麻烦，而且宠物长得很快，几个月就会变一个样。

所以尽量选择带有鼻纹识别功能的产品，虽然采集数据比较麻烦一点，比如理赔时一般会要求拍摄爱宠在治疗期间的鼻纹照片（正对鼻孔），但是这样可以免去日后理赔时可能需要证明“我的猫是我的猫”的纠纷。

写在最后：

“其实动物本质上是不需要人类的，它们可以自己生存，但是我们需要它们，才会把它们带进自己的生活。”

这是纪录片《宠物一千零一夜》中的经典台词。

希望所有的毛孩子都能健康长大，也希望每一位养了毛孩子的铲屎官都能意识到，从你带它回家的那一刻开始，你就是它的整个世界。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。