商业养老保险值得买吗？这样规划，实现体面养老生活！

了解了商业养老保险的种类和作用之后，相信大家也都意识到了商业养老保险的重要性，下面，我们通过一个案例，带大家来看看如何规划个人的商业养老保险。

王小姐现在月薪 8500，有项目奖金，未来还有涨薪空间，而且跟着爸妈吃住，没有房租压力，能省很多钱，想要好好规划自己现有的资产，拥有一个自己的小金库。

沟通之后，我们给她定制了下面这个方案：

这样规划的好处在于：

• 帮助达成储蓄目标：保险公司每年都会从卡里扣钱，如果在短期内取出来，损失会比较大，这样一能督促王小姐做好长期储蓄，二也制约短期内随意取出消费。
• 资金能安全稳健增值：王小姐投入多少钱、能获得多少收益，都明确写进合同里，受到法律保障。而且投入的钱会长期复利增值，时间越久，收益就会越多。

如我们上文所言，这份方案规划的主要目的是帮助王小姐达成强制储蓄的目标。

所选的产品—— 弘运增利增额终身寿险虽然前期收益一般，但中长期表现较好，具体如下：

王小姐 27 岁投保，每年交 3 万，交 5 年，总投入的保费 15 万。

投保 7 年后，里面的钱就超过了已交保费。此后需要用钱，拿出一部分应急也不会有损失，剩下的仍能在保单里复利增值。

如果没有领出来，到她 45 岁时，账户里的钱就增加到 26 万，多出来的 11 万收益，已经超过投入金额的三分之二。

而且往后每一年都能带来不错的收益，一直到 65 岁都没有领出的话，里面的钱就有 51.7 万元，收益达到 3.49%。

这种规划方式，既能让自己在三五年内养成储蓄习惯，从长期来看，也能在复利中获得较好的收益，很适合想摆脱消费主义控制，给自己留笔安心钱的朋友。

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如果你也想了解弘运增利增额终身寿险的话，可以点击这篇文章了解详情：《弘运增利终身寿险什么时候下架？收益怎么样？在哪买？》

三、商业养老保险，有哪些注意事项？

商业养老保险是一种注重长期规划的产品，前期如果退保会造成一定的损失，所以这笔钱要保证是一笔闲钱，并且确定未来一段时间都用不到它。

挑选一款产品同样也是有些门道的，下边这些问题一定要考虑明白：

1、基础保障是否有配齐

选择配置养老的本意是想要安度晚年，防止没钱花，但是除了没钱花之外还要注意的是基础保障是否配置全面？

要不然还没等到养老的时候一场大病袭来，直接因病返贫，就更不要提什么养老的事情了。

一般都是建议先配置好基础的重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险这四样之后，再去考虑配置商业养老保险。

想了解普通人保险怎么买的朋友，推荐阅读这篇文章：《商业保险到底有没有必要买？普通人需要买哪些？》

2、这款商业养老保险的收益怎么样

当确定了基础保障配置齐全之后，我们挑选主要看的就是收益，具体的收益在购买前期都可以计算出来，计算出来的收益就是以后养老能够领到的钱，在比较的时候我们也可以直接对比产品的IRR，一般IRR达到3.5%以上就是不错的产品了。

另外有一部分养老年金险是附加万能账户的，主要收益是靠万能账户的结算利率带来。

选择这类产品时要谨慎，因为收益并不确定，保底收益率越高越好。

虽然现在还没有只能按照保底利率结算的产品，但时未来几十年谁都说不准。

以上就是“商业养老保险值得买吗”的相关内容。

总得来说，面对养老这个大难题，我们除了靠基础的社会养老保险之外，可以自发地寻求一些靠谱的解决方案，而商业养老保险就是一个很稳妥的方式。

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