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重疾险怎么买比较好?这3点不注意,很容易踩坑!

原创:深蓝保
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很多人出于对高额医疗费的担忧,会考虑为自己配置一份重疾险

但是重疾险条款复杂,种类多样,很多朋友对于重疾险怎么买比较好依旧存疑。

今天这篇文章深蓝君为大家详细解答下“重疾险怎么买比较好”这个问题,如果你也有这样的疑惑的话,就一起往下看吧。

主要内容如下:

  • 重疾险有必要买吗?

  • 重疾险怎么买比较好?

  • 重疾险常见疑问解答

一、重疾险有必要买吗?

聊起买保险,我们经常听到的一句话是:我觉得自己身体挺好的,不会得重疾。

确实有很多人一生都不会患病,但当厄运真的降临时,任谁都没法接受。

今年,中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示:

60 岁时患重疾的概率在 15% 左右,而到 80 岁竟达到 50% 左右。

        

图片来源:《国民防范重大疾病健康教育读本》

这充分说明了年龄越大,患重疾的概率越高。

按这个数据推测,二三十岁的年轻人患重疾的概率并不算高,然而 一旦落到个人身上,就是 100%。

谁都会有老去的一天,倒不如趁早给自己配置好保障,来防范未知的风险。

二、重疾险怎么买比较好?

前面我们也说了,重疾险的条款、保障内容多且复杂,很多人不知道重疾险该怎么买才比较好,这里建议大家在购买时,可以从以下三个方面进行思考:

1、准备花多少钱?

首先要知道,保险是一个组合,一般包括:医疗险、重疾险、寿险、意外险,不同的保险作用不同。

这四大险种来说,重疾险基本是所有保险中保费最贵的,因此一定要有一个合理的规划。

我见过很多年收入 10 万左右的家庭,仅夫妻两人的重疾险就花了近 2 万,几年后发现缴费压力过大,此时退保损失大,不退保又没钱交,进退两难…

一般来说,包括重疾险在内,所有保费的支出,最多不要超过年收入的 10%。

毕竟普通家庭除了房贷、车贷,还要抚养孩子、照顾老人,保费支出超过10%,可能给自己造成很大的经济压力。

2、保额买多少?

重疾险的本质是收入损失险。

一般来说,保额要达到 家庭年收入的 5 倍,或能覆盖未来 5 年内的支出。但也要注意,总保费尽量不超过年收入的 10%。

个人建议,重疾险保额 30 万起步。预算充足,可以考虑 50 万甚至更高。

3、保障怎么选?

其实保险也同样如此,重疾险的类型非常多,为了便于大家了解,深蓝君按照保险责任,将重疾险分为 6 个版本:

  • 低配版:只保重疾
  • 基础版:重疾+轻症
  • 标准版:重疾+轻症+中症
  • 进阶版:重疾+轻症+中症+身故
  • 豪华版:重疾+轻症+中症+身故+癌症多次
  • 顶配版:重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次

买保险在我看来和买手机类似,丰俭由人,无论是 1000 还是 1 万的手机,都能打电话发短信,但每个人的选择还是有所不同。

这 6 个版本基本覆盖所有的重疾类型,也是一样的道理,大家根据预算,从中选择适合自己的就好。

三、重疾险常见疑问解答

1、单次赔付 VS 多次赔付,选哪种?

越来越多保险公司推出多次赔付的重疾险,这类产品通常是传统的终身重疾险,并且价格接近单次赔付的产品。

深蓝君的意见是,如果预算足够,重疾险保额足够高,当然可以考虑投保多次赔付的重疾险。

但是如果预算不足,深蓝君建议大家还是要重视第一次赔付,也就是说把重点放在第一次赔付上,确保第一次赔付保额足够高才有意义。

关于多次赔付的产品,我们也有很多测评,在之前文章中,已经有比较深入的分析了,有兴趣的朋友可以看看:《阿波罗2号和守卫者5号,多次赔付重疾险,买哪个?

2、有了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

目前市场上流行的百万医疗险,动辄几百万的保额,而且不限社保 100% 报销。

有的朋友会好奇,买了这种几百块的医疗险,还需要买重疾险吗?

深蓝君的结论是,当然需要,医疗险是无法代替重疾险的。

国富人寿
 
重疾险
60岁前首次重疾额外赔
癌症不限赔付次数
60岁前重疾可赔2次

医疗险报销的上限不会超过自己的医疗花费,但是治疗期间无法工作、术后的疗养康复,这些医疗险都是不管的。

在之前的测评中,深蓝君通过四个维度对进行了详细分析,有兴趣的朋友可以看下这篇文章:《有了百万医疗险,为什么还要重疾险?

生老病死,是每一个普通人都必须面对的人生问题。

我们没法阻挡意外和疾病的发生,但可以提前做好保障,至少能让我们更有底气面对将来的风险。

最后,如果你在买重疾险时遇到了什么问题,或者不知道怎么挑选适合自己的产品,可以点击下方预约咨询,让专业的规划师为您提供讲解。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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