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年金险怎么买最划算?不同保障时间怎么选更合适?

原创:深蓝保
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年金险的本质也是保险,可以为我们转移养老风险。

但是,年金险的产品种类多种多样,年金险怎么买最划算呢?不同保障时间又该怎么选更合适呢?

一起来盘盘。

主要内容如下:

  • 年金险有什么特点?

  • 年金险怎么买最划算?

  • 年金险的功能和作用是什么?

一、年金险有什么特点?

养老年金险就是在年轻时交一笔钱,等老了就能每年领取一定的养老金,可以用来补贴养老生活。这类产品有以下 2 个特点:

  • 稳健增值:我们投多少钱,能获得多少收益,都是写进合同的,很稳妥。而且这笔钱是复利增值,资金投入的时间越久,收益就越高。
  • 专款专用:什么时候交,交多少,什么时候领,领多少,在我们投保的时候就确定下来了,这一定程度上能避免我们忍不住剁手,提前挥霍了养老储备。

另外,部分产品还会有养老社区入住权益,保费达到一定额度,就有机会住进保险公司提供的养老社区,享受饮食、医疗等方面的照顾。

总之,养老道路千万条,追求稳妥第一条。

在配齐基础的健康、意外保障后,如果手里还有盈余,可以考虑用养老年金险来规划养老所需,让未来的自己获得更好的养老生活。

那么年金险怎么买最划算呢?

二、年金险怎么买最划算?

经过层层筛选,我们挑选了 3 款年金险产品,一起来看一下:

年金险产品榜单

这几款产品都有自己的特点:

  • 养多多2号:收益高,可对接养老社区。
  • 百岁人生(福享版):收益高,终身有现金价值。
  • 金盈年年:全国都可买,有两个版本可选。

下面我们来重点分析下该怎么选择最划算?

1、养多多2号

养多多2号保证领取 20 年,它的收益在目前的年金险中属于第一梯队。

“40 岁女性,3 年交,每年 10 万,60 岁领”为例,60 岁时的 IRR 收益率达到 2.49%,80 岁时为 3.64%,生存总利益差不多有 90 万,是已交保费的 3 倍。

这里的 3.64% 为复利,换算成单利是 7.95%,还是很不错的。

需要注意的是,过了 20 年的保证领取期后,它的现金价值就会变为 0,退保也拿不到任何钱。

但长期持有,收益率能达到 3.8% 以上,还是很优秀的。

养多多2号
 
年金险
支持人工投保
保证领取20年
含养老社区

另外,它能对接大家人寿的养老社区,但门槛比较高,保费达到 200 万才能获得长期居住资格,且入住费用还是需要自己支付。

如果是比较看重收益,或者有高端养老社区需求的朋友,可以优先考虑它。

2、百岁人生(福享版)

百岁人生(福享版)在当前的年金险市场,也是收益比较优秀的产品,能保证领取至 80 岁前。

许多产品在保证领取期过后就没有现金价值了,而它终身都有,即任何阶段退保,都能拿到一笔钱。

“40 岁女性,3 年交,每年 10 万,60 岁领”为例,在 85 岁时,百岁人生(福享版)的IRR达到了 3.71%,生存总利益也有 97.5 万,很不错。

而在 90 岁时,它的收益率达到了 3.87%,比其他产品都要高。

所以如果家族有长寿基因,可以优先考虑 百岁人生(福享版)。

百岁人生(福享版)
爱心人寿
 
年金险
支持人工投保
缴费灵活
终身领取

3、金盈年年

金盈年年在选择上比较灵活,既可以选择保至 85 岁,也可以保终身,且特点各不相同,我们分别讲一讲。

选择 B 款保至 85 岁,金盈年年的增值速度比较快,且在 85 岁能一次性领取 10 倍基本保额,到手的钱会比较多。

“40 岁女性,3 年交,每年 10 万,60 岁领”为例,它每年能领 2.77 万,到 85 岁能一次性领 27.7 万,总共 97 万,在这个节点比保至终身多了 11 万。

不过钱领完后,它的保障也会在 85 岁结束,我们无法再领取养老金。

如果有其他收入来源,或者社保养老金比较多,不担心这一点,选择“保至 85 岁”享受高收益,还是很不错的。

选择 A 款保终身,金盈年年保证领取 20 年。初期领的钱会少一些,但每年递增 3%,后期能领的钱就会比较多。

“40 岁女性,3 年交,每年 10 万,60 岁领”为例,60 岁时能领的钱是 2.2 万,到了 70 岁就可以领差不多 3 万,而到了 80 岁每年能领的钱超过了 4 万。

金盈年年
光大永明人寿
 
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

如果没有其他养老金来源,那么建议大家选择这个版本,能够终身领钱。

由于每个人的投保年龄、所交保费等不同,对应领到的钱也不一样,建议大家还是结合自身情况进行计算。

三、年金险的功能是什么?

年金险的功能很多,最主要的有以下三点:

1、低风险保值保本

年金险是公认的0风险,年金险不存在价格波动,也不存在买卖交易,并且收益是确定可见的,低风险低收益,可以保值保本。

2、稳健增值

年金险的收益是用复利计算的,长期持有的情况下,收益很可观,现在年金险最高收益在4%左右,增长的收益,可以抵抗膨胀风险。

3、强制储蓄

年金险的领取和缴费都是提前约定好的,分期或者一次性缴纳保费,到了约定的时间才会开始返钱。如果你提前取出来,会损失很多,甚至连已支付保费都拿不回来,所以它有强制储蓄的功能。

总得来说,光靠社会养老保险显然是远远不够的,想要未来实现安稳且体面的养老,越早为自己规划养老金越好,毕竟,如果等到老了之后再去考虑,或许已经失去了最佳的时机。

以上就是"年金险怎么买最划算“的内容,如果你对于以上的年金险感兴趣,或者想要计算具体的收益的话,可以点击下方预约咨询,让专业规划师为您解答。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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