商业养老保险可靠吗？商业养老保险有必要买吗？

像咱们打工人，有公司帮忙交社保，其中就包括了养老险。

但是只靠社保养老，不确定到底够不够用。

一些好的公司还会帮我们交企业年金，但目前覆盖率并不高，绝大多数朋友也没有办法靠它养老。

除了社保养老金以外，有的朋友可能会给自己存钱，或者做一些小投资，大致可分为两类：

• 固定收入：比如商业年金险，未来能领多少钱都固定写在合同里面，是确保能拿到的。
• 非固定收入：像股票、基金等，收益不稳定，而且流动性高，退休前容易中途取出花掉。

我们常说，鸡蛋要放在不同的篮子里，养老钱也一样，我们可以投资一些风险较高的股票基金，但也要准备一笔稳妥的钱来确保养老生活。

而安全稳定、稳健增值的商业养老保险就是一个稳妥的方式。

二、购买商业养老保险，有什么注意事项？

简单来说，年金险就是先交钱，然后在约定时间再领钱的保险，交的钱由自己定，交得多领得也多，像大家听得多的一般是这两种：

• 教育年金：孩子出生后就可以交钱，等孩子到了上高中或者大学的年纪，就可以领钱，领到毕业。
• 养老年金：在年轻奋斗时投入一笔钱，等 60 岁左右退休就开始领钱，有的能领到 80 岁，有的能领到人离开为止。

如果想补充未来养老，建议考虑养老年金。不过在买年金险之前，不妨先问自己一个问题：现在能投入多少钱？

现在能投入的钱，并不是指我们手上有多少钱，而是要看我们手上是否有短时间用不到的闲钱。

假设我们手上有 20 万，但是未来 3 年准备买车，那这笔钱就是短时间要用的，就不适合投入，可以放余额宝或银行，方便取出来，又能有一些收益。

我们规划未来养老的钱，应该是十几年可能都不会用到的闲钱。

这笔钱放在养老年金里，一方面能稳定增值，确保将来有稳妥的退休收入；另一方面也能强制帮我们留住钱，不会轻易被取出来用掉，毕竟中途取出会有损失。

而挑选养老年金，主要看两点：

• 将来每年能领到多少钱：交同样的钱，每款产品能领到的钱是不一样的。
• 现金价值有多少：简单来说，现金价值就是我们退保能拿回来的钱，现金价值越高，自己可灵活支配的钱就越多。

而增额终身寿，首要关注的就是现金价值，这是我们退保时能拿到的钱。

不同的产品，各个阶段的现金价值也会有差异，有的前中期更高，有的后期更高，这时候我们就要根据自己的需求来选择。

例如买增额终身寿，计划持有 15~20 年后退保，那么就要看哪个产品在这个阶段的现金价值更高。

这里也要提醒大家，在购买商业养老保险之前，要先把自己和家人的基础保障都配置好了。

否则，一场大病，就能让准备的养老钱都变成了医药费。

三、商业养老保险可靠吗？

最近易安财险破产的新闻，也让不少买保险的朋友，越发地担心，买商业养老保险可靠吗...

保险是涉及国计民生的行业，受到极其严格的监管。

在 2018 年，安邦保险出现经营危机，银保监会马上就宣布接管，并且通过 “保险保障基金” 注入 608 亿救助资金。

如今，安邦保险已经恢复正常经营，银保监会也宣布结束监管。对消费者最大的影响，只是安邦改名叫做 “大家保险” 了。

退一万步来说，即便保险公司真的破产了，《保险法》第 92 条 也有安排：

寿险公司的人寿保险合同和责任准备金，必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由银保监会指定保险公司接受转让。

翻译过来就是，我们消费者的合法权益是不会受到影响的。

关于易安财险破产的新闻，深蓝君也有专门写过一篇文章进行分析，感兴趣的可以点击查阅：《深扒！国内第一家保险公司破产始末，我们的保单该找谁赔？》

以上就是“商业养老保险可靠吗”的内容，希望大家在买商业养老保险时，重点关注产品保障好不好、收益高不高就行，保险公司品牌相对没有那么重要。

至于挑选什么产品，怎么买更划算，还是要结合个人实际的预算和需求来选择。

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