养老买什么保险好？有推荐的养老保险产品吗？

国家的社保福利虽然能让我们在退休后有一笔养老金收入，但想要有好的养老生活，仅靠社保养老金，显然是不够的。

如果等老了才考虑这件事，时间未免太晚，毕竟到时已经很难再有赚钱的能力。

所以对已经配置好了保障型险种如医疗险、重疾险等的朋友来说，可以考虑买一份年金险，趁年轻，为老年生活打好基础。

我们目前常说的商业养老保险主要有两类，分别是年金险和增额终身寿险。

年金险和增额终身寿好像都可以用作教育金和养老金，那么他们到底有何区别，应该买哪个？

为了方便大家了解，我对这两类产品的特点做了个全面对比： 

都说理财要看 3 大特性：安全性、收益性和稳定性，虽然不可能三者兼顾，但至少要向着这3个维度去选择。

安全性方面，因为年金险和增额终身寿都是保险产品，保险公司又直接受银保监会监管，所以我们的保单会有足够的保障，不需要担心“暴雷”问题。

而在收益性和灵活性方面，它们的区别就显示出来了：

• 收益性：年金险一般收益要高一些，长期看能到 4% 左右，而增额终身寿最高不超过3.5%。
• 灵活性：增额终身寿更灵活，后续有闲钱了能继续投入，用钱时直接减保取出来就行，而年金险多数产品都不支持加减保。

至于怎么选择，重点还是看个人对于资金的需求是怎么样的。

结合年金险和增额终身寿险的特点，我们可以把两者看做两个蓄水池，

前者的池子有一个开关，可以自由操控放水；后者的池子没有开关，要么直接把水抽干，要么等到约定的时间，保险公司会给它安上一个开关，每年向外放掉固定的水量。

如何选择，还是要结合我们个人的需求，而不能只看收益。

了解了养老可以买什么保险后，接下来给家人们推荐下值得买的商业养老保险产品。

二、有推荐的养老保险产品吗？

针对上文所提到的年金险和增额终身寿险，我各选取了两款收益和保障都不错的产品，供大家参考：

1、金盈卫终身寿险

金盈卫终身寿险是招商仁和承包的一款增额终身寿险，这款产品最高支持65岁投保。

先一起来看下金盈卫终身寿险的产品形态：

金盈卫是新上线的一款增额终身寿险，最低 5000 元就能入手。

经过我们测算对比，这款产品的收益还不错，60 岁时的 IRR 能达到 3.442%。

以“30 岁女性、每年交 10 万、交 5 年”为例，如果中途一直不领钱，到 60 岁时退保，一次性能拿到 129 万。

总的来说，它的收益在市场上的同类产品中处于第一梯队，如果有一笔闲钱，想要让资金稳健增值，也可以考虑金盈卫增额终身寿险。

金盈卫

招商仁和人寿

 

寿险

支持人工投保

高收益率

可对接信托

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2、乐养多养老年金保险

乐养多养老年金保险是爱心人寿的一款年金产品，能够保证领取终身，下面来看下产品形态：

 

乐养多是一款养老年金险，前期投入一笔钱，退休后可以领钱，一直领到终身。

我们以“30 岁女性、每年交 10 万、交 5 年、60 岁开始领取”为例，来看看具体的领取情况：

从 60 岁开始，每年能领到 7.4 万，活得越久领的越多，而且保单一辈子都有现金价值。

万一急需用钱，退保也能拿到一大笔钱应急。

假设在 70 岁时需要用钱，去退保一次性能拿到 77.8 万，加上已经领取了 10 年的钱，总共拿到了 160 万。

整体来看，这款产品在 70 岁及以后的收益还不错，IRR 能达到 3.920%，高于市场同类产品。

如果家里有长寿基因，看重 70 岁以后的收益，可考虑入手乐养多年金险。

乐养多养老年金保险

爱心人寿

 

年金险

支持人工投保

长期养老保障

高收益

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三、总结

在当下经济情况一般的大环境下，如果想要提前为自己规划养老金的话，像年金险和增额终身寿这类兼具安全与稳定，长期收益表现又不错的险种，正是我们转移养老风险的利器。

但是，也需要提醒下各位，在规划未来养老生活的同时，我们更需要做好当下的风险保障，解决疾病和意外风险，及时地为自己配置好重疾险、医疗险和意外险等产品。

好了，以上就是“养老买什么保险好”的内容，看到这里相信大家对于什么保险适合养老也有一定的了解。

不过，年金险和增额终身寿产品的收益受投保人的年龄、投入的金额会有所不同，如果你想了解具体的收益表现的话，建议你可以点击下方预约咨询，让专业人士为您讲解。