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成人重疾险TOP9,高性价比产品都在这儿了

原创:深蓝保
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成年人,承担着重要的家庭责任。对他们来说,最怕的不是生活的苦,而是那些无法预知的风险,例如重病。

患上重病,身心的痛苦不说,还得停掉工作,住院治疗,主要的经济来源也就没了。

给自己买一份重疾险,如果患上重病,能拿到一笔钱,来弥补经济上的损失。这不仅是对自己的保障,也是对家人的一份责任。

为了帮助大家挑选到合适的产品,深蓝保实验室共测评对比了 262 款重疾险,挑选出了多款表现优秀的产品,一起来看看吧。

榜单主要分为 3 部分:

  • 经济实用型重疾榜单

  • 中端进阶型重疾榜单

  • 高端顶配型重疾榜单

简要结论如下:

预算范围以“30岁男性、50万保额、30年交”来测算

一、预算3~5千,哪些产品值得选?

重疾险动辄几千块,对预算不太够的朋友来说,钱要花在“刀刃”上,优先把保额买够。

一般来说,成年人买到 50 万保额,才能较好地应对大病带来的经济风险。

我们给大家准备了经济实用型榜单,适合预算有限的朋友。它的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾,适合预算在 3000~5000 左右的朋友。

我们挑选了 3 款高性价比产品,一起来看看:

相比上期经济实用型重疾险榜单,本期无变化。

下面我们来详细分析一下:

1、无忧人生2022:纯重疾保障,价格很便宜

无忧人生2022由国富人寿的承保,基础保障只有重疾,我们总结了它的优势和注意事项:

无忧人生 2022 最高能买 90 万保额,价格也便宜,如果想增加重疾保额,这款产品很合适。

它可以附加轻中症保障,但要与 60 岁前额外赔保障一起附加,附加后,60 岁前重疾额外赔80%,轻中症也有额外赔。详细的测评,可以点击这里了解>>>

不过附加后,相比其他产品,它的性价比并不高,如果有类似的保障需求,选择其他产品例如达尔文 6 号会更好。

无忧人生2022重大疾病保险(互联网专属)
国富人寿
 
重疾险
最高可投保额90万
纯重疾性价比更高

2、达尔文6号:基础保障全面,价格便宜

“达尔文”系列的产品一直都是热门之选,达尔文 6 号 也是不负众望,保障同样不错:

达尔文 6 号 的基础保障比较全面,自带第二次重疾保险金,如果 60 岁前不幸患重疾,赔付后,间隔满 1 年再患其他不同种重疾,也还能再赔一次,最高 100% 保额。

另外,附加重疾额外赔后,60 岁前它最高能额外赔 100% ,保额充足,具体产品测评可以点击这里了解>>>

3、神盾七号:保障全面,价格便宜

神盾七号 是最近上线的一匹“黑马”,一起来看看它的优势与特点:

神盾七号 的保障很全面,还自带第二次重疾保险金,若 60 岁前首次确诊重疾、且 3 年后再次确诊其他不同重疾,能再获赔 100% 保额。

另外,附加 60 岁前额外赔后,它的轻、中、重疾也都有额外赔,保障还不错。

神盾七号
和谐健康
 
重疾险
可选疾病额外赔
60岁前重疾赔2次

以上几款重疾险,点击这里进入深蓝保官网就能找到,里面也能测算保费。

二、预算5~8千,哪些产品值得选?

一些预算较为充足的朋友,想要终身都有保障,这样晚年重病也能有所应对,不会给家人造成太大的经济负担。

我们也为这些朋友挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,预算在 5000~8000 左右。

相比上期中端进阶型榜单,本期无变化。

下面我们来分析一下几款产品:

1、超级玛丽6号:保终身首选

“超级玛丽”系列的产品,在重疾市场上的热度不输“达尔文”,超级玛丽 6 号 的保障也非常亮眼:

超级玛丽 6 号 无论是基础版还是附加 60 岁前额外赔,保终身的价格都比其他产品便宜一些,保障也很全面。

附加 60 岁前额外赔后,它的重疾能额外赔 100%,中症也能额外赔 20%,非常不错。

它还可选第二次重疾保险金保障,对第二次重疾没有年龄限制,且相同疾病也能赔,但要注意需间隔 3 年。我们做了详细测评,可以点击这里了解>>>

而 达尔文 6 号 自带第二次重疾保险金,附加 60 岁前额外赔后,保单满 5 年重疾也能额外赔 100% ,保终身性价比同样不错,可以考虑。

2、i无忧:甲状腺结节、乳腺结节的健康告知较宽松

i 无忧 是人保寿险的重疾产品,公司知名度较高,一起来看看它的优势与特点:

i 无忧 本身只有重疾保障,轻/中症保障需要自己附加,我们建议大家附加上,这样保障会全面一些。具体的产品测评,可以点击下方产品了解:

i无忧重大疾病保险(互联网专属)
人保寿险
 
重疾险
保单前10年额外赔50%
乳腺结节2级可买

这款产品的健康告知,对乳腺结节、甲状腺结节的要求比较宽松,有此类问题的朋友可以优先考虑。

3、阿波罗2号:高性价比多次赔重疾险

阿波罗 2 号 由和谐健康承保,是一款多次赔产品,一起来看看它的优势与特点:

阿波罗 2 号 是一款多次赔重疾险,价格很便宜,30 岁女性购买只比 超级玛丽 6 号 贵 50 元,重疾赔完还能有保障,再次患其他重疾能赔 150% 保额。

另外,它还能附加 60 岁前额外赔,附加后轻中重疾有 10%~60% 的额外赔,保障也很不错。

阿波罗2号
和谐健康
 
重疾险
重疾不分组多次赔
同种重疾可二次赔

以上几款产品,点击这里进入深蓝保官网就能找到,里面也能测算保费。

三、预算8千以上,哪些产品值得选?

一些收入较高的朋友,在保额充足的基础上,还希望有更全面的保障,如能附加身故保障、癌症二次赔或重疾能赔多次等。

因此,我们评选出高端顶配型榜单,标准为:保终身、含身故,重疾多次赔,还有癌症 2 次赔等,价格在 8000 元以上。

我们从市面上筛选出 6 款高性价比产品:

相比上期高端顶配型重疾险榜单,本期变化如下:

  • 新增:完美人生守护 2022

  • 减少:微医保•终身重疾险(额外赔付)

  • 原因:微医保•终身重疾险(额外赔付)已下架,新增的“完美人生守护 2022”保障全面,价格也比较便宜

下面我们来详细分析一下:

图中的 超级玛丽 6 号 与 达尔文 6 号 附加“ 60 岁前额外赔”后,选择保终身带身故,性价比都比较高。

如果要附加癌症保障,超级玛丽 6 号的癌症津贴会更优秀一些,患癌 1 年后,假如仍处于癌症状态,可额外赔付 40% 保额,最多能赔 3 次,有需要的朋友可以优先考虑。

超级玛丽6号重疾险
和泰人寿
 
重疾险
同种重疾也能赔
60岁前首次重疾翻倍赔
癌症津贴间隔1年可赔

另外,阿波罗 2 号 附加“ 60 岁前额外赔”后,性价比也很高。如果预算充足,想要带身故、重疾多次赔的朋友,这款产品也值得考虑。

接下来我们来看看另外几款产品:

1、完美人生守护2022:轻中症也有额外赔

完美人生守护 2022 由信泰人寿承保,保障很不错,一起来看看:

完美人生守护 2022 整体保障比较全面,重疾、轻中症都有额外赔,价格也不贵,想保终身的朋友可以考虑。

2、满天星:前15年患重疾能赔双倍保额

满天星 由富德生命承保,也是一款多次赔产品,一起来看看:

满天星自带重疾重疾额外赔,前 15 年确诊重疾,能赔双倍保额,最多赔 3 次。不过它对部分年龄段的保额有限制,投保时要注意。

表中还有另外一款多次赔产品康瑞人生相比其它保终身含身故的产品,它的价格很便宜。要是想要多次赔保障,预算又没那么多,可以考虑它。

如果有肺结节、乙肝、抑郁症等疾病,买不了以上重疾险,也可以考虑 超越 1 号 这款产品,详细测评可以点击这里了解>>>

这里提醒大家:超越 1 号的癌症 2 次赔和心脑血管 2 次赔,这两项是捆绑在一起的,且附加后,癌症和心脑血管只能赔其中一项。

四、写在最后

市场上的重疾险非常多,每个产品的特点也都不一样。在挑选前,要明确自己的需求,结合需求筛选产品,才能更容易找到适合自己的。

同时也要提醒大家,保险的本质是抵御经济风险,在配置保险时,要量力而行,不要给自己造成经济压力。

最后,如果你对以上产品感兴趣,或者在买保险时遇到了什么问题,可以点击下方预约一对一咨询,让专业规划师为您服务。

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