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教育金保险哪种好?如何规划孩子的教育金?

原创:深蓝保
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无论身处大城市还是小城市,孩子的教育费,都是每个家庭的刚性需求。很多家长希望给孩子安排上一份教育金!那么教育金保险哪种好?应该如何规划孩子的教育金?

一、如何规划孩子的教育金?

为方便大家理解,我们以小A家庭为例,看看如何规划一份教育金:

小A 夫妇在深圳打拼,孩子刚出生,计划让孩子在国内念大学,之后找一份稳定的工作。

在开始教育金规划前,小A要先量化一下自己的问题,这些也是理财规划的核心:

首先,我们来看一下小A的孩子,上大学要用多少钱?

以目前的物价水平,假设大学四年一共要花费15万,那按4%的通胀率估算,再过20年可能需要准备30万的教育费用。

其次,再来看看小A目前能投入多少钱?

由于每个月要还房贷,夫妻俩每年只能投入5万,持续投入3年。

最后,我们再看下小A能承受多大风险,期望的收益是多少?

上大学的花销是一笔刚性支出,夫妻俩不想承受太大风险,希望保底的同时有一定的增值空间。

考虑清楚这些问题后,我们就可以去匹配产品了。

如果大家要规划未来的教育金,可以依据小A的思路来做参考,看看以后孩子上大学要花多少钱?自己目前能投多少钱?愿意承受多大的风险,期望的收益又是多少?

二、教育金保险哪种好?

 

了解了配置教育金保险的思路,接下来我们一起来看看之前为司徒先生设计的这套教育金保险方案。

孩子现在 4 岁,是准备大学教育金的时机,越早开始,复利时间越长,收益也相对更高。

我们给司徒先生挑选了 康乾 1 号·益利多 增额终身寿险在孩子 18~22 岁每年可以领到确定的一笔钱,专款专用,安全稳健。

教育金保险哪种好

为了方便大家理解,我们整理了收益情况:

  • 大学教育费和生活费:在 18~21 岁期间,通过减保每年领取 4.3 万,四年共领取 17.2 万。

  • 海外深造费用:在 22 岁时,可以选择退保一次性领取 67.7 万作为海外读研教育金。

我们来看看这个方案的领取演示:

教育金保险哪种好

从上面领取演示可以看出,在孩子 18~22 岁期间,总共领取 84.9 万,是已交总保费的 1.7 倍。

经过我们计算,在孩子 22 岁时的 IRR 达到了 3.47%,符合司徒先生的收益预期。

另外我们也演示过,如果中途没有减保领取,到孩子 32 岁,也就是司徒先生 60 岁时,保单价值达到 122 万。

我们也跟司徒先生表示,如果未来他收入可观,孩子的教育金可以从自己的现金流中支付的话,这份计划也可以作为孩子的婚嫁金或者夫妻俩的养老金。

每个人的情况和需求都不一样,这套方案也只能作为参考例子。

康乾1号益利多
国联人寿
 
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
高收益

三、谁适合买教育金?

对于打算规划教育金的朋友,可以根据自身情况,问自己两个问题:

1、什么时候用钱,需要用多少?

按照现在的物价水平,孩子读完4年大学至少要10万元,算上通货膨胀,十几年后至少要20万左右才能读大学,如果再加上出国留学的费用,很可能需要上百万的费用。

2、每年持续能投多少钱用来交教育金,是否可以保证不会间断?

深蓝君见过很多家长,第一年拿出存的几万块买了教育金,等到接下来的几年继续交钱时,家里没有什么积蓄,咬牙交教育金会非常吃力。实在交不上钱了,只好忍痛退掉教育金,这样还会亏掉一大笔钱。

所以,坦率的讲,90%以上的家庭都不太适合买教育金。

适合买教育金的人,一般是:

保障类保险配齐了,比如意外险、重疾险、医疗险已配置足够,而且保额足够高;

其他高收益的投资渠道,比如房产、股票、基金、国债等;

最重要是有一笔闲置资金,期望通过理财险获得安全、稳健、确定收益。

如果,刚好这些条件都满足,购买教育金也是可以的。

写在最后

以上就是“教育金保险哪种好”的全部内容。

不过,深蓝君还是建议,先把保障型的保险配置齐全,再去考虑这种理财性质的保险。

值得买保障型产品,点击下方榜单查看:

意外险榜单出炉!小孩、老人都有好产品

医疗险榜单更新了,又上线一款适合爸妈的好产品

成人重疾险TOP9,高性价比产品都在这儿了

少儿重疾、定寿榜单

如果你对教育金保险还有疑问,或是想给孩子定制教育金保险方案,可以点击下方,我们有专业的规划师一对一协助。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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