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健康保险产品怎么买?买哪种比较好?

原创:深蓝保
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随着大家保险意识的增强,越来越多的小伙伴通过购买健康保险来转移疾病可能带来的风险。

那么健康保险产品怎么买?买哪种比较好?下面我们一起来看看。

  • 健康保险有哪些?
  • 医疗保险和健康保险的区别
  • 健康保险产品怎么买?

一、健康保险有哪些?

健康保险分为医疗保险、疾病保险、收入保障保险以及护理保险,不过最建议大家购买的是百万医疗险重疾险,因为这两个险种能在日常生活中起到防范大病风险的作用。

下面我么分别来看看它们保障什么:

1、百万医疗险

百万医疗险与医保类似,都是不限病种,可以报销看病买药的医疗费的。它主要保障住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊,此外,部分产品还有外购药、质子重离子、就医绿通、费用垫付等实用的增值服务。

百万医疗险的保额非常高,一般在200万到600万之间,只要在合同的保障范围内产生的医疗费,经医保报销并在扣除1万免赔额(重疾0免赔)后,就能100%报销。

百万医疗险可以解决重疾导致的大额医疗费,减轻医疗负担。

2、重疾险

重疾险主要保障重大疾病的,只要罹患的是合同约定的重大疾病,并达到疾病的理赔状态,保险公司就能直接赔付一笔钱,且不管这笔钱的用于任何地方。

举个例子,老王买了一份保额为30万的重疾险,在保障期内得了白血病,那么保险公司就能一次性赔付30万给他,他既可以将这笔钱用于治疗、康复训练,也能用来还房贷车贷等其他途径。

重疾险是给付型的产品,主要作用就是弥补因重疾造成的重大经济损失。

这两个险种各有其独特的作用,建议成年人都投保一份,二者相互搭配,能让疾病保障更加全面。

二、医疗保险和健康保险的区别

医疗保险属于健康保险的一种,总结一下主要的区别:

 1、保障范围区别

健康保险的保障范围更广,不仅仅包括医疗保险,还有疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险等;而医疗保险仅仅用于医疗费的报销。

 2、理赔方式区别

医疗保险的理赔没有规定疾病种类的,只要在合理医疗范围内都是可以报销的;

而健康保险之一的疾病险,对疾病的保障范围是有合同规定的,不在合同范围内不予理赔。

 3、保障期限不同

医疗保险一般保障期限为1年,保险到期后投保者需要重新投保,保险公司往往会对被保险人的健康状况重新评估,再决定是否同意重新购买。

存在的风险就是,万一被保人身体状况变化或者出险过,有可能会被拒保。

而健康保险中的疾病险一般为长期保障,往往设定为20年、30年、至60岁、70岁或者终身,这类保险产品投保后可获得长期保险呵护。

三、健康保险产品怎么买?

1、百万医疗险怎么买?

百万医疗险虽然因“高达几百万的保额”而闻名,但保额却并非衡量一款百万医疗险好坏最重要的因素。

一般来说,挑选一款百万医疗险会从这些角度进行综合的对比。

核心保障

核心保障就是一款百万医疗险的基本保障内容,首先这部分的保障要全面,才能算得上是一款合格的百万医疗险。

包括四项基本责任(住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊)、续保条件、癌症特药/外购药、免赔额以及免赔优惠政策。

加分项

百万医疗险在基本保障可能拉不开太大的差距,各家保险公司就各显神通,推出了许多增值服务和延续治疗服务,有些具有实用性,为消费者在看病就医过程中增加不少便利,是实打实的加分项。

如果想了解百万医疗险有哪些值得买的产品,可以点击8月医疗险榜单

2、重疾险怎么买

如果害怕一场大病将自己的安稳生活击溃,重疾险是一个不错的选择。

但是对于重疾险不了解的朋友,不知道重疾险怎么买最合适,建议可以从以下几个方面着手:

预算有多少?

重疾险不是只保障法定的28种重大疾病,还有其他的保障责任,保障越多,价格自然越贵。

每个家庭的预算不同,自然可以选择的产品不一样。

但是买保险不是越贵越好,最好在自己的承受范围之内,否则买保险不是买保险,反而成为了负累。

主要可以分为6 个版本:

健康保险产品

这 6 个版本基本涵盖了目前所有的重疾类型,对于绝大部分人,从里面选一个版本已经足够好了。

 对于一般普通家庭,我建议买个标准版就可以了,保障足够,一年3000-4000元,在普通家庭的承受范围之内。

如果家庭开销、房贷压力大,预算有限,可以考虑低配版,每年两千多,就可以买到50万保额,保障到70岁。

买多少保额?

深蓝君总是在强调,买保险就是买保额!

保额肯定是越高越好,重疾的话两三年不能工作,只赔偿十几万的话,家里的生活费够吗?小孩的学杂费怎么办?低保额的不如不买。

目前重疾治疗费用平均是30-50万,所以建议 一线城市50万起步,其他城市也至少30万 ,后续再按需加保。

年龄、身体状况怎么样?

有时候,买保险不是你想买就能买的。

购买保险会有两道门槛,年龄和身体健康情况。

一般50岁以后重疾险就没有必要买了,一方面是因为合适的产品比较少;

一方面是容易出现保费倒挂,就是交的保费比保额还要高。

这是由于重疾险的计费方式决定的,这种现象一般出现在老人的重疾险里。

买重疾险的时候,还会进行健康告知,我们一定要如实回答自己身体情况。

而常见的拒赔纠纷,十有八九都是因为没有如实做好健康告知而引起的。

如果你年纪较高、或身体不佳;可以适当妥协其他因素选择一款要求宽松的重疾险。

虽然要妥协,但有保障毕竟是好事。

关于性价比高的重疾险,可以点击8月重疾险榜单

以上就是健康保险产品的全部内容,相信大家对健康险也有了一定了解。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

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