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适合老年人买的保险有哪些?生过病还能买保险吗?

原创:深蓝保
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现在有很多年轻人想要给家里老年人买保险,但是会发现可以挑选的产品并不多,要么是年龄买不了,要么是健康告知不符合。

这让大家难免产生疑惑,适合老年人买的保险到底有哪些?爸妈生过病,还能买保险吗?

其实,给老年人买保险,只要你掌握了配置的思路,以及需要注意的事项,并没有想象的困难,甚至可以很简单。

今天这篇文章,深蓝君就为大家分享下:适合老年人买的保险有哪些

主要内容如下:

  • 老年人买保险有哪些限制?

  • 适合老年人买的保险有哪些?

  • 生过病还能买保险吗?

一、老年人买保险有哪些限制?

对于老年人来说,买保险的时候会受到年龄和健康状况的限制,建议大家在买前一定要了解清楚,不要等到买不了保险才后悔。

1、年龄限制

第一点购买年龄限制,保险产品几乎都有购买年龄的限制,比如医疗险65岁以后就很难买了。55岁以上,能够买到的重疾险也不多了。

当然我不建议你给55岁以上的父母买重疾险,即使买到保额也不会很高,而且很贵不划算。

2、健康告知

老年人的身体或多或少都有一些问题,比如高血压、糖尿病、心脏病这些十分常见。

如果有这些疾病那么买重疾险医疗险都非常困难,具体需要专业的规划师给你去挑选特定可以承保的产品,并且一定要通过核保才能投。

所以在投保前,一定要如实做好健康告知,挑选符合老人身体状况的产品。

3、保额

出于风险控制的考虑,随着年龄增长保险公司会限制保额,所以无论是重疾险还是防癌险,想买到比较高的保额也不太容易。

有时候甚至会出现你交的保费都高于保额了,但这种保费倒挂的情况就失去保险要买杠杆的意义了。

这也是为什么前面深蓝君说,不建议老年人买重疾险的原因之一。

那么,了解了这三大限制后,给爸妈买保险,适合老年人买的保险有哪些呢?

咱们接着往下讲。

二、适合老年人买的保险有哪些?

在上文,我们分析了老年人买保险会遇到的两大难关,分别是年龄和健康状况限制。

因此,针对这两大限制,我也给大家梳理了一下给老年人买保险的顺序和策略,一起来参考下:

 

具体购买顺序和策略如下:

1、意外险

大多数老年人上了年纪,身体各项机能倒退,手脚不灵活,摔倒骨折等都是常有的事,因此,为了防范这些风险,建议老年人应该人手配置一份意外险。

大多数老人意外险健康告知宽松,买一份意外险能够报销磕磕碰碰等因意外导致的医疗费用。

2、百万医疗险

老人的身体抵抗力比较差,年纪大了患病的风险更高,百万医疗险每年有上百万的报销额度,能报销大病治疗的花费。

一般来说,百万医疗险的健康告知会比较严格,如果家里的老人身体有异常的话,可以再考虑防癌医疗险

3、重疾险

很多人在给老人买保险的时候,会考虑重疾险,毕竟随着年龄增长,罹患重疾的几率越大。

重疾险可以弥补大病给家庭带来的经济损失。

但是 50 岁以后买的价格比较贵,容易保费倒挂,所以不建议给老人买重疾险。

4、定期寿险

对于快 60 岁已经退休,或者没有家庭责任及负债的老人,不需要买定期寿险。

总结一下,适合老年人买的保险主要有意外险和医疗险,医疗险根据老年人的年龄和身体状况进行考虑,如果身体健康的话,建议优先买百万医疗险。

要是买不了百万医疗险的话,那么再考虑防癌医疗险。

防癌医疗险健康告知宽松,高血压、糖尿病等疾病可以买,它可以报销癌症治疗产生的医疗费用。

三、爸妈生过病,还能买保险吗?

很多朋友都是在父母生病后才意识到保险的重点性,那么万一家里的老人生过病,还能买保险吗?

答案是:可以的。

其实保险有很多种,有适合健康朋友买的,当然也有适合身体状况不那么好的朋友买的。

患癌人群买保险,可以优先选择对健康状况要求比较宽松的产品,一般建议买医保、惠民保和意外险这三种,他们买起来简单,也比较便宜。

1、医保,一定要交!

医保是国家给我们提供的基础保障,不仅普通人要买,作为癌症患者更要买。

生病治疗时,它能报销几千到数十万不等的医药费。面对大病,如果超过了基本报销上限,还能使用「大病医保」进行二次报销。

另外,医保还可以带病投保、终身续保,即使现在已经患癌,还是可以没有限制地买到医保,且报销也不受影响。

但医保也不是万能的,它不仅有起付线、封顶线,还规定了报销的目录范围,目录之外的用药一分不报。

因此,我们就还需要靠一些其他保险来相互补充。

2、惠民保,作为医保补充

不少朋友都听说过百万医疗险,惠民保就有点像是百万医疗险的缩减版。

它是政府和保险公司合作推出的公益性商业保险,不仅没有健康告知或健康告知十分宽松,保费还比较便宜,一年几十到几百不等,就有高达上百万的保额。

对患癌的朋友们来说,惠民保可以:

  • 如果不保“既往症”:除了癌症,能报销治疗其他疾病的医药费,缓解看病压力;
  • 如果保“既往症”:不仅保其他疾病,面对癌症复发、转移或新增等的情况,也能报销;

这里也提醒大家,惠民保多是“一城一策”,即每个城市有专属的产品,需要有当地的社保才能买,且不同城市产品的具体保障也会有所差异。

当地没有专属惠民保的话,也可以考虑全省或全国都能买的产品。

以往我们做过很多测评,点击这篇可以了解惠民保产品测评:《适合爸妈买的医疗险,又多了6款

3、意外险

目前大多数的老人意外险都会有健康告知要求,不过相比百万医疗险就会更为宽松一些。

一般来说,意外险的健康要求,通常写在产品投保页面的《投保须知》《特别约定》或产品条款里,大家要特别留意这几处。

关于意外险健康告知分析,详细内容可以点击这篇了解:《意外险的健康要求,都有哪些情况?

总得来说,虽然说生过病也有能买的保险,但是大家一定还是在投保时要做好健康告知,避免后续的一些理赔纠纷等问题出现。

以上就是“适合老年人买的保险”相关内容介绍,看到这,相信你对于给家里老年人买什么保险也有一个大概的思路。

如果你不知道怎么挑选合适的产品,也可以点击下方预约咨询,让专业规划师为您提供产品讲解、投保协助等服务。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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