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分红保险可靠吗?分红保险值得买吗?

原创:深蓝保
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对于分红保险,很多人觉得还能享受保险公司经营的成果,获得分红,听上去很是诱人。

但是分红保险真的可靠吗?分红保险值得买吗?

其实,分红指的是一份保单,除了保障之外,还有分享保险公司红利的功能。

今天就带大家来了解下这个问题。

主要内容如下:

一、什么是分红保险?

分红保险,即保单持有人可以享受保险公司经营成果的保险,每年可以从保险公司中获得一定比例的分红。

简单点来说,就是可以从保险公司那分到一笔钱,但分红的多少一般由保险公司的经营状况而定,收益不固定。

分红型保险的分红一般分为现金红利和增额红利,这是两种不同的分配方式,具体如下:

(1)现金红利  

现金红利的分配一般需要参考消费者对红利账户的贡献比例,和消费者所购买的保险所交保费、年龄、性别有一定关系。

现金红利按照“多交多得”的原则,消费者对分红账户贡献越大,那么在年终分红时,能分到的钱也越多,反之亦然。  

对于分到的钱,消费者可以现金支取红利,也可将红利留存在保险公司,用以抵扣下期的保费。

(2)增额红利  

增额红利的分配方式,一般是以增加保单保额的形式进行分配,这种分红方式,只有等到被保人因合同约定原因出险或身故,才能获得相关的收益。  

对于消费者来说,增额红利不能较快获得利益,不太实际划算,且只能选择增加保额这一种方式,有点不灵活。  

综上所述,我们可以看到,消费者购买分红型保险是有收益的。但收益有不确定性,收益的多少取决于保险公司的经营状况,没有固定值。

现金红利的分配,消费者可以看到实实在在的收益,而增额红利,只能将红利用于增加保额,收益不能体现在当下。

那么,购买这类分红保险可靠吗

二、分红保险可靠吗?

我们知道,分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”:即死差、利差和费差。

其实死亡率和费率相对是稳定的,所以分红最主要是来源于利益差。

大家可以理解为,每年交的保费被扣除各种费用,把余下的钱用来投资,投资后的收益先提取一部分不分配,然后在把可分配的70%分给大家。

实际上和保险宣传说把公司70%利润分给大家是完全不同的,是可分配盈余的70%。

至于可靠性上,分红保险也是属于保险的一种类别,都是受到银保监会严格监管的,所以,从保险可靠层面上来说,自然是可靠的。

但是,需要提醒的就是,分红保险的分红的多少是不确定的,建议大家要理性看待,买之前一定要多家比较,切勿冲动上车。

三、分红保险值得买吗?

如果你只是想要一份保障,那么不建议投保分红型保险,因为相同的保障内容,带分红的产品价格会贵很多。

主要有三点不足:

  • 保障杠杆低 :分红保险的本质,是保险公司在前期多收保费,如果实际情况好于预期,就把多收的钱给客户分红,反之则没有分红。所以,购买分红型保险,实质是多花了钱。
  • 运作不透明 :可分配盈余是多少、如何分配,完全由保险公司说了算,是不需要公开的。
  • 分红不确定 :保险合同约定,分红是不保证的。低档、中档、高档收益仅仅是演示用的。

所以,想通过不确定的分红来抵御通货膨胀,可能性并不大。

普通工薪家庭不建议购买任何带分红的产品,而应该将基础的保障先配置齐全,保额做高。

以上就是“分红保险可靠吗”的分析内容,希望大家在买保险时一定要遵守先保障、后理财的原则,把个人和家庭的基础保障做好先。

最后,如果你在买保险时遇到了什么问题,或者不知道怎么挑选适合的产品,可以点击下方预约咨询,让专业规划师为您提供产品讲解、投保协助等服务。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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