没有工作单位，怎么交社保最划算？2022年最全攻略来了！

突如其来的疫情，打乱了我们的生活节奏，也让不少朋友丢了工作，被动成了自由职业者。

收入中断还能吃老本，但社保一断缴，那是各种影响接踵而至。

几乎每天都有朋友问我们：没有工作单位，要不要交社保，以及怎么交更划算？

翻了翻咱们号的过往文章，发现还没写过社保话题，今天就来填上这个“坑”。

内容不多，就两块重点：

• 自己交社保，怎么交才最划算

• 自己交社保，能享受哪些福利

文章或许有点长，但里面的每一条社保政策都和大家息息相关，建议看到最后，一定会对你有所帮助。

一、社保是什么

当我们在聊社保时，其实聊的是五险一金。

“一金”大家都知道是住房公积金，但“五险”恐怕没几个人背得出来。

为此我整理了一张图：

可以看到，社保基本覆盖了我们的生老病死，是国家给我们的兜底福利。

那没有工作单位的人，不交社保可以吗？

可以。

但你得做好承受以下 3 个影响：

买房买车：比如深圳，非深户买房要连续在深圳交满 5 年社保，一旦中途断交超过 3 个月，就要重新计算。

积分落户：比如北京，要想通过积分落户拿到北京户口，要求连续在北京交满 7 年社保。

孩子上学：比如上海，如果外地小孩想在上海上学，父母需要连续交满 6 个月的上海社保。

以及，生病住院产生的医疗费用，都得自行承担，无法报销。

所以说，社保真的很重要，建议大家一定要交。

二、自己交社保，怎么交最划算

社保固然重要，那如果没有工作单位，或者是自由职业者，怎么交呢？

这里也有两种方式可供选择：

居民社保：去户籍地的社保局交，一般只包含居民医保、居民养老保险。

以灵活就业身份交职工社保：去户籍地社保部门交费，待遇和职工社保一样，一般包括职工医保、职工养老保险。

居民医保价格便宜但保障一般，而职工医保保障好些但费用很高。

但是，职工医保有两个很实在的好处：

1、职工医保长期有效

比如北京市，男性是累计交满 25 年职工医保，女性是交满 20 年。

退休以后不用再交钱，就能终身享受医保报销的待遇。

不过，国家对各地职工医保最低交费年限尚无统一规定。

我也整理了全国 31 个城市的职工医保缴费年限要求，大家可以对照表格参考：

▲具体以当地最新政策为准

2、职工医保报销待遇好

还是以北京为例，我们来看下报销待遇的对比：

可以看到，自己交医保，职工医保虽然交的钱更多，但它的报销比例、最高赔付额度都比居民医保高得多。

因此，想要医保报销待遇更好，建议大家优先考虑职工医保。

写到这，估计不少朋友拳头硬了，职工医保每年多交大几千，这待遇能比吗？

那么，有没有方法可以少交钱，保障又全面呢？

还真有。

这里贡献两种办法：

1、交居民医保，再买一份百万医疗险

首先价格方面，百万医疗险一年只要几百块，以蓝医保为例，30 岁一年只要 238 元，这远比职工医保便宜。

其次保障方面，可能有人会觉得，交的钱少，那保障是不是差很多？

并不是。

举个例子，专心君在北京某三甲公立医院住院共花费 10 万，其中 3 万为医保内费用，7 万为医保外费用。

如果我只买了医保，那医保外的 7 万不能报，医保内的 3 万也只能部分报销。

算下来，自己还要花超过 7 万的费用。

如果我买了居民医保和蓝医保，除了 1 万免赔额不报销，剩下所有的花费，都能 100% 报销。

也就是说，我一共能报销 9 万，自己只要花 1 万。

如果预算有限，又想做高保障，那么“居民医保+百万医疗险”是很划算的交法。

当然，如果预算充足，也有正式工作，我们大可以补充职工医保。

医保内能报销的钱更多，缴满一定年限，退休后还能享受终身医保待遇。

2、将医保和养老保险分开缴费

但并非每个地方都支持这样的操作。

我打了上百通电话，整理出了一些可以单独交养老或医保的城市，供大家参考：

▲具体以当地最新政策为准

可以看到，全国各地有不少城市支持单独交养老和医保。

这样下来，就有两种混搭交社保的方法可以省钱了。

总之，无论选择哪种交费方式，都建议大家一定要交上社保，且不要断缴。

三、自己交社保，能享受哪些福利

灵活就业补贴是国家提供的一项社保福利，每年能领几千到上万不等。

搜了一下北上广深的灵活就业人群社保补贴政策，大家可以作为参考：

▲具体以当地最新政策为准

目前大部分地方都有灵活就业补贴，只是补贴的额度不太一样。

如果想了解你们当地的具体政策，大家可以到当地社保局官网查看，或者拨打12333咨询。

这里我以深圳为例，手把手带大家走一遍流程：

第一步：进入深圳政府在线网站（网址：http://www.sz.gov.cn/），搜索“灵活就业补贴”：

第二步：找到对应的区（如盐田区），点击“在线办理”，填写相应资料，完成申请。

如果网上办不了，也可以线下办理。

具体怎么做，我们也做了整理，大家可以参考下：

▲具体以当地最新政策为准

四、社保答疑时间

关于交社保，我准备了四个大家比较关心的问题，在这里统一解答下。

PS：限于篇幅，如果你关心的问题没有提及，可以文末留言告诉专心君，知无不言。

1、挂靠交社保，靠不靠谱？

这是一个很现实的问题。

生活中，有不少的朋友因为买房、积分落户或者工作过渡，不得已选择挂靠第三方公司来交社保，这背后其实有很多隐患。

挂靠公司交社保，不仅需要自己承担五险的费用，还要支付高昂的手续费。

并且，个人和挂靠公司，不存在真实的劳动关系。

一旦挂靠单位跑路或者倒闭，不仅没了保障，交社保的钱就打水漂了。

所以，挂靠交社保的风险很大，且是违法行为，我不推荐大家这样做。

2、即将离职，社保面临断缴怎么办？

最好的情况就是新老东家无缝衔接。

假设专心君被裁了，现在刚好是8月下旬，8月份的社保，老东家已经给我缴了。

那么我只要在9月中旬前找好新东家，与人事协商好9月份的社保，这样就做到了无缝衔接。

目前很多公司都是统一在每月15号交社保，所以最好在15号后离职，次月15号前入职新公司。

3、换城市工作，社保怎么转移？

现在很多年轻人，工作频繁变动，如果老是转移社保，会浪费很多时间和精力。

但是，如果你已经决定在一个新城市长期发展或者定居退休，还是建议办理社保转移。

具体方法如下：

• 养老保险转移

直接登录“国家社会保险公共服务平台” ，或者是在手机上下载“掌上12333”APP 就可以操作。

四步搞定：

①  登录“国家社会保险公共服务平台”

② 选择“关系转移”——点击“社保转移申请”

③ 选择“城镇企业职工基本养老保险关系转移网上申请”功能

④ 填写转移申请信息，通过人脸识别认证身份后，发起转移业务申请

• 医保和失业保险转移

你可以搜索当地的“政务服务网”或者是“人社局官网”。

比如搜索“深圳人社局官网”，登录“个人社保网上服务系统”。

找到“转移申请管理”。

接着找到“医保或失业保险关系转移”就可以办理了。

如果网上转移不了，也可以在新城市交上社保之后，再带上身份证、社保卡等相关资料，去当地的社保局申请转入。

不过有一点要注意：

由于各地政策不一样，医保和失业保险不是所有的城市都可以转，主要是看当地是否接受，你再去转。

• 公积金转移

只要你在新工作的城市交满了 6 个月的公积金，就可以办理转移。

操作也很简单，一般在当地的住房公积金官网或者是在支付宝上就可以转。

这里我以支付宝为例：

打开支付宝-搜索“公积金”-找到“异地转移接续”，如下图：

 写在最后 

这两年不少朋友受疫情影响，或主动，或被动成了自由职业者、灵活就业者。

有些变数咱们能兜底，但社保断缴带来的影响，是每个人无法承受的生命之重。

希望今天的这篇内容，能给大家提供一个靠谱的社保指南作为参考，还能少花冤枉钱。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。