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养老年金保险有必要买吗?有哪些优点和缺点?

原创:深蓝保
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养老年金保险不像医疗险和重疾险那样,它的保障力度非常小,更多的是理财性质。那这种养老年金保险有必要买吗?都有哪些优点和缺点?

今天深蓝君就给大家做个详细说明。

  • 养老年金保险有必要买吗?
  • 养老年金保险有哪些优缺点?
  • 养老年金保险哪家公司最好?

一、养老年金保险有必要买吗?

简单来说,年金险就是先交钱,然后在约定时间再领钱的保险,交的钱由自己定,交得多领得也多,像大家听得多的一般是这两种:

教育年金:孩子出生后就可以交钱,等孩子到了上高中或者大学的年纪,就可以领钱,领到毕业。

养老年金保险:在年轻奋斗时投入一笔钱,等 60 岁左右退休就开始领钱,有的能领到 80 岁,有的能领到人离开为止。

如果想补充未来养老,建议考虑养老年金保险。不过在买年金险之前,不妨先问自己一个问题:现在能投入多少钱?

现在能投入的钱,并不是指我们手上有多少钱,而是要看我们手上是否有短时间用不到的闲钱。

假设我们手上有 20 万,但是未来 3 年准备买车,那这笔钱就是短时间要用的,就不适合投入,可以放余额宝或银行,方便取出来,又能有一些收益。

我们规划未来养老的钱,应该是十几年可能都不会用到的闲钱。

这笔钱放在养老年金保险里,一方面能稳定增值,确保将来有稳妥的退休收入;另一方面也能强制帮我们留住钱,不会轻易被取出来用掉,毕竟中途取出会有损失。

而挑选养老年金保险,主要看两点:

将来每年能领到多少钱:交同样的钱,每款产品能领到的钱是不一样的。

现金价值有多少:简单来说,现金价值就是我们退保能拿回来的钱,现金价值越高,自己可灵活支配的钱就越多。

这里也要提醒大家,在买年金险之前,要先把自己和家人的基础保障都配置好了。否则,一场大病,就能让准备的养老钱都变成了医药费。

二、养老年金保险有哪些优缺点?

对于养老年金保险,大多数人可能了解的并不多,下面来分析一下养老年金保险都有哪些优缺点。

1、年金险有哪些优点?

年金险有以下两大优点:

(1)安全性高

保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

(2)收益确定

满期能领多少钱,是写在合同里的,部分带万能账户的产品也有保底利率,所以基本收益是确定的。

因此,深蓝君总结了一下适合这款产品的人:

保障型的保险已经配置足够; 追求稳定的收益,且近期不会用到这笔钱。

合理的安排家庭资产配置,即使在遇到投资风险的时候,也不至于让家庭资产元气大伤。

2、年金险有哪些缺点?

主要有以下三个缺点:

(1)几乎没有保障

万一罹患大病,可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万,而年金险说不定还没回本。因此我一直强调,买保险要“先保障,后理财”。

(2)收益不高

年金险的收益率一般只有 3-4% 左右,并没有比银行存款高多少。

(3)不够灵活

年金险一般要在账户锁定好几年,如果前几年拿出来,需要退保取出,只能给付现金价值,很容易发生亏损。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

三、养老年金保险哪家公司最好?

关于养老年金保险哪家公司最好这个问题,其实没有标准答案。

因为我们在买年金保险时,重点应关注的是产品的保障和收益的表现,至于是哪家公司的,其实并没有太大的影响。

深蓝君经过层层筛选和对比,也给大家挑选出了几款目前收益不错的年金保险产品

这里以“40 岁女性,分 3 年交,每年交 10 万”为例,看看怎么选择适合自己的产品:

直接说结论:

乐养多:这款产品后期的收益率很高,到 80 岁时的收益率为 3.69%,90 岁时更是超过了 4%,比较少见,并且乐养多到 105 岁前都有现价,看重收益的朋友,可以优先考虑它。

爱心人寿
 
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

养多多2号:保证领取 20 年,60 岁时的 IRR 收益率有 2.49%,80 岁时为 3.64%,生存总利益差不多有 90 万,是已交保费的 3 倍,满足一定条件能对接养老社区,高端养老社区需求的朋友,可以考虑它。

养多多2号
大家养老
 
年金险
支持人工投保
保证领取20年
含养老社区

金盈年年:有 A、B 两款,A 款保终身,B款保至 85 岁,相比同类型产品选择更灵活,保费达到 30 万,享有旅居权,达到 70 万,可以获得长期居住资格,可根据不同需求选择。

金盈年年
光大永明人寿
 
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

综上所述,这几款产品的整体的保障和收益都表现不错,大家可以根据自身实际情况和需求灵活挑选。

如果你想具体了解以上产品,也可以点击这篇文章查看详细测评:《年金险、增额终身寿哪款收益高?答案都在榜单里

写在最后

关于“养老年金保险有必要买吗”的话题就聊到这里。

我们都会慢慢变老,养老是我们不得不面对的问题。

希望我们都能优雅地变老。

如果你不知道怎么给自己准备养老年金保险,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

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