养老年金保险不像医疗险和重疾险那样，它的保障力度非常小，更多的是理财性质。那这种养老年金保险有必要买吗？都有哪些优点和缺点？

今天深蓝君就给大家做个详细说明。

• 养老年金保险有必要买吗？
• 养老年金保险有哪些优缺点？
• 养老年金保险哪家公司最好？

简单来说，年金险就是先交钱，然后在约定时间再领钱的保险，交的钱由自己定，交得多领得也多，像大家听得多的一般是这两种：

教育年金：孩子出生后就可以交钱，等孩子到了上高中或者大学的年纪，就可以领钱，领到毕业。

养老年金保险：在年轻奋斗时投入一笔钱，等 60 岁左右退休就开始领钱，有的能领到 80 岁，有的能领到人离开为止。

如果想补充未来养老，建议考虑养老年金保险。不过在买年金险之前，不妨先问自己一个问题：现在能投入多少钱？

现在能投入的钱，并不是指我们手上有多少钱，而是要看我们手上是否有短时间用不到的闲钱。

假设我们手上有 20 万，但是未来 3 年准备买车，那这笔钱就是短时间要用的，就不适合投入，可以放余额宝或银行，方便取出来，又能有一些收益。

我们规划未来养老的钱，应该是十几年可能都不会用到的闲钱。

这笔钱放在养老年金保险里，一方面能稳定增值，确保将来有稳妥的退休收入；另一方面也能强制帮我们留住钱，不会轻易被取出来用掉，毕竟中途取出会有损失。

而挑选养老年金保险，主要看两点：

将来每年能领到多少钱：交同样的钱，每款产品能领到的钱是不一样的。

现金价值有多少：简单来说，现金价值就是我们退保能拿回来的钱，现金价值越高，自己可灵活支配的钱就越多。

这里也要提醒大家，在买年金险之前，要先把自己和家人的基础保障都配置好了。否则，一场大病，就能让准备的养老钱都变成了医药费。

二、养老年金保险有哪些优缺点？

对于养老年金保险，大多数人可能了解的并不多，下面来分析一下养老年金保险都有哪些优缺点。

1、年金险有哪些优点？

年金险有以下两大优点：

（1）安全性高

保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。

（2）收益确定

满期能领多少钱，是写在合同里的，部分带万能账户的产品也有保底利率，所以基本收益是确定的。

因此，深蓝君总结了一下适合这款产品的人：

保障型的保险已经配置足够； 追求稳定的收益，且近期不会用到这笔钱。

合理的安排家庭资产配置，即使在遇到投资风险的时候，也不至于让家庭资产元气大伤。

2、年金险有哪些缺点？

主要有以下三个缺点：

（1）几乎没有保障

万一罹患大病，可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万，而年金险说不定还没看到具体的收益。因此我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。

（2）收益不高

年金险的收益率一般只有 3-4% 左右，并没有比银行存款高多少。

（3）不够灵活

年金险一般要在账户锁定好几年，如果前几年拿出来，需要退保取出，只能给付现金价值，很容易发生亏损。

因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。

三、养老年金保险哪家公司最好？

关于养老年金保险哪家公司最好这个问题，其实没有标准答案。

因为我们在买年金保险时，重点应关注的是产品的保障和收益的表现，至于是哪家公司的，其实并没有太大的影响。

深蓝君经过层层筛选和对比，也给大家挑选出了几款目前收益不错的年金保险产品。

这里以“40 岁女性，分 3 年交，每年交 10 万”为例，看看怎么选择适合自己的产品：

直接说结论：

乐养多：这款产品后期的收益率很高，到 80 岁时的收益率为 3.69%，90 岁时更是超过了 4%，比较少见，并且乐养多到 105 岁前都有现价，看重收益的朋友，可以优先考虑它。

乐养多养老年金保险

爱心人寿

 

年金险

支持人工投保

长期养老保障

高收益

查看测评

养多多2号：保证领取 20 年，60 岁时的 IRR 收益率有 2.49%，80 岁时为 3.64%，生存总利益差不多有 90 万，是已交保费的 3 倍，满足一定条件能对接养老社区，有高端养老社区需求的朋友，可以考虑它。

养多多2号

大家养老

 

年金险

支持人工投保

保证领取20年

含养老社区

查看测评

金盈年年：有 A、B 两款，A 款保终身，B款保至 85 岁，相比同类型产品选择更灵活，保费达到 30 万，享有旅居权，达到 70 万，可以获得长期居住资格，可根据不同需求选择。

金盈年年

光大永明人寿

 

年金险

保额每年3%递增

可对接养老社区

查看测评

综上所述，这几款产品的整体的保障和收益都表现不错，大家可以根据自身实际情况和需求灵活挑选。

如果你想具体了解以上产品，也可以点击这篇文章查看详细测评：《年金险、增额终身寿哪款收益高？答案都在榜单里》

写在最后

关于“养老年金保险有必要买吗”的话题就聊到这里。

我们都会慢慢变老，养老是我们不得不面对的问题。

希望我们都能优雅地变老。

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