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个人储蓄养老保险怎么买?这套方案很适合普通人

原创:深蓝保
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很多朋友在配置好个人基础保障保险后,会开始琢磨个人的储蓄养老保险怎么买

确实,为了让我们的晚年生活更加有保障,提前规划个人储蓄养老保险,能够转移老年的财务风险。

下面,深蓝君就来谈谈个人储蓄养老保险怎么买、为大家分析一套个人储蓄养老保险方案。

一起来了解下吧。

主要内容如下:

  • 个人储蓄养老保险怎么买?

  • 个人储蓄养老保险方案分析

  • 写在最后

一、个人储蓄养老保险怎么买?

为了实现养老升级,越来越多的人开始考虑个人储蓄养老,让晚年生活有保障。

那么个人储蓄养老保险怎么买呢?给大家提供两种思路:养老年金险和增额终身寿。

养老年金险和增额终身寿,不仅安全,还能实现资金稳定增值,和国家前段时间推出的个人养老金一样,这两类保险也属于国家养老保障体系的第三支柱。

这两类和养老有关的商业保险,具体有何区别,也给大家做了梳理:       

 

简单总结下:

养老年金险:前中期收益率低,后期收益率高,一般能达到 4% 左右,不过灵活性较低,没到约定时间就取出,损失很大。适合一心想把这笔钱用来养老的朋友选择。

增额终身寿:前期收益增长快,中后期收益率可以稳定保持在 3.5%,而且中途能拿出来用。如果既想保障养老,又想兼具灵活性,以备不时之需,增额终身寿更适合。

整体来说,这两种个人储蓄养老保险各有各的特点,但收益都很稳,一定程度上可以解决“养老危机”,让我们实现养老升级。

讲完了科普,下面我们分享一个个人储蓄养老的保险方案,带大家进一步了解个人储蓄养老怎么规划。

二、个人储蓄养老保险方案分析

杨女士今年45岁,目前有一笔 100 万的闲钱,短期内也不会用到,计划用这笔钱规划自己未来的个人储蓄养老保险方案。

因为这比钱杨女士暂时用不到,所以在产品缴费方式上,可以选择一次性交费。

筛选过后,我们给杨女士选了弘康人寿的金玉满堂(弘运增利),这款产品可以兼顾每年灵活提取和保单增值,在同类型的产品中收益也比较有优势。

 

下面我们来看看杨女士的个人储蓄养老方案的领取示例:

 

杨女士未来每年提取的钱就相当于“房子收租”,而同时保单的现金价值也会随着时间升高,这笔钱未来还可以留给孩子:

  • 退休养老金:61~80 岁,每年稳定地领取 8 万,相当于每个月领约 6600 元。20 年共领取 160 万。每年领取的这笔钱可以用来和老伴去游山玩水,也可以作为退休补贴。
  • 传承下一代:到 80 岁时,保单还有 104.3 万,可以选择取出来用,也可以选择把这笔钱留在保单继续增值,百年之后留给孩子。

以上方案的领取方式只是其中一个例子,杨女士可以根据自身的用钱需求,自行选择领取金额和领取时间。

金玉满堂(弘运增利)
弘康人寿
 
支持人工投保
有效保额每年3.8%递增
高收益率

我们有计算过,如果杨女士按照这份方案领钱领到 80 岁并且选择终止保单,她一共领取的总金额达 264.3 万,是总投入金额约 2.6 倍,IRR 是 3.47%。

我们也有提醒杨女士,保单前 7 年的现金价值比较低,选择退保的话会有损失。

所以这笔钱必须是短期内用不到的钱。

杨女士认为,这份方案相对于买房养老来说,虽然不可以很快就“收租”,但胜在收益更加稳定、提取灵活、少操心。

而且杨女士打算 60 岁退休才开始领钱,符合她这次个人储蓄养老规划目的。

需要提醒的是,这个方案是根据杨女士的情况来设计的,每个人的家庭情况不同,适合的交费方式也不一样。

如果您也想给自己配置一套个人储蓄养老保险方案,可以点击文末“立即预约”,会有规划师为你解答。

三、写在最后

对于很多人来说,年轻的时候更多地都是在为生活奔波着,只有当我们老了退休后,才能让自己的脚步慢下来,慢慢享受生活。

因此,提前规划好我们未来的个人养老生活,一方面能让家人不那么操心,另一方面,也是让我们自己能过上更好的晚年生活。

如果你也想趁早规划个人储蓄养老保险方案的话,可以点击下方预约咨询,让专业的规划师针对你的实际情况为您定制适合的方案。

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