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比较好的年金保险有哪些?年金保险产品解析!

原创:深蓝保
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养老规划宜早不宜迟,而年金保险就很适合我们用于养老金的规划。

不过年金保险条款复杂,收益和保障各个产品有所不同,挑选确实有些难懂,这篇文章就为大家介绍下"目前比较好的年金保险有哪些",附上详细的产品解析。

还在纠结比较好的年金保险有哪些的朋友,千万别错过啦。

文章内容如下:

  • 年金保险有哪些分类?

  • 年金保险的优点和缺点是什么?

  • 比较好的年金保险有哪些?

一、年金保险有哪些分类?

年金保险比其他险种都复杂,如果不深入了解,很容易被代理人宣传的"高收益"迷惑。

所以,要想买对不被坑,首先我们一定要搞懂年金保险有哪些分类和特点。

目前,市面上可供选择的年金保险主要有5种。

这5种年金保险在收益、流动性、安全性等方面都有各自的特点,深蓝君为大家做了一个总结,如下:

年金保险分类        

年金保险最本质的作用,是给未来提供现金流保障,在深蓝君看来,资金的安全性和确定的收益性是最重要的。

所以,在这五类年金保险中,纯年金险表现最为稳定,预定收益也非常不错,建议有规划子女教育需求、养老需求的朋友重点考虑。

这篇文章深蓝君给大家测评的产品,也是以纯年金保险为主。

而"年金险+万能账户"这种形式在市面上已经很少见了,但线下有些好的产品,遇到了也可以考虑。

搞懂了年金保险有哪些种类后,下面我们再来讲讲年金保险的特点,包括年金保险的优缺点。

二、年金保险的优点和缺点是什么?

年金保险在我们年轻的时候交一笔钱,等到老了之后就能每年领取一定的养老金,可以用来补贴养老生活。

可以发现,年金保险主要有以下 2 个优点:

  • 稳健增值:我们投多少钱,能获得多少收益,都是写进合同的,很稳妥。而且这笔钱是复利增值,资金投入的时间越久,收益就越高。
  • 专款专用什么时候交,交多少,什么时候领,领多少,在我们投保的时候就确定下来了,这一定程度上能避免我们忍不住剁手,提前挥霍了养老储备。

另外,部分产品还会有养老社区入住权益,保费达到一定额度,就有机会住进保险公司提供的养老社区,享受饮食、医疗等方面的照顾。

当然,凡事都不可能是十全十美的,年金保险同样地也存在着一些不足之处,比如:

  • 灵活性较弱:与银行的活期理财产品或余额宝等不同,年金险不能想退就退、想领就领。这笔本金投入进去,必须按照合同规定按期才能领钱。
  • 前期收益低:年金险想要获得较高的收益,往往都需要较长的投资时间,如果真的急需用钱过早选择退保,容易有损失。

综上所述,如果你想入手年金险的话,一定要充分了解清楚它的特征,并且确保你的基础保障保险已做好,并且准备投入的这笔钱是一笔长期不用的闲钱。

三、比较好的年金保险有哪些?

如何去判断一款年金保险好,我们主要可以从产品的收益高低和能领多久这方面来分析。

年金保险的收益高低主要体现在IRR(内部收益率)上,一般来说,一款产品的IRR越高,也就意味着这款产品的收益越高。

至于能领多久,这关系着我们这笔养老金领多少,有的年金保险可以保证领取终身,而有的产品则领取到85岁左右。

下面,深蓝君根据这两大挑选要点,也筛选出了目前一些比较的年金保险,详细的对比在下表:

下面深蓝君也给大家解析下这几款年金保险:

1、乐养多年金保险

乐养多养老年金保险是一款保终身的年金险,投保后在一定岁数后开始领取年金,活多久就领多久,可领取至身故。

产品最大的亮点就是年老时刻,比其他大部分的养老年金irr都要高。

以40岁女性投保为例,每年交10万,交3年,60岁开始领取,在70岁、80岁、90岁的irr表现都相对领先其他产品,90岁甚至可以达到4.01%的收益。

如果是追求长期养老保障,看重高收益的,这款值得考虑。

乐养多养老年金保险
爱心人寿
 
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

2、养多多2号

养多多2号是一款保终身的养老年金险,投保后在一定岁数后开始领取年金,保证领取20年。

在保证领取期间身故了,也会一次性给付剩余未领取的保险金,这样可以保证约定的年金领取一定能够获取,不用担心身故后年金给付就终止了,也能给到家人一定的保障。

这款产品的irr表现还可以,40岁女性每年交10万,交3年,选择60岁领取,每年固定领取养老金为32800元.

70岁irr为3.17%(累计可领取的养老年金为69.5w),80岁的时候irr为3.64%(累计可领取的养老金为89.1w),90岁则为3.82%(累计可领取的养老金为101.7w)。

整体来看,产品表现还可以。如果是追求长期的养老保障,希望身故收益和生存收益都兼顾的话,可以考虑这款。

养多多2号详细的产品测评,可以点击这篇文章了解:《养多多2号和增多多3号收益怎么样?哪款更值得买?

3、金盈年年

金盈年年是光大永明的一款养老年金险,分为A款和B款,A款保终身,B款保至85岁。

投保后一定岁数开始领取年金,A款保证领取20年,期间即使身故也会一次性给付剩余未领取的保险金;B款领取至保障期满,满期生存还能给付10倍基本保额。

这款还能享受养老社区服务,保费达到一定的规模就可享受,总保费最低达到30万就有旅居权。

如果追求长期养老保险,看重退休后能入住养老社区的用户可以考虑这款产品。

金盈年年
光大永明人寿
 
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

以上就是目前市面上比较好的年金保险的测评及介绍,建议大家可以根据家庭的实际情况和产品的特点进行挑选。

不过,年金保险的收益计算根据不同投保条件会有所差异,如果你想详细了解自己适合哪款年金保险产品的话,可以直接点击下方预约咨询,会有专业的老师给您解答。

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