储蓄险在哪里买？储蓄险有必要买吗？

目前我常说的储蓄险有年金险和增额终身寿险，这两类产品的特点，可以满足我们用于规划未来的养老金。

《中国养老前景调查报告》调研显示，35 岁以下的年轻人认为，想要过上舒适的养老生活，平均下来，每个人至少要存够 155 万。

而根据《中国内地退休入息策略及预期统计调查》的数据，在一线城市要达到养老自由，大概需要 400 万存款。

想知道具体需要多少钱，咱们不妨举个例子，来实际算算。

小王同学，35岁，生活在上海，月收入 1 万，计划干到 65 岁退休。

目前在上海这样的一线城市，每月 7000 块，应该能获得不错的养老生活。

2021 年上海市居民月人均消费支出在 4073 元，如果想要活得更舒服点，比如吃穿更有品质，没事儿去旅旅游等，就再加 3000 的预算，整个看下来，安逸养老每月要 7000 块左右。假设每年仅 2% 的通胀，小王 30 年后退休，要实现品质养老，每月得要 12680 元。

计算公式：65 岁时每月需要的钱 =  7000 * (1+2%)^30 = 12680 元

活得越久，需要的养老金越多，目前咱们国家的人口寿命在不断增长，就按 65 岁退休后再活 20 年来算，同样 2% 的通胀，这期间需要的总费用为 370 万。

这么算下来，咱们这代人，要想过上体面的养老生活，一个人至少需要 370 万才够。

而且这还是比较理想的状态下，如果中途生个病，再有一些大的花销，那就更加不止这些了。

光靠退休后每月领的社会养老保险，明显是不够的，因此，这时候就需要我们靠自己的力量去提前规划好未来的养老金。

二、储蓄险有哪些可以买？

目前比较推荐的储蓄型保险，有年金险、增额终身寿这两种。

从投保开始起，未来能获得多少收益，都白纸黑字写在合同里了。

最大的优点在于，能锁定未来的几十年的收益，不用担心利率下行和市场波动的风险。

并且它们都是人寿保险合同，安全性极高。

根据保险法第 92 条，经营有人寿保险业务的保险公司即使破产，持有的人寿保险合同也会有其他家接手，不用担心拿不到钱。

这两类保险的区别，主要在收益率和灵活性上。

下面咱们分开来看看：

1、年金险

买了年金险，就好比你和保险公司有了个约定。

保险公司拿保费去投资后，会在约定好的时间，把约定好的钱给我们。

至于大家说的养老金、教育金，不过因为保险公司给钱的时间不同；

在你家小孩读书时候给钱，就叫教育金；在你年老后才给钱，就叫养老金。

以光大永明的一款养老年金险为例：

30 岁女性，每年交 10 万，总共交 5 年，60 岁当年能领 5 万块。

此后每年领的钱都会递增，到 90 岁时累计能领 251 万，活多久，就能领多久。

金盈年年

光大永明人寿

 

年金险

保额每年3%递增

可对接养老社区

查看测评

整体来看，年金险的特点如下：

• 收益明确：每年的收益都有写在保险合同中，一般前中期收益率低，后期收益率高，最高能达到 4% 左右。
• 灵活性差：只有到了规定时间才能领到钱，如果你前几年就急着要取钱出来，那就只能退保，自己要承担比较大的损失，比如交二十万可能只退回十万。

这么看来，年金险非常适合作为养老储备，到了约定领取的时间后，每年都能领钱，活得越久，领得越多。

2、增额终身寿

增额终身寿，就是保额可以递增的终身寿险。

它和年金险很相似，既可以保本，收益也是写得清清楚楚。

要说二者的不同，主要表现在：

比起年金险，增额终身寿收益不高，最高只能到 3.5%；但它只要几年就能看到收益了，后面需要用钱了，也可以拿出来一部分，非常灵活。

举个例子，30 岁的蓝女士，买了弘康人寿的金玉满堂（弘运增利）增额终身寿。

等孩子上学、买车、或是自己退休时，都可以通过减保，来获得资金支持。

剩下没取出来的钱，还可以继续放在账户里增值。

简单来说，增额终身寿是一种比较“百搭”的理财工具，哪里需要哪里“搬”。

金玉满堂（弘运增利）

弘康人寿

 

寿险

支持人工投保

有效保额每年3.8%递增

高收益率

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无论是孩子教育要用钱，还是想用来支持老年生活，它都能实现。

那问题又来了，这两种产品都能用作进行养老规划，在哪里可以买？

三、储蓄险在哪里买？

储蓄险属于商业保险的一种，一些朋友想买有担心购买的平台不靠谱，不知道储蓄险在哪里买合适。

深蓝君这里也给大家总结了3个安全又靠谱的投保方式：

1、官方渠道购买

首先，最快最直接的投保方式就是通过官方渠道进行购买。

找到想购买的商业保险的官网客服电话，在客服人员的引导下预约投保。

官方渠道投保的优点就是直接方便，但是购买之前最好对产品有充分的了解，毕竟对方不会告诉你自家产品的劣势。

2、保险经纪人投保

一个合格的保险经纪人可以帮助客户对比、制订产品方案，如果有自己信任的保险经纪人，也是一个不错的选择。

但是这个渠道也要注意，不是所有保险经纪人都会站在客户角度考虑，他们也需要通过销售佣金获得佣金，也可能会和客户利益产生一定冲突。

3、第三方销售平台投保

互联网发展迅速，线上支付的方式不仅多样，而且安全。

直接通过正规的第三方保险销售平台，更方便快捷。

线上投保渠道优势就是可以充分了解商业保险产品的优劣势，通过和其他同类产品的比较，对商业保险产品保障和投保注意事项更加了解。

例如深蓝保，就是一个具有保险销售资质的平台，可以选择不同公司、不同商业保险产品比较，在深蓝保官网产品页面就能直接买到。

以上就是“储蓄在哪里买”的方式介绍，需要提醒大家一句，无论在哪里买，一定要对产品进行多次对比，了解清楚保障后在购买，切忌盲目跟风。

最后，如果你对储蓄险感兴趣，想要进一步了解储蓄险产品的话，可以点击下方预约专业咨询，会有规划师为您答疑解惑。