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50岁买养老保险合适吗?老人怎么规划养老金?

原创:深蓝保
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如果你想给家里50岁的父母买养老保险,但又不知道50岁买养老保险合不合适、怎么规划更好的话,那么这篇文章将会解决你的问题。

今天,深蓝君来聊下“50岁买养老保险合适吗”的话题。

主要内容如下:

  • 50岁买养老保险合适吗?

  • 50岁买养老保险,怎么规划?

  • 50岁规划养老金,有哪些注意事项?

一、50岁买养老保险合适吗?

养老保险一般包括社会养老保险和商业养老保险

社会养老保险是国家为老年人提供一笔稳定的养老金,以此保障其老年生活,是国家最基础的保障及福利,建议50岁的人群一定要把社会养老保险买上。

至于商业养老保险,一般指的是养老年金险这类储蓄型保险,可以前期投入一笔钱,等到退休后就可以固定地领一笔钱。

有些养老年金险产品还支持退休后入住养老社区,让养老生活更加有质量。

对于50岁的人群来说,养老年金险还是可以购买的,能够和社会养老保险发放的养老金相互补充,让养老生活更加安稳且有质量。

那么,50岁的人群买养老年金保险,该怎么规划呢?

这里分享一套许女士为老家50岁父母定制的个人养老金方案。

二、50岁买养老保险,怎么规划?

许女士想着趁自己现在有能力,又还没结婚生小孩,没什么经济压力,能为家里50岁的父母的养老做些储备。

如果父母 60 岁后也能每年领上一万多块钱,加上自己给的生活费,爸妈的老年生活也能挺宽裕,不用羡慕别人。

按照许女士的需求和家庭情况,我们建议她选择养老年金险,它可以做到专款专用,并且投入多少,回报多少都写在合同上,很安全、稳定。

经过筛选,我们为许女士选了金盈年年B款,这款养老年金险可以每年或每月给到父母一笔钱,符合许女士的要求。

金盈年年
光大永明人寿
 
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

这款产品没有健康要求,65 岁以下都可以买。

由于许女士母亲家里的长寿基因好,很多长辈都活到八九十岁,所以我们建议直接以母亲为被保险人:

  • 交费:50 岁起,每年交 6 万,交 5 年,一共交费 30 万。
  • 领取:60 岁开始领,每年能领 16440 元,一直领到 84 岁;85 岁一次性领取 16.4 万,总共领取 57.5 万。

下面我们来看下按年领取的具体详情:

可以看到,许女士的母亲从 60~85 岁,每年能领一笔钱:

  • 60 岁:开始领取,每年领取 16440 元。
  • 78 岁:领取的钱达到 31.2 万,超过总保费。
  • 85 岁:一次性领 16.4 万,领完这笔钱保障就结束了。这笔钱可以用作后续养老,也可以留给后辈。
  • 60~84 岁间,如果想按月领钱也是可以的,每月能领 1397.4 元,12 个月总共能领 16768.8 元。

这笔钱不算多,但对于消费水平不高的农村父母,还是很不错的。

如果母亲在 85 岁前不幸身故,许女士可以拿回已交保费或保单的现金价值。

由于许女士买的这份养老年金险的总保费达到了 30 万,父母还能有资格享受保险公司旗下高端养老社区的旅居权益。

如果现阶段想给父母补充养老金,可以考虑这款产品。

三、50岁规划养老金,有哪些注意事项?

凡事都有两面性。

我们一方面要防止父母被骗,另一方面还要告诉他们,如何进行财富规划才是对的,这里我总结了以下两点:

1、本金安全是第一位

这条铁律,适用于所有人。

纵观前面两起案例,酿成悲剧的核心都是家底被掏空。

退休前,老人还有能力赚钱;

可是退休后,银行存的那点本金,已经是压箱底积蓄了。

因此,老人理财最重要的是,不要冒自己承受不起的风险。

如果是完全没有任何理财经验的老人,要么放权把钱交给子女保管,要么就老老实实把钱存四大行。

2、保证资金的灵活性

这里我讲一个真实故事。

去年 6 月份,湖北潜江的彭阿姨,在当地的银行存了 2 万块。

然后过了 2 个月,彭阿姨去银行想把存款给取出来,却被银行的工作人员告知:

原本 2 万元的存款,如果想取出来的话,只能取回 9000 元。

惊慌失措的彭阿姨把银行的存单拿给孩子一看,瞬间蒙了:

这哪里是什么存单,明明是一张保单。

合同抬头赫然写着:

xx保险公司xx系列终身寿险

存单变保险的新闻,这两年屡见不鲜,尤其是在老年人群体中,时有发生。

记住,任何时候我们都要预留 3-6 个月的生活费,也称缓冲期。

这笔钱可以是现金、活期存款,急需用钱的时候,可以马上取出来。

总得来说,养老已是不容忽视的话题。

而只靠社保养老,可能无法追求更高的生活质量……

对于50岁的人群来说,社会养老保险是兜底的保障,除此之外还能考虑购买养老年金险相互补充。

如果你也对养老保险规划感兴趣,想定制父母的养老年金方案的话,可以点击下方预约咨询,让专业人士为您解答。

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